L’Experience Modification Rating (EMR) è una metrica utilizzata dalle compagnie assicurative per valutare sia il costo passato delle richieste di risarcimento dei lavoratori che la probabilità futura di costi aggiuntivi.
In termini molto semplificati, l’EMR della società è calcolato dividendo una rappresentazione delle perdite effettive sostenute rispetto alle “perdite attese”, che sono determinate in base al libro paga all’interno di specifici codici di classificazione dei dipendenti., Ad esempio, il libro paga associato al lavoro diretto nei settori dell’edilizia e delle costruzioni si traduce in perdite attese più elevate “dollaro per dollaro” rispetto al libro paga dell’ufficio clericale, perché il lavoro d’ufficio clericale è considerato meno pericoloso dei lavori di costruzione. Come tale, una società di servizi professionali con operazioni principalmente basate su uffici avrà perdite attese significativamente inferiori rispetto a una società nel settore delle costruzioni., Ci sono più di 700” codici di classificazione ” che vengono utilizzati, e nella maggior parte degli stati, la classificazione dei dipendenti si basa su definizioni formali pubblicate dal National Council on Compensation Insurance (NCCI), che è anche l’organismo che pubblica EMRS per la maggior parte degli stati.
L’EMR che risulta da questo calcolo sarà un valore da qualche parte vicino a 1.00; un valore inferiore a 1.00 significa teoricamente che un’azienda ha eseguito meglio della media dal punto di vista dei reclami, mentre sopra 1.00 inferisce prestazioni peggiori della media. 1.,00 dovrebbe rappresentare una storia media di reclami relativa alla propria industria. Si prega di notare, per le aziende più piccole con i totali dei salari più bassi, l’EMR può essere influenzato molto rapidamente e facilmente da solo uno o due reclami, perché i salari più bassi significano minori perdite attese, e anche la più piccola delle aziende può potenzialmente sperimentare una grande richiesta di risarcimento dei lavoratori., Vale la pena notare che l’EMR viene calcolato utilizzando i dati dei tre periodi di politica più recenti verificati di un’azienda, quindi le richieste avranno un impatto sull’EMR per un totale di tre anni e alla fine “drop off” a favore di periodi più recenti.
L’EMR di una società ha un impatto significativo sulle operazioni, in quanto è un fattore significativo nel determinare la carica di premio finale che viene sostenuta per la copertura della compensazione dei lavoratori. Il” Premio manuale”, calcolato in base alle tariffe applicate all’interno di specifici codici di classificazione dei dipendenti, viene” modificato ” dall’EMR – un EMR inferiore a 1.,00 produrrà un credito, mentre un EMR sopra 1.00 produrrà un debito.
Il rating di modifica dell’esperienza ha lo scopo di incoraggiare i datori di lavoro a massimizzare la sicurezza nelle loro operazioni fornendo un incentivo finanziario, contribuendo allo stesso tempo a distribuire il costo del rischio attraverso il sistema di compensazione dei lavoratori in modo più equo.
La buona notizia è EMR di una società è soggetta a modifiche ogni periodo di politica sulla base di dati più recenti., Le aziende che sono insoddisfatte del loro EMR possono lavorare per migliorare la sicurezza dei lavoratori per ridurre i sinistri, il che ridurrà il loro EMR—e il premio assicurativo comp dei loro lavoratori—alla prossima data di revisione della politica.
Informazioni su NorthStar Insurance Services
NorthStar Insurance Services, Inc. è un’agenzia assicurativa indipendente fondata nel 1995. Come una delle più grandi agenzie assicurative indipendenti del New England, adottiamo un approccio pratico e personalizzato per servire i nostri clienti e fornire competenze e soluzioni del settore per aziende, individui e famiglie., Per saperne di più su come possiamo aiutarvi con le vostre esigenze di assicurazione, darci una chiamata a (800) 301-1944.