Oltre a rendere i contributi di giorno di paga esentasse, il tuo HSA viene fornito con altre opzioni di finanziamento. Scopri di più sui modi per creare il tuo account con agevolazioni fiscali, incluso il finanziamento del tuo HSA da altri account.
Possedere un conto di risparmio di salute (HSA) viene fornito con molti vantaggi. I proprietari di HSA apportano contributi esentasse, guadagnano interessi esentasse e redditi da capitale e utilizzano il denaro esentasse per spese qualificate., Possono anche usare i soldi non solo per se stessi, ma anche per i loro dipendenti. E a differenza di un conto di spesa flessibile (FSA), i partecipanti HSA possiedono l’account e possono utilizzare i loro fondi anche dopo aver lasciato il loro datore di lavoro.
Quando si tratta di finanziare un conto, i proprietari di HSA hanno diverse opzioni disponibili oltre ai tradizionali contributi di giorno di paga. Qui ci sono un paio di modi alternativi per finanziare il tuo conto con agevolazioni fiscali, tra cui il trasferimento di fondi nel vostro HSA da altri conti.,
Opzioni per finanziare il tuo HSA
Uno dei maggiori vantaggi di un HSA è che ci sono molti modi per fornire l’account. Per uno, il datore di lavoro può dare contributi al conto in aggiunta a qualsiasi si fanno da soli. Una volta che il denaro viene depositato nel tuo account è tuo da usare in perpetuo; non c’è “usarlo o perderlo.”
Un altro vantaggio è che gli HSA consentono contributi effettuati dal trasferimento o dal ribaltamento di fondi da altri tipi di conti. Questi conti possono includere IRAs, 401k piani, e anche un altro HSA., I trasferimenti e i rollover da altri account possono essere particolarmente utili quando si utilizza l’HSA per integrare i risparmi pensionistici regolari. Per capire come funziona, esaminiamo la differenza tra un trasferimento e un rollover.
Trasferimenti da HSA a HSA
Spostare denaro da un conto HSA a un altro sembra che dovrebbe essere una transazione relativamente semplice. Tuttavia, nel mondo altamente regolamentato dei conti sanitari, è importante conoscere le restrizioni, le regole e i regolamenti che regolano queste transazioni., Ci sono due modi per spostare denaro tra conti HSA separati: trasferimento e rollover.
Che cos’è un trasferimento HSA?
Un trasferimento è quando i titolari di un conto completano un modulo di trasferimento (generalmente fornito dal nuovo amministratore) e lo inviano all’amministratore precedente. I due amministratori collaborano direttamente per garantire che il denaro venga spostato tra i conti; il titolare del conto non prende possesso del denaro durante questa transazione.
Quando si utilizza un trasferimento HSA-to-HSA:
- È necessario possedere entrambi gli account., Non ti è permesso ricevere denaro dall’HSA di qualcun altro, nemmeno uno appartenente al tuo coniuge.
- Il trasferimento di fondi HSA depositati negli anni precedenti non influisce sui limiti di contribuzione dell’anno in corso
- È possibile effettuare un numero illimitato di trasferimenti in un dato anno
HSA Rollover
Con un rollover HSA, il processo è leggermente diverso da un trasferimento. In questo scenario, si sta ancora finanziando un HSA con i soldi da un diverso HSA., Tuttavia, invece dei due amministratori che gestiscono direttamente il trasferimento, il titolare del conto riceve i fondi dall’amministratore precedente da dare al nuovo amministratore.
Regole di rollover HSA
Le regole di rollover HSA sono le seguenti:
- Quando si ricevono fondi direttamente dal custode o dal fiduciario, l’IRS lo considera una distribuzione, che può comportare ulteriori obblighi di segnalazione fiscale., Per evitare di pagare tasse o penali, è necessario depositare i fondi nel proprio HSA entro 60 giorni dal ricevimento
- Un contributo di rollover non è incluso nel reddito del contribuente, non è deducibile e non conta ai fini del limite di contribuzione annuale
- Il rollover HSA può avvenire una volta all’anno, a partire dalla data in cui il titolare del conto riceve una distribuzione da effettuare. Se si effettua una distribuzione di rollover il 1 ° marzo, è necessario attendere ben dodici mesi fino al 1 ° marzo dell’anno successivo prima di poter effettuare un altro rollover.,
Trasferimento di fondi IRA a un HSA
Ecco un altro grande vantaggio di Salute Conti di risparmio: è possibile utilizzare altri conti di risparmio per contribuire a massimizzare i contributi. Questo può essere particolarmente utile se non si ha il flusso di cassa, o se si dispone di pochissime spese mediche, ma vuole contribuire al vostro HSA al fine di costruire risparmi pensionistici supplementari. Per legge, è possibile trasferire denaro da un tradizionale o Roth IRA nel vostro HSA senza penalità o tasse – con un fermo.,
Puoi effettuare questo tipo di trasferimento solo una volta nella vita; questa opzione merita un’attenta considerazione prima di approfittarne. Oltre a un tempo di utilizzo, altre considerazioni includono:
- È necessario possedere sia l’IRA e l’HSA
- Il trasferimento conteggiato il contributo annuale limite
- La transazione deve essere fiduciario fiduciario
- non È possibile trasferire i fondi IRA di un coniuge o un partner HSA account
Perché è così importante?, Se si utilizza il tradizionale IRA per pagare le spese mediche (o qualsiasi altro motivo), si devono pagare le tasse sul ritiro. Se sei minorenne 59½, potrebbe essere necessario pagare una penale del 10 per cento.
Restrizioni sul finanziamento del vostro HSA da altri conti
Attualmente, non è possibile trasferire denaro da un 401(k), 457 o altro tipo di piano di pensionamento. Tuttavia, se si dispone di un 401(k) da un ex datore di lavoro, si può essere in grado di rotolare quei fondi in un IRA tradizionale e poi trasferirlo al vostro HSA., È inoltre possibile trasferire fondi da un SEP (piano autonomo) o semplice IRA fino a quando il piano non è più considerato in corso.
Hai opzioni quando si tratta di finanziare il tuo HSA. Quando si effettua qualsiasi tipo di trasferimento o rollover che coinvolge il vostro HSA, consultare sempre con il vostro HSA e conto pensione amministratori per evitare di commettere errori che possono costare nel lungo periodo. IRS pubblicazione 969 offre informazioni preziose che possono informare e guidare qualsiasi decisione di trasferimento HSA si fanno.,
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