Madame Lelica

Il dirigente dell’industria petrolifera Kase Lawal, intervistato qui nei suoi uffici Camac Jan. 23, 2009, e la sua famiglia ha preso la proprietà di maggioranza dopo l’acquisto di azioni nel 2005 e hanno due posti nel consiglio di amministrazione.

Unity National Bank di Houston ha una ricca storia che serve alcuni dei più mal serviti della città.

Ha iniziato come Riverside National Bank nel 1963 e gestisce ancora quel primo ramo in Third Ward., In vista della Texas Southern University, la filiale è stata progettata dal primo architetto nero del Texas, John Chase. Oggi, è segnato da un altro primo e unico: è l’unica banca di proprietà nera in Texas.

Banche come Unity hanno sostenuto le esigenze bancarie delle comunità a basso e moderato reddito per decenni, le stesse comunità che soffrono i peggiori effetti del COVID – 19. Lo hanno fatto anche se servire tali comunità è stato spesso non redditizio.,

“Abbiamo una sensibilità nel comprendere le indicazioni socioeconomiche che accadono a una famiglia a basso e moderato reddito’, ha affermato Laurie Vignaud, nuovo presidente e CEO di Unity. “Non può essere un modo per tagliare i biscotti per interagire con le banche e i prestiti in generale.”Il sessantasette percento dei prestiti di Unity si trova in aree a basso o moderato reddito, secondo il National Community Investment Fund, che investe in istituzioni di proprietà di minoranza e guidate dalla missione.

Il posto di Unity come unica banca di proprietà nera dello stato arriva come gli Stati Uniti., ha perso circa la metà delle sue banche di proprietà afroamericana dall’ultima recessione nel 2008, scendendo a 21 istituzioni. City National Bank del New Jersey ha recentemente fallito. Otto delle 22 banche di proprietà nera in attività a partire da giugno 30, 2019, hanno perso denaro nei precedenti mesi 18, secondo la pubblicazione del settore American Banker. L’unita ‘ non guadagna da tre anni.,

Kenneth Kelly, presidente della National Bankers Association, che rappresenta le istituzioni di proprietà di minoranza, ha affermato che le banche di proprietà afro-americana tendono a fare peggio finanziariamente di altre istituzioni di proprietà di minoranza, come le banche asiatiche o ispaniche, a causa dell’economia sottostante delle comunità che servono.

Uno studio della Federal Reserve di Chicago condotto dopo l’ultima recessione lo ha sostenuto. Le banche di proprietà afroamericana tendono ad essere più piccole e ad avere prestiti non performanti più elevati rispetto ad altre istituzioni di proprietà di minoranza., Il database e le registrazioni di NCIF con la FDIC mostrano che i prestiti non correnti di Unity e gli addebiti netti sono elevati rispetto ad altre istituzioni di proprietà di minoranza e i suoi rapporti di redditività ed efficienza sono scarsi.

Vignaud non contesta tali risultati. Ha detto che il suo obiettivo è quello di lavorare per rendere la banca più redditizia e diversificare le offerte per generare più entrate a pagamento, come i servizi amministrativi alle istituzioni.

Invested board

Nonostante le perdite della banca, i record mostrano che gli investitori continuano a fornirle capitale. La banca ha venduto million 1.3 milioni in magazzino in 2019 e $3.,9 milioni nel 2017, Tommy Brooks, il suo vice presidente esecutivo e Chief Financial officer, ha detto.

Esecutivo del settore petrolifero Kase Lawal e la sua famiglia ha preso la maggioranza dopo l’acquisto di azioni nel 2005 e hanno due posti nel consiglio di amministrazione.

I Lawals hanno inviato domande per questa storia a Vignaud., Altri investitori e membri del consiglio includono il commissario della contea di Harris Rodney Ellis; Sharon Murphy, partner della società di consulenza e contabilità McConnell Jones Lanier & Murphy; e Moez Mangalji, principale di Westmont Hospitality Group, il cui sito web afferma di possedere più di 500 hotel in diversi continenti.

Stato Rep. Carol Alvarado, D-Houston, è anche un membro del consiglio di amministrazione.

Alvarado è stato uno dei membri del consiglio che ha assunto Vignaud, che ha iniziato alla banca nel mese di dicembre., Sfoggia un abito rosa e un taglio di capelli pixie, Vignaud trasuda calore ed entusiasmo nonostante i tempi difficili.

“Non vogliamo essere una di quelle istituzioni che non sarà in giro l’anno prossimo o tra cinque anni”, ha detto.

Vignaud è arrivato a Houston nel 2005, travolto quando l’uragano Katrina ha distrutto la casa della sua famiglia a New Orleans., Ha detto che il suo defunto padre, LeRoy” Buddy ” Vignaud, gestiva un’attività contrattuale di successo ed era uno dei primi azionisti della neonata Liberty Bank & Trust, un’istituzione di proprietà di minoranza a New Orleans, quando Vignaud era nell’ottavo grado.

” Voleva farci capire l’importanza dell’istituzione’, ha detto. E così Vignaud ha ottenuto il suo primo lavoro in quella banca. Ha imparato il credito ipotecario e si è trasferita nella più grande banca della Louisiana, Hibernia., Più tardi, Capital One Financial ha acquistato Hibernia e l’ha promossa a supervisionare gli sforzi di sviluppo della comunità della banca, tra cui il prestito di denaro per alloggi a prezzi accessibili, costruzione di beni e piccole imprese.

Dopo quasi due decenni a Capital One, la relazione si è conclusa con una nota acida. Ha citato in giudizio la banca per discriminazione razziale ed è stata inclusa in una causa NAACP contro la banca in 2018, un argomento che non vuole discutere.

Ma il suo background lavorando per Capital One e, più tardi, per la città di Houston housing department, ha portato le competenze che Unity National Bank aveva bisogno.,

Sta cercando di ottenere attività bancarie da entità che hanno programmi di diversità dei fornitori, come comuni e ospedali. Sta anche cercando grandi banche per una migliore tecnologia.

Le piccole banche come Unity, che ha assets 130 milioni in attività e solo tre filiali (una delle quali è ad Atlanta), hanno difficoltà a permettersi le tecnologie che supportano le banche più grandi. Unity, ad esempio, non ha una funzione di deposito mobile, anche se prevede di aggiungerne una quest’anno. Ha accesso a una rete di 55.000 sportelli automatici gratuiti per compensare la sua mancanza di filiali., La banca sta anche cercando di espandere l’alfabetizzazione finanziaria, compresi gli strumenti online che forniscono l’accesso ai punteggi di credito e rinvii a organizzazioni non profit che insegnano classi di proprietà della casa.

Unity National ha collaborato con Citigroup come parte del programma mentor-protégé del Tesoro degli Stati Uniti per le banche di proprietà di minoranza. Citigroup vuole acquistare i prestiti di Unity alla rinfusa in modo che Unity possa fare più prestiti, supportare le funzioni IT di Unity ed espandere le sue offerte ai clienti.

Forse la notizia più promettente negli ultimi mesi per la banca è stata l’introduzione del programma di protezione dello stipendio., Il programma di soccorso per le piccole imprese del Congresso ha finanziato più di billion 510 miliardi in prestiti potenzialmente perdonabili a livello nazionale. Ha anche significato centinaia di nuovi clienti sono accorsi a Unity per ottenere quei prestiti.

La banca è stata in grado di fare più di 300 prestiti PPP e, nei suoi calcoli iniziali, potenzialmente salvare 3.000 posti di lavoro. I prestiti generano anche reddito non interesse per le banche. ’ La gente sapeva che eravamo qui, ma nessuno ci ha prestato attenzione”, ha detto Vignaud. “E’ stata una benedizione.,”

Anche il vicepresidente Mike Pence ha fatto recentemente una visita all’ufficio di Unity National ad Atlanta per parlare del programma di prestiti. La maggior parte dei prestiti PPP di Unity erano per meno di $50.000, con alcuni fino a $1.000. Alcuni di questi prestiti erano così piccoli, non c’è modo per la banca di fare soldi su di loro. Le aziende con meno di 10 dipendenti costituivano la maggior parte dei destinatari del PPP di Unity, ha affermato Vignaud.,

Orientamento finanziario

Anche se la banca per legge non può discriminare e serve tutti i gruppi razziali ed etnici, la sua posizione nei quartieri a basso e moderato reddito significa che i suoi clienti spesso hanno un disperato bisogno di servizi bancari come alternativa ai finanziatori di giorno di paga e schemi di cassa rapida. La banca ha 11.000 conti di deposito e la metà di loro hanno meno di $250 in loro. Ciò non significa che Unity offre servizi bancari gratuitamente, però. Unity richiede un saldo minimo di controllo di $1.500 per evitare un 7 7.,50 al mese tassa, a meno che il depositante soddisfa determinate qualifiche, come ad esempio avere deposito diretto.

Mentre molte banche vietano i clienti che scrivono assegni, Unity cerca di capire chi ha bisogno di più educazione finanziaria, ha detto Brooks, il CFO.

“Voglio i truffatori e i ladri fuori dalla banca”, ha detto. “Non voglio persone che hanno bisogno di aiuto o hanno bisogno di qualche abilità in termini di gestione delle loro finanze.”

Durante la pandemia di COVID-19, è diventato chiaro che le comunità servite da banche come Unity sono state ferite peggio., A livello nazionale, il tasso di disoccupazione è sceso leggermente per i bianchi a maggio, ma è rimasto ostinatamente alto, al 16,8 per cento, per gli afroamericani, secondo il Bureau of Labor Statistics. anche i neri hanno subito tassi di mortalità molto più alti dei bianchi.

” Ciò che COVID-19 ha esposto sono quelle debolezze, ma sono tutte legate all’economia”, ha detto Kelly della National Bankers Association.

Un futuro cupo per le comunità afro-americane non promette nulla di buono per le banche impegnate nelle loro comunità., Ma Alvarado ha fede che il team di leadership della banca, tra cui Vignaud e Brooks, sono parte del motivo per cui la banca avrà successo.

” Mi sento il più positivo per il futuro di Unity Bank di quanto non abbia in qualsiasi momento”, ha detto.