Come regola generale molto, MOLTO generale, se si prevede di trasferire beni di valore significativo agli eredi o ai beneficiari e / o può prevedere confusione e conflitti derivanti durante il processo di successione; mettere i propri beni in un trust può fornire una ragionevole tranquillità. Tuttavia, vi consiglio che si dovrebbe sempre consultare un professionista immobiliare / pianificatore finanziario per valutare correttamente la vostra situazione.
Che cos’è un Trust? E di che tipo ho bisogno?,
Un trust è un veicolo legale il cui scopo principale è spesso quello di tenere e consentire la facile gestione dei beni dopo che il creatore del trust è morto (o è diventato mentalmente inabile….ne parleremo più avanti). In generale ci sono due tipi di fiducia: una fiducia revocabile e una fiducia irrevocabile. Tuttavia, a seconda di dove si vive e la vostra fascia di reddito diverse sottocategorie di questi trust possono diventare disponibili (anche preferenziale a voi)., Ma per ora atteniamoci a queste definizioni di base:
Revocable Trust: chiamato anche living trust, un trust revocabile è un trust in cui le disposizioni del trust possono essere annullate o alterate a seconda del concedente. (Il concedente è la persona che crea la fiducia.) Inoltre, solo dopo la morte del concedente la proprietà nel trust sarà trasferita ai beneficiari. Ad esempio, in un trust revocabile un concedente può lasciare una casa al mare a un beneficiario (diciamo il loro figlio)., Tuttavia, mentre il concedente è ancora vivo possono cambiare il beneficiario o qualsiasi altra condizione nel trust.
Fiducia irrevocabile: è un tipo di fiducia in cui le disposizioni del trust non possono essere modificate o annullate dal concedente. (O almeno non senza il permesso supplementare del beneficiario/beneficiari nominati dal concedente). Quindi, tornando al nostro esempio precedente. In questo caso, se il concedente ha lasciato la casa sulla spiaggia al loro figlio, non potevano cambiare questa clausola senza passare attraverso alcuni passi piuttosto straordinari.,
Altre varianti del trust:
Medicaid Asset Protection Trust: il tipo di trust consente a qualcuno che altrimenti non sarebbe idoneo per Medicaid di diventare idoneo a Medicaid e ricevere le cure di cui ha bisogno a casa o in una casa di cura. Le attività in questo tipo di trust non sono più considerate di proprietà del richiedente Medicaid.
Qualificato Residenza personale Fiducia: di solito utilizzato per le proprietà che valgono una notevole quantità di denaro; questo tipo di fiducia permette un proprietario di abitazione per dare la loro proprietà ai beneficiari ad una frazione del valore della proprietà., Si riduce anche l’onere della tassa di proprietà.
Vantaggi di Mettere la Proprietà In un Trust:
Mettere la proprietà in trust ha un numero di vantaggi rispetto ad altri legali veicoli come vuole ed è una scelta molto meglio di nessuna pianificazione di proprietà a tutti., Esaminiamo la miriade di vantaggi di seguito:
I trust sono privati: quando si imposta un testamento, il testamento viene mantenuto privato fino a quando la persona a cui appartiene il testamento muore. Quindi, nella maggior parte dei casi, la volontà passa attraverso il processo di successione e alla fine viene archiviata come un record pubblico. Tuttavia, qualsiasi cosa rinchiusa in un trust non è accessibile al pubblico.
Evita la maggior parte dei costi associati alla successione: mettere la tua casa in fiducia può aiutarti a evitare la successione. Probate è il processo legale mediante il quale la proprietà di una persona deceduta è correttamente distribuita agli eredi e ai beneficiari. Tuttavia, l’omologazione può essere molto costosa., Alcune stime generali affermano che tra le spese legali/giudiziarie e le spese di viaggio l’omologazione può mangiare ovunque tra il 3% e il 15% di una proprietà. Questo per non parlare del fatto che l’omologazione può spesso coinvolgere più udienze (a volte attraverso linee di stato) che possono consumare il tuo tempo.
Meglio assicura che i beni non possano cadere nelle mani sbagliate: insieme alla loro velocità e facilità d’uso; i trust hanno aggiunto protezioni che aiutano a garantire che i beni vadano ai beneficiari previsti e non ad altri (es. ex coniugi, ecc.).,
Evita il Conservatorship: Un conservatorship è un concetto legale per cui qualcuno (un protettore o un conservatore) è nominato da un giudice per gestire la vita finanziaria di qualcuno che (di solito a causa di limitazioni mentali o fisiche) non può gestire i propri affari. Quando si imposta un trust, il creatore (concedente) del trust è anche incaricato di nominare un trustee; qualcuno che può eseguire correttamente le disposizioni del trust se il concedente non è in grado di farlo.,
Un trust irrevocabile può risparmiare denaro Venire tempo fiscale: Tra i vantaggi di mettere casa in un trust, beni in un trust irrevocabile non sono inclusi nel valore della vostra tenuta. Pertanto, un trust irrevocabile può risparmiare un sacco di soldi al momento delle imposte.
Svantaggi di Mettere la Proprietà In un Trust:
Gli svantaggi di mettere la proprietà in trust sono pochi, ma degno di nota., Essi riguardano generalmente il costo iniziale e il tempo necessario per preparare questo quadro giuridico.
Preparazione, scartoffie, scartoffie e più scartoffie: La vostra proprietà e tutti gli altri beni di valore che si desidera mettere nel trust deve essere “intitolato” nel trust e che può comportare tonnellate di scartoffie. Inoltre, tutto nella fiducia dovrebbe essere preparato correttamente (secondo i tuoi migliori desideri). Questo probabilmente significherà lunghe sessioni con il tuo avvocato, pianificatore finanziario, ecc.,
Revocabile (Living Trust) Non proteggono dai creditori o dalle tasse: Come una delle caratteristiche chiave di un trust revocabile è la capacità di cambiare parti del trust prima della morte del concedente; alla morte del concedente il trust è ancora considerato parte del patrimonio imponibile del concedente. La caratteristica di cui sopra permette anche meglio per la proprietà nel trust di essere sequestrato dai creditori.,
Può causare problemi con rifinanziamento: Anche se sta diventando sempre meno di un problema, quando si sta cercando di rifinanziare un mutuo alcuni istituti di credito (meno illuminati) possono richiedere che si prende il titolo di una proprietà di un trust in modo che il nuovo mutuo può essere registrato nel registro pubblico. Dovresti quindi rimettere il titolo della proprietà nella fiducia in un secondo momento. Tuttavia, questo sta gradualmente cambiando in tutto il settore.,
infine, considerando “Come mettere la mia casa in un trust” o “come per il trasferimento di proprietà in un trust” ricordatevi sempre di consultare/lavoro con un estates avvocato. Un professionista fiscale e pianificatore finanziario può anche dare consigli utili in questo senso.
– A chiunque cerchi di trasferire le proprie azioni in una coop a un beneficiario / erede mediante un trust., Nella maggior parte dei casi il beneficiario dovrà ancora ottenere l’approvazione del consiglio in diretta o addirittura subaffittare l’unità. (E molti consigli di coop preferirebbero che vendessi le tue azioni a un nuovo proprietario)
– Mentre proprietà / beni in un trust irrevocabile sono meglio protetti dai creditori che in un trust revocabile; i creditori e le altre parti interessate possono ancora citare in giudizio il trust o provare altre manovre legali. E i tribunali sono stati conosciuti per sciogliere i trust basati sulla premessa che sono stati formati per frodare i creditori.