Le aziende bitcoin devono archiviare i rapporti sulle transazioni in valuta?
In un post precedente, abbiamo parlato dell’importanza di una forte procedura di sorveglianza e monitoraggio progettata per rilevare attività sospette e proteggere le aziende di servizi monetari di criptovaluta (MSB) e i trasmettitori di denaro dalla criminalità finanziaria, come il riciclaggio di denaro.,
Come abbiamo discusso, le buone pratiche di sorveglianza e monitoraggio sono basate su una serie di “bandiere rosse” o routine di avviso personalizzate che consentono ai dipendenti di individuare transazioni che potrebbero non essere in crescita.
Queste bandiere rosse devono essere univoche per il modello di business e il profilo di rischio dell’istituto e ogni dipendente deve essere addestrato a controllare le attività sospette.
Le bandiere rosse meticolosamente dettagliate sono assolutamente fondamentali per una robusta conformità bitcoin., Ecco perché incoraggiamo i nuovi imprenditori nello spazio a contattare BitAML per una consulenza gratuita per aiutarli a capire il loro profilo unico.
Di solito, le bandiere rosse si basano su cose come la frequenza delle transazioni e le informazioni sui clienti, ma ogni istituzione coinvolta nello scambio di valuta, cripto o altro, avrà bandiere rosse in base a determinati importi in dollari.
Questo perché ci sono rapporti regolatori richiedono il BSA Compliance Officer di file in base alle dimensioni della transazione da solo.,
Il rapporto più comune relativo alle transazioni dubbie che dovrai archiviare è il report di attività sospette (SAR). La SARs deve essere depositata presso FinCEN dal Bank Secrecy Act (BSA) del 1970. Abbiamo coperto la SARs in un precedente post sul blog; sei incoraggiato a controllare il post più tardi se l’hai perso, ma il succo è che la SARs è un rapporto catch-all che regola una vasta gamma di criteri di transazione sospetti.
Questo significa che finché si file SARs per segnalare attività sospette sei a posto?
Purtroppo no., Ci sono altri rapporti che potrebbe essere necessario presentare in aggiunta alla SARs in occasione. Uno di questi è il rapporto sulle transazioni in valuta.
Stiamo continuando la nostra serie di cryptocompliance 101 post per aiutare i proprietari di aziende di criptovaluta a comprendere il panorama normativo, le sue sfumature e quali misure devono essere prese per rafforzare la loro conformità. Oggi stiamo parlando di rapporti sulle transazioni valutarie (CTRs). Cosa sono, cosa li attiverà, come dovrebbero essere archiviati (e con quale frequenza), nonché un’enfasi continua sull’importanza di forti procedure di segnalazione nella sorveglianza e nel monitoraggio.,
Che cos’è un rapporto sulle transazioni in valuta (CTR)?
Un CTR è un rapporto da archiviare elettronicamente con FinCEN quando un cliente deposita, ritira, scambia o trasferisce in altro modo oltre cash 10,000 in contanti con un istituto finanziario (cioè $10,000.01 o più).
Che aspetto ha questo nel contesto di un’attività di criptovaluta? Diciamo che sei un operatore di crypto ATM e un cliente acquista bitcoin da una delle tue macchine con oltre $10,000 in contanti. Ciò richiederà di presentare un rapporto sulle transazioni in valuta.,
Marco Verch via Flickr
Inoltre, se un cliente esegue più operazioni nel corso di una giornata che aggiungere fino a più di $10.000 (un processo noto come “strutturazione”, che si qualifica come attività sospette nella sua propria destra), un CTR bisogno di essere presentata.
Come abbiamo detto sopra e nel nostro post sul blog sull’argomento, il deposito SAR è richiesto in base a una vasta gamma di criteri. Potrebbe essere necessario presentare un SAR se il cliente non è in grado di produrre un’identificazione adeguata o se si catturano più clienti utilizzando lo stesso numero di previdenza sociale.,
Per un CTR, l’unico criterio è l’importo — $10.000, 01 o più nelle transazioni in un solo giorno.
Inoltre, per crypto, questo funziona in entrambi i modi. Se gestisci uno scambio di criptovalute e un cliente tenta di vendere più di bitcoin 10,000 di bitcoin in un solo giorno, dovrai anche presentare un CTR di criptovaluta.
Pensa al CTR come a un rapporto extra che potresti dover presentare a FinCEN oltre a un SAR se la transazione comporta $10,000.01 o più in un solo giorno.
Come deve essere archiviato un CTR?,
Una forte conformità AML richiede di creare una cultura della conformità presso il proprio istituto. Ciò significa che ogni dipendente dovrebbe essere addestrato a individuare attività sospette nei dati delle transazioni e inoltrare tali preoccupazioni al responsabile della conformità BSA.
Durante l’invio di una nota al BSA Compliance Officer su una transazione che si pensa dovrebbe innescare un CTR, è in definitiva il ruolo del BSA Compliance Officer per determinare se un CTR deve essere archiviato, così come fare il deposito effettivo.
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FinCEN ha un portale online per il completamento e l’archiviazione di CTRs., Le informazioni di base richieste includono il nome del cliente e tutti i dati del cliente disponibili, come indirizzo, SSN e ragione sociale. Tutti i CTR devono essere archiviati dal BSA Compliance Officer in modo tempestivo.
Ogni rapporto ha il proprio termine per l’archiviazione e il CTR è diverso (leggi: più urgente) rispetto al SAR. È assolutamente fondamentale archiviare i CTR entro i tempi richiesti da FinCEN dopo la data della transazione.
Inoltre, il BSA Compliance Officer dovrebbe tenere un registro dei file it CTRs per un periodo di tempo in modo da essere rapidamente reso disponibile su richiesta delle autorità di regolamentazione.,
Come la segnalazione CTR si inserisce nella conformità bitcoin
La tua azienda dovrebbe specificare la sua politica per la segnalazione delle transazioni valutarie nel suo programma AML.
I CTRS rientrano nell’ambito del reporting Know Your Customer/Customer Due Diligence (KYC / CDD) e, come notato in precedenza, dovrebbero corrispondere a specifiche bandiere rosse progettate per il protocollo di sorveglianza e monitoraggio per individuare attività sospette.,
In conclusione, il deposito di un CTR è un’azione che dovrai intraprendere dopo che sono state attivate specifiche bandiere rosse; l’importo della transazione che innesca il deposito di un rapporto di transazione valutaria dovrebbe assolutamente essere incluso nelle tue bandiere rosse.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie tradizionali (come le banche) utilizza un software che attiva automaticamente il deposito CTR elettronico. Se disponibile all’interno del software KYC di bordo, ad esempio, un bancomat di criptovaluta, ti consigliamo di utilizzarlo a discrezione del tuo responsabile della conformità BSA.,
In definitiva, come spiegato sopra, il deposito CTR è sotto la competenza del BSA Compliance Officer. Il BSA Compliance Officer è responsabile dell’analisi e della disposizione di qualsiasi transazione tentata o completata che sollevi l’obbligo di presentare un rapporto a funzionari governativi o forze dell’ordine, nonché di segnalare transazioni sospette al Consiglio di amministrazione della società.
Tuttavia, non possiamo sottolinearlo abbastanza: tutti i dipendenti dovrebbero essere addestrati a individuare attività sospette nei dati delle transazioni e ad essere esperti nelle bandiere rosse del tuo istituto.,
Se hai bisogno di aiuto per progettare un programma AML, una politica di sorveglianza e monitoraggio e una procedura di reporting, contatta BitAML per una consulenza gratuita oggi stesso.
È nostro compito aiutare i proprietari di aziende a capire come possono gestire aziende conformi alle difficili normative federali e statali e far rispettare la conformità AML in tutto il settore delle criptovalute.