Questa è una serie in quattro parti su come investire somme forfettarie, sia che tu entri in £5.000, £10.000, £20.000 o £50.000.
Investire un pozzo di £20.000 è un compito difficile anche per gli investitori esperti. Un piatto di queste dimensioni consente flessibilità, ma con migliaia di fondi disponibili, che tutti pretendono di essere il migliore, e il gergo del settore senza fine per guadare attraverso le opportunità di disinformazione e gli errori sono ovunque.,
Telegraph Money ti porta attraverso i modi migliori per investire una tale manna a seconda di quanto tempo puoi lasciare intatti i tuoi risparmi.
Sotto i cinque anni
Questo è considerato a breve termine nel mondo degli investimenti. Qualsiasi denaro che deve essere accessibile entro cinque anni dovrebbe essere messo via in investimenti “difensivi” che limitano, o fermano, i tuoi risparmi perdendo valore piuttosto che concentrarsi sulla crescita.
Il paradiso finale è il denaro che può essere svalutato solo dall’inflazione. Tuttavia, i risparmiatori pagano un prezzo elevato per la sicurezza.,
Fino ad ora, Risparmio nazionale e gli investimenti, offerto il miglior conto di facile accesso pagando solo 1,16 interessi pc. Tuttavia, questo viene tagliato a 0.01 pc a novembre. Coventry Building Society offre ora la migliore tariffa di 1.1 pc.
I risparmiatori possono acquistare obbligazioni a tempo determinato per ottenere tassi più elevati, ma questo ha il costo di non essere in grado di accedere al denaro per un determinato periodo.
Il miglior bond di un anno paga 1,21 pc, da Carta Savings Bank, e il miglior conto triennale 1,5 pc (La Banca di accesso UK). Tuttavia, la ricompensa aggiunta non vale potenzialmente le restrizioni.,
Parte della manna potrebbe essere collocato in un fondo obbligazionario. Questo è probabile che battere i rendimenti da contanti ed essere meno volatile rispetto al mercato azionario. Tuttavia, c’è ancora la possibilità che i risparmi possano diminuire di valore in brevi periodi.
Il TwentyFour Dynamic Bond sulla lista “Telegraph 25″ dei nostri fondi preferiti. Si tratta di un” fondo obbligazionario strategico ” in cui il gestore è in grado di selezionare da un debito gamma tra cui titoli di stato e corporate bond.
Le scorte possono essere acquistati fino a quando il denaro è distribuito attraverso un sacco di aziende., Il modo più economico per farlo è tramite la gamma “LifeStrategy” di Vanguard.
L’opzione a rischio più basso è LifeStrategy 20pc Equity Fund. Questo ha 20pc investito in azioni da tutto il mondo e 80pc in obbligazioni.
Il gruppo lo raccomanda agli investitori con tra tre e cinque anni per investire e addebita solo 0,22 pc per il fondo e 0,15 pc per un Isa.
Tra cinque e 10 anni
Gli investitori inesperti sono meglio serviti da un fondo “multi-asset”., Questo spread risparmio tra azioni e obbligazioni, e può includere materie prime o anche proprietà. I gestori di fondi hanno una licenza per setacciare i mercati finanziari per le migliori opportunità disponibili per aiutare a crescere, ma anche proteggere, risparmio.
Tom Stevenson, del gruppo di investimento Fidelity Personal Investing, ha raccomandato il Royal London Sustainable Diversified Trust da 1,8 miliardi di sterline.
Un’altra opzione per un hands-off investitori è quello di acquistare un ready made “fondo di fondi”, secondo Claire Walsh, di Schroders Ricchezza personale, un gestore degli investimenti.,
I più grandi broker di borsa offrono opzioni a seconda di quanto rischio gli investitori vogliono prendere. I fondi a rischio più elevato offrono rendimenti più elevati ma hanno maggiori probabilità di perdere valore in brevi periodi.
Un fondo composto da altri fondi diffonde il rischio tra diverse azioni, obbligazioni e gestori di fondi. Anche una manciata di cattivi investimenti non danneggerebbe la tua manna.
Tuttavia, i gestori di fondi attivi addebitano commissioni più elevate che consumano i rendimenti. I portafogli pronti di AJ Bell Youinvest costano 0,8 pc in cima alla commissione di 0,25 pc per avere un Isa.,
Gli investitori attenti ai costi potrebbero attenersi alla gamma di strategie di vita passiva di Vanguard. Ha anche diverse opzioni di rischio con diversi periodi di tempo prima che abbiano bisogno di utilizzare i loro risparmi, come mostrato di seguito.
Oltre 10 anni
Gli investitori non dovrebbero preoccuparsi di cali a breve termine nei mercati azionari e fondi che possiedono società ad alta crescita ma ad alto rischio sono sul menu.
Rob Morgan, del wealth manager Charles Stanley, ha raccomandato il Franklin UK Smaller Companies fund. Le aziende più piccole offrono un maggiore potenziale di crescita rispetto a quelle più grandi se lasciate per lunghi periodi.,
Ha anche raccomandato la Smithson Investment Trust che possiede azioni globali. Il trust, che è gestito dal famoso Fundsmith group di Terry Smith, investe in aziende piccole ma di “alta qualità” come American data group Verisk Analytics e Domino’s Pizza.
Gli investitori dovrebbero cercare di distribuire i loro risparmi tra diversi tipi di imprese, anche per un lungo periodo.
È ragionevole bilanciare i titoli tecnologici, che possono crescere molto rapidamente, con titoli “di qualità” che producono molto denaro., Anche le azioni Value, che commerciano a basso costo ma dovrebbero riprendersi, dovrebbero essere prese in considerazione.
Uno split a tre vie potrebbe essere raggiunto dal L& G Technology Index, Fundsmith Equity e Man GLG Asset sottovalutati.