Madame Lelica

Se hai ereditato o sono crogiolarsi in una fortuna fortunata, hai £100.000 e non sai cosa fare con esso. Investire una somma forfettaria può essere difficile, specialmente quando si tratta di un sacco di soldi, motivo per cui è importante investire nel modo giusto per te.

Spesso si pensa che i conti in contanti siano il modo più sicuro per accumulare risparmi, poiché non sono esposti agli alti e bassi dei mercati finanziari., Eppure risparmiatori si lasciano esposti alla minaccia silenziosa di inflazione, invece, che erode il valore del vostro denaro nel tempo.

Per compensare l’impatto dell’inflazione, è necessario trovare rendimenti che battono l’inflazione. Questo è difficile in un ambiente di tassi di interesse così bassi. Il tasso di interesse del Regno Unito è stato basso dal 2008, recentemente scendendo a un incredibilmente basso 0.1%. I rendimenti sui conti di risparmio in contanti, quindi, sono incredibilmente bassi, il che rende difficile la vita dei risparmiatori.

Immagina di mettere il tuo £100.000 direttamente in un ISA in contanti con un rendimento dell ‘ 1,1%. Dopo un anno avresti £101.100., Se la Banca d’Inghilterra fosse riuscita a mantenere l’inflazione intorno al suo obiettivo del 2%, il valore delle £100.000 iniziali sarebbe sceso a £98.000.

Questo significa che avresti avuto bisogno di guadagnare £2.000 solo per mantenere il potere d’acquisto dei tuoi soldi. Se i tuoi guadagni non sono almeno in linea con l’inflazione, il valore reale del tuo cash pot diminuirà costantemente anno su anno. Avresti avuto bisogno ancora di più per vedere quella pentola crescere.

Ecco perché più risparmiatori stanno guardando ai mercati finanziari per proteggere il loro denaro e farlo crescere per il futuro.,

Prima di iniziare a investire è importante che hai pagato qualsiasi debito costoso e salvato l’equivalente di almeno tre mesi delle vostre uscite in un conto di cassa facilmente accessibile in caso di emergenza. Una volta che hai fatto che, si può guardare i modi migliori per investire £100k.

Dove mettere £100.000 per il miglior ritorno

Capire il tuo profilo di investitore è uno dei primi passi per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Come quello che stai investendo per è personale, il modo in cui si investe dovrebbe essere troppo.,

Comprendendo per cosa stai risparmiando, quando vorrai i tuoi soldi, la tua personalità e il tuo background finanziario, sei in grado di costruire un portafoglio adatto a te e ai tuoi obiettivi.

Queste informazioni costituiscono il tuo profilo di investitore, che dovrebbe influenzare il modo in cui investi e la composizione del tuo portafoglio.

Non importa se si tratta di una sana alimentazione e fitness target, il vostro percorso di carriera sogno o obiettivi finanziari, il più adatto e personale un piano è a voi, più è probabile che si otterrà.

Il tuo profilo di investitore sarà essenzialmente delineare il vostro atteggiamento al rischio., Più i tuoi investimenti sono rischiosi, maggiore è il rendimento che puoi aspettarti, anche se più i tuoi investimenti devono diminuire.

Se dai priorità alla protezione del valore del tuo denaro dall’inflazione, sacrificherai il potenziale per rendimenti da blockbuster rispetto a un reddito costante e una crescita affidabile. Gli investitori più avversi al rischio avranno un’elevata esposizione alle obbligazioni nel loro portafoglio, mentre coloro che sono alla ricerca di rendimenti maggiori avranno una preferenza per le azioni.

È importante che i portafogli degli investitori li riflettano., Gli investitori potrebbero perdere la crescita essenziale se il loro portafoglio è troppo sicuro, mentre un investitore nervoso che ha la tendenza a vendere a prima vista delle perdite potrebbe rapidamente finire fuori di tasca.

La maggior parte degli investitori cade da qualche parte nel mezzo mentre cercano di diversificare i loro investimenti per gestire il rischio nel loro portafoglio.

Quanto sono rischioso?

Più a lungo devi investire, più rischi puoi correre con i tuoi soldi, il che significa che puoi aspettarti un rendimento più alto.,

Se si dispone di un lasso di tempo a breve termine, si potrebbe non avere abbastanza tempo per i vostri investimenti per recuperare da eventuali fluttuazioni a breve termine dovrebbero sorgere. Se avrai bisogno dei tuoi soldi in meno di 12 mesi, investire potrebbe non essere il modo migliore per proteggere i tuoi soldi.

I tempi più lunghi ti incoraggiano anche a superare qualsiasi volatilità a breve termine ed evitare qualsiasi negoziazione potenzialmente dolorosa e scaduta., Se stai investendo in un breve lasso di tempo o sei un investitore nervoso, potresti essere tentato di reagire rapidamente a qualsiasi perdita che vedi nel tuo portafoglio per proteggerti da eventuali cadute significative.

Ma cercare di catturare un coltello che cade può essere doloroso, e si può finire per perdere il recupero, che può seriamente pesare sui rendimenti.,

Devo risparmiare in una pensione o in un ISA?

Le probabilità sono, probabilmente non si sente sicuro come si potrebbe come circa la vostra sicurezza finanziaria in pensione. Non preoccuparti, non sei solo. Mettere questo £100.000 verso la vostra pensione potrebbe davvero aiutare a riprendere il controllo quando si tratta di vostro futuro finanziario.

Quanto avrai bisogno per la tua pensione dipende da come vuoi trascorrere il tuo tempo dopo aver salutato il pendolarismo dell’ora di punta, anche se in genere si pensa che tu abbia bisogno di due terzi del tuo stipendio finale per mantenere il tuo tenore di vita.,

Se vuoi £26.000 all’anno, avrai bisogno di un piatto di pensione di almeno £520.000 quando andrai in pensione. Se volete più lussi tra cui voli a lungo raggio, si sta andando ad avere bisogno di £39.000, che è almeno £750.000.

Ci sono benefici fiscali generosi per investire in una pensione, come si può pretendere indietro sgravi fiscali relativi alla vostra fascia di imposta sul reddito. Ciò significa che un contribuente tasso di base paga essenzialmente £8.000 per un contributo pensione £10.000. Se sei un contribuente a tasso più alto o aggiuntivo puoi richiedere ancora di più attraverso HMRC.,

Si può mettere solo fino a £40.000 nella vostra pensione ogni anno, tuttavia, o l’equivalente del vostro stipendio annuale – a seconda di quale è inferiore. Se sei in grado di investire l’indennità annuale completa, questo significa ancora che hai £60.000 con cui giocare.

Non dimenticare di sfruttare al meglio la tua indennità ISA. Puoi investire £20.000 nelle tue azioni e azioni ISA ogni anno finanziario e qualsiasi crescita del valore del tuo investimento e qualsiasi reddito può accumularsi esentasse. Questo si aggiunge davvero a lungo termine e può aiutarti a massimizzare i tuoi rendimenti.,

Le azioni e le azioni ISA sono più flessibili dei prodotti pensionistici, in quanto è possibile depositare e prelevare dal proprio ISA numerose volte nell’anno senza che ciò influisca sull’indennità annuale.

Quando l’indennità ISA viene ripristinata annualmente, è possibile continuare a ricaricare l’ISA all’inizio di ogni nuovo anno fiscale. È meglio usare la tua indennità il prima possibile, poiché il tempo è potente quando si investe.,

Non solo significa che il vostro denaro è investito nel mercato più a lungo, ma si può anche massimizzare i rendimenti con interesse composto – quando i rendimenti vengono reinvestiti e guadagnare i propri rendimenti.

Tipi di attività in cui investire

Quando decidi come investire £100k, potresti esaminare diversi tipi di attività per valutare dove puoi trovare i migliori rendimenti. Alcune persone scelgono di investire in proprietà, mentre altri investono in ISA di cassa, che sono stati storicamente paradisi sicuri per la crescita di cassa in linea con l’inflazione.,

La situazione attuale con tassi di interesse e inflazione significa che tenere troppo denaro può effettivamente finire per costare denaro alle persone a lungo termine. I bassi tassi di interesse significano che gli ISA in contanti potrebbero non rappresentare più la scommessa sicura che hanno fatto una volta e chiunque seriamente intenzionato a far crescere la propria ricchezza per il futuro dovrebbe considerare opzioni alternative. Allo stesso modo, la situazione con i prezzi delle case nel Regno Unito è precaria al momento – l’impatto a lungo termine della Covid-19 richiederà del tempo per prendere forma e non è chiaro quanto impatto Brexit avrà sui prezzi delle case nel Regno Unito a lungo termine.,

Sviluppi come questi significano che l’opzione migliore per investire per il futuro può essere quella di investire in azioni e azioni. Per i rendimenti che battono l’inflazione a lungo termine, una buona miscela di azioni e obbligazioni è un buon modo per andare. In Moneyfarm, utilizziamo anche fondi negoziati in borsa (ETF) accuratamente selezionati per la costruzione dei nostri portafogli. Se vuoi discutere i tipi di attività in cui investiamo con uno dei nostri consulenti di investimento qualificati, non esitare a contattarci.,

I migliori consigli per investire £100.000

Quando si tratta di costruire il vostro portafoglio in linea con la vostra attitudine al rischio, è importante gestire il rischio nel vostro portafoglio. Un modo per farlo è attraverso la diversificazione.

Distribuendo i tuoi soldi tra investimenti, classi di attività e aree geografiche, speri di compensare eventuali fluttuazioni a breve termine con guadagni realizzati altrove nel tuo portafoglio.

Diversificazione sembra semplice, ma è difficile e costoso per ottenere a destra da soli, che è il motivo per cui molti preferiscono esperti di farlo per loro.,

Quando si tratta di investire il vostro £100.000, seguire questi cinque semplici consigli per massimizzare i rendimenti.,

1. Portata fuori il vostro profilo dell’investitore
2. Diversificare i vostri investimenti per la gestione del rischio
3. Mantenere bassi i costi per mantenere più dei vostri soldi e massimizzare i rendimenti
4. Rendere la maggior parte di pensione e ISA quote
5. Investire per il lungo termine