Uno dei modi più semplici per risparmiare per la pensione è quello di contribuire al vostro 401(k). Istituito attraverso il vostro datore di lavoro, un 401(k) consente di mettere da parte una certa quantità di ogni stipendio prima delle imposte sul reddito si applicano. A volte, il tuo datore di lavoro può anche contribuire al tuo 401 (k) attraverso un programma di corrispondenza del datore di lavoro. Questo programma può aumentare in modo significativo i vostri risparmi per la pensione, e se il vostro datore di lavoro offre corrispondenza, c’è molto poco lavoro extra che dovete fare per intoppo questo vantaggio.,
Come funziona 401(k) Match?
È importante notare che la corrispondenza del datore di lavoro di solito non significa che il tuo datore di lavoro corrisponderà al 100% dei tuoi contributi. Piuttosto, il tuo datore di lavoro in genere ha un limite a quanto contribuiranno. Questo importo può essere espresso come un importo in dollari, una percentuale del tuo stipendio o una percentuale del tuo contributo. I tuoi contributi potrebbero essere limitati al 6% del tuo stipendio, ad esempio.
Un modo in cui il tuo datore di lavoro potrebbe contribuire al tuo 401(k) è facendo corrispondere il 100% del tuo contributo fino al cap., Se ci atteniamo all’esempio originale di cui sopra, la partita datore di lavoro sarà max fuori a 6%. Quindi, se, ad esempio, contribuisci con il 5% del tuo stipendio al tuo 401(k), il tuo datore di lavoro contribuirà allo stesso importo.
Poiché la corrispondenza del datore di lavoro è effettivamente denaro gratuito, la maggior parte degli esperti ti dirà di assicurarti di contribuire abbastanza per massimizzare la partita. In questo caso, ciò significa contribuire almeno al 6% per sfruttare appieno il programma di partite del tuo datore di lavoro. Tuttavia, dovresti aumentare il tuo contributo solo se sei in grado di farlo senza danneggiare la tua attuale situazione finanziaria.,
Naturalmente, non tutti i datori di lavoro corrisponderanno il vostro contributo dollaro per dollaro. Alcuni potrebbero “corrispondere”, ad esempio, al 25% del tuo contributo. Se contribuisci allo stesso 5% del tuo stipendio, il tuo datore di lavoro contribuirà solo all ‘ 1,25% del tuo stipendio al tuo 401(k). Anche qui è probabile che ci sia un limite ai contributi.
Controlla la tabella qui sotto per vedere come potrebbero apparire i tuoi contributi 401(k) sulla base di uno stipendio di $40.000.
Posso qualificarmi per 401 (k) Partita datore di lavoro?,
La tua idoneità per la corrispondenza employer 401(k) dipende interamente dal tuo datore di lavoro. Non tutti i datori di lavoro offrono un programma di partita. Secondo le statistiche del Bureau of Labor Statistics nel 2015(le statistiche più recenti disponibili) circa il 51% delle aziende con un 401 (k) offrono una sorta di partita.
È importante non assumere che il tuo datore di lavoro ti abbia iscritto automaticamente per le partite di contributo. Assicurati di chiedere quando le partite avranno effetto., Se non sei sicuro che il tuo datore di lavoro offra un programma di partite, non aver paura di chiedere al tuo capo o al rappresentante delle risorse umane la politica aziendale. Assicurati di chiedere l’importo della partita garantita e quali sono i limiti della partita.
Alcune imprese possono anche avere un periodo di maturazione per i loro contributi. Ciò significa che mentre la società può corrispondere al 5% dei tuoi contributi, tali contributi non sono permanentemente tuoi fino a quando non sei stato in azienda per un periodo di tempo predeterminato. Se si lascia prima che il tempo è scaduto, si perde quei soldi dal tuo conto.,
Le pianificazioni di maturazione variano. Alcune aziende non hanno alcun periodo di maturazione, il che significa che tutti i contributi corrispondenti sono tuoi subito. Altri hanno una scogliera di maturazione a quel punto tutti i tuoi contributi corrispondenti diventano permanentemente tuoi. Altri hanno un programma in cui una certa quantità di partite acquisite — diciamo 20% — diventano permanentemente tuo ogni anno.
401(k) Corrispondenza dei limiti medi e contributivi
In media, le aziende che offrono corrispondenza corrisponderanno fino a circa il 3% della retribuzione di un singolo dipendente.,
Indipendentemente dalla corrispondenza del tuo datore di lavoro, tuttavia, dovresti comunque fare del tuo meglio per contribuire con una parte della tua paga al tuo 401(k). Non solo che abbassare la vostra responsabilità fiscale, vi darà una fonte di reddito una volta che ha colpito la pensione. Gli esperti raccomandano di risparmiare tra il 10% e il 20% del tuo stipendio lordo verso la pensione. L’importo totale può essere diviso tra il tuo 401(k) e altri conti pensionistici che potresti avere, o potresti tenere tutto questo nel tuo 401(k)., Assicurati di tenerti in pista durante gli anni di lavoro, controllando se stai incontrando i numeri di contribuzione medi 401(k) del tuo gruppo di età o meno.
Anche sempre tenere a mente che l’IRS non mettere limiti su quanto si può contribuire al vostro 401 (k) ogni anno. Per il 2019, puoi contribuire con un massimo di $19.000. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri additional 6.000 all’anno per un totale di $25.000. Tuttavia, la corrispondenza del tuo datore di lavoro non conta per quel limite di 401 (k)., La combinazione di contributi da tutte le fonti può raggiungere fino a $56.000 per il 2019 (contributions 62.000 inclusi i contributi catchup). Hai il permesso di contribuire con un massimo di $19.500 nel 2020, e quelli di età 50 e più anziani possono contribuire con un ulteriore $6.500 per un totale di $26.000. Il datore di lavoro combinato e il contributo massimo dei dipendenti è di 5 57.000.
Linea di fondo
Datore di lavoro 401(k) corrispondenza è essenzialmente denaro gratuito che si può facilmente beneficiare. In genere non ci sono cerchi extra che devi saltare per qualificarti., Assicurati di controllare con la vostra azienda per vedere se offre una corrispondenza. Vedere anche se è necessario iscriversi manualmente,quanto è necessario contribuire al massimo fuori la partita e che tipo di programma di maturazione si applica. Datore di lavoro di corrispondenza in grado di fornire una grande spinta per i vostri risparmi per la pensione, quindi assicuratevi di essere informati sui dettagli e trarre il massimo vantaggio.
Suggerimenti su come risparmiare per la pensione
- Se la navigazione 401(k) regole e altri argomenti di pensionamento sembra complicato, un consulente finanziario può aiutare a guidare l’utente., Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
- Per espandersi un po ‘ di più nei vostri risparmi per la pensione, è possibile aprire un IRA. Un IRA, o conto pensionistico individuale, non è sponsorizzato dal datore di lavoro. Devi aprire e finanziare interamente te stesso, ma il vantaggio è che hai più opzioni di investimento., Naturalmente, è possibile ottenere un consulente per gestire i tuoi account per voi, pure.