Madame Lelica

La definizione di pensionamento è stata a lungo in evoluzione, e i giorni di lavoro a 65 e la raccolta di una pensione sono una cosa del passato. Infatti, un pensionamento anticipato sta diventando più della norma come l’età media è scesa a circa 62. Mentre il pensiero di andare in pensione da 50 può sembrare un sogno irrealizzabile, può essere raggiunto con una corretta pianificazione.

Un componente chiave di questo obiettivo è la definizione della parola “pensionamento.”Per molti, questo significa non lavorare mai più., Per gli altri, si tratta di volontariato, lavorando un lavoro part-time, o avviare un business. Questi pensionati vogliono essenzialmente più libertà. Determinare il tipo di pensionamento che si desidera è importante quando si risponde alla domanda di “Quanto ho bisogno?”

In genere, le persone spendono tra il 60% e il 100% del loro reddito pre-pensionamento a seconda degli obiettivi di stile di vita e delle spese fisse (ad esempio, mutui, prestiti auto)., È probabile che questa percentuale cambi man mano che invecchi perché è tipico spendere di più negli anni precedenti e meno in seguito, escludendo le maggiori spese sanitarie (maggiori informazioni qui sotto).

Con l’avvento di internet, investire è più facile che mai in quanto possiamo accedere alle informazioni sulla punta delle dita. Utilizzando un calcolatore di pensionamento è un buon punto di partenza per ottenere una cifra ballpark di quanto potrebbe essere necessario. Lavorare con un consulente finanziario può darti numeri più specifici.,

Ci sono diverse cose da considerare nel rendere questo sogno di andare in pensione da 50 diventare realtà.

Budget

Con la finanza personale, il primo e più importante passo è la creazione di un budget. Avere abbastanza per andare in pensione a 50 richiede disciplina e sottolinea il risparmio presto per costruire un gruzzolo abbastanza grande. Sviluppare un piano finanziario solido aiuterà a prendere decisioni quando viene presentato con vari cambiamenti finanziari, ad esempio:

• Ricevere un bonus: risparmia almeno il 50% dell’importo netto da portare a casa.,

• Ricevere un aumento di stipendio / promozione: destinare il 75% del vostro aumento netto verso gli investimenti.

• Pagare una passività (ad esempio, prestito auto o studente): Risparmia il 100% verso gli investimenti in quanto questo era già “contabilizzato”.

Avere la capacità di seguire costantemente è più difficile di quanto sembri. E ‘ sempre la tentazione di prendere quella vacanza in più o completare una ristrutturazione casa importante., Ma se hai un obiettivo di pensionamento molto anticipato, allora quel denaro sarebbe probabilmente meglio in un portafoglio di investimenti per crescere e essere utilizzato per le spese di pensionamento in futuro.

Debito

Una delle chiavi per andare in pensione presto comporta l’essere senza debiti, in particolare senza debiti per i consumatori. Non tutto il debito è “cattivo” (ad esempio, mutuo), ma se si vuole andare in pensione da 50, si consiglia di evitare grandi spese fisse quando possibile in quanto possono chip via al vostro capitale di investimento., Questo vale davvero durante le flessioni del mercato, poiché potresti essere un venditore forzato di investimenti in tempi inopportuni, il che può influire sui rendimenti degli investimenti a lungo termine.

Avere accesso a una home equity line of credit (HELOC) sarebbe considerato un tipo di debito “buono” se usato correttamente. Un HELOC fornisce l’accesso ai fondi in modo flessibile ed efficiente dal punto di vista fiscale e può essere utilizzato secondo necessità. Questo può tornare utile durante i periodi di volatilità del mercato e può aiutare a ridurre al minimo la bolletta fiscale., La parte migliore è che si sono tenuti solo per effettuare pagamenti di interessi su eventuali importi presi in prestito.

Account Access

In pensione presto, uno dei tuoi migliori amici è il tempo. Iniziare i vostri sforzi presto fornisce ulteriori anni per risparmiare e il beneficio di compounding crescita. Risparmio in un piano di pensionamento è raccomandato in quanto non solo fornisce crescita fiscale differita, ma in genere una partita datore di lavoro.

Mentre i risparmi dei fondi pensione sono importanti, la maggior parte dei prelievi dai conti pensionistici prima dei 59,5 anni viene valutata una penalità del 10%., Per evitare sanzioni e colmare il divario di età 59.5, avete opzioni (alcune opzioni limitate sono al di fuori dello scopo di questo articolo e dovrebbe essere discusso con un pianificatore finanziario qualificato e contabile). Le tue opzioni includono:

• Concentrati sull’investimento in veicoli liquidi come un conto di investimento imponibile.

• Rivedi i tuoi contributi principali nel tuo Roth IRA per l’idoneità al prelievo.

• Considera la tua idoneità per pagamenti periodici sostanzialmente uguali (SEPP).,

Tasse

Prevedere le aliquote fiscali future non è mai facile. Per aiutare a combattere questo fatto, si dovrebbe cercare di diversificare i tipi di conti che si utilizza per finanziare i vostri risparmi per la pensione. Avere un mix di conti fiscali differiti, esentasse e imponibili vi darà più opzioni per prendere prelievi fiscali efficienti in futuro.

Inflazione

Un settore spesso trascurato quando si pianifica un pensionamento anticipato è l’inflazione. Questo tasso influisce su quanto i tuoi dollari di investimento varranno., Quando si calcola quanto denaro è “necessario” per andare in pensione, il factoring dell’inflazione è un must.

Siamo stati fortunati che l’inflazione sia stata relativamente attenuata nell’ultimo decennio. Non è stato così basso dal 1950, che è stato seguito da tre decenni di livelli più alti. Se sperimentiamo qualcosa di simile andando avanti e questo non è contabilizzato, si potrebbe essere costretti a fare significativi cambiamenti di stile di vita di pensionamento.

Mentre l’impatto potrebbe sembrare minimo in un solo anno, l’impatto completo si fa sentire a lungo termine., Un modello costruito da LIMRA Secure Retirement Institute illustra come un reddito fisso di $1.341 al mese perderebbe $117.553 di “valore”, supponendo un’inflazione del 3% in 20 anni!

Molti rendimenti obbligazionari e monetari sono attualmente inferiori all ‘ 1%. Se l’inflazione raggiunge la sua media storica del 3,15%, potrebbe essere fastidioso. Poiché l’inflazione non è statica, si consiglia di rivedere regolarmente la composizione del portafoglio e il rendimento corretto per l’inflazione.

Assicurazione sanitaria

Forse la più grande wild card in pensione a 50 anni è l’assistenza sanitaria., Medicare non inizia fino all’età di 65 anni, in modo da andare in pensione presto significa che sarà probabilmente necessario per garantire l’assicurazione medica sul proprio.

Secondo un rapporto condotto da HealthView Services, una coppia sposata di 65 anni può aspettarsi di spendere circa $387.000 durante il pensionamento sui costi sanitari, escluse le potenziali spese di assistenza a lungo termine!

Il premio medio nazionale per una coppia sposata di 50 anni è di circa $14.000 all’anno., La buona notizia è, con una corretta pianificazione, si potrebbe beneficiare di crediti d’imposta di assicurazione sanitaria, che potrebbe ridurre significativamente il vostro esborso per la copertura.

Tuttavia si definisce “pensionamento”, raggiungerlo richiede duro lavoro e dedizione. Un piano finanziario ben costruito e in evoluzione può aiutarti a proteggerti e proteggerti dal peso totale di qualsiasi ostacolo che potresti incontrare.

La nostra società di pianificazione finanziaria Bethesda, MD capisce che la situazione di tutti è unica., Ecco perché ti suggeriamo di lavorare con un consulente finanziario che può aiutarti a creare un piano finanziario che ti assisterà nel prendere la decisione migliore e più comoda in base ai tuoi obiettivi e desideri finanziari.

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