Madame Lelica

Un Chargeback articolo di ritorno è motivo di preoccupazione mercantile?

Potresti essere sorpreso di apprendere che un chargeback di reso non è affatto un chargeback. Almeno, non nel modo in cui normalmente ne parliamo qui.

Con un chargeback standard, un cliente archivia una controversia contro un commerciante per recuperare fondi. Questa è un’interazione tra un titolare della carta e un commerciante, centrata su una transazione con carta di pagamento. Al contrario, un chargeback articolo di ritorno è qualcosa che una banca emette al proprio cliente., Recupera fondi dal conto di un cliente bancario dopo che un deposito da una terza parte è stato rifiutato e non comporta nemmeno una carta di credito o di debito.

Bottom line: la parola “chargeback” viene utilizzata per etichettare due diversi processi che hanno poco a che fare l’uno con l’altro.

Quindi, se un chargeback articolo di ritorno non è un chargeback carta di pagamento, i commercianti devono preoccuparsi di loro a tutti? Per la maggior parte, la risposta è “no.”Detto questo, è ancora una buona idea capire cosa sono e come funzionano. Con questo in mente, diamo uno sguardo di alto livello alle loro funzioni e l’utilizzo.,

Comprendere i chargeback degli articoli di ritorno

Se sei come la maggior parte dei commercianti, solo dire “chargeback” ad alta voce può causare un picco nel tuo livello di stress. La parola porta molte connotazioni, alcune delle quali apparentemente contraddittorie, e quasi tutte con implicazioni negative.

Questa reazione è comprensibile: di norma, i chargeback non fanno altro che consumare tempo, sforzi e entrate., È naturale stare in guardia, supponendo che un chargeback di reso sia solo un altro modo per i clienti e gli emittenti di carte di rubare le tue entrate. Fortunatamente, non è così.

Il modo migliore per spiegare quali sono i chargeback degli articoli restituiti è prima di esaminare ciò che non sono. Quando usiamo la parola “chargeback”, ci riferiamo più spesso a un trasferimento forzato di fondi da un commerciante a un consumatore. Progettato come un dispositivo di protezione dei consumatori, chargeback servire come ultima risorsa per i titolari di carta che sono vittime di frodi o commercianti disonesti.,

Se un cliente contesta un acquisto con carta di pagamento, ma non può risolvere il problema trattando direttamente con il commerciante, la banca può avviare un chargeback. A quel punto, il costo della transazione viene trasferito direttamente dal tuo account sul conto del titolare della carta. Di solito non hai alcun input su questa decisione; infatti, non si può nemmeno sapere su di esso fino a quando non sei avvisato dopo il fatto.

I chargeback fanno parte del contratto di elaborazione delle carte. Sono anche un diritto del cliente federale., Pertanto, le tue uniche opzioni per rispondere a un chargeback sono combattere il caso o semplicemente accettarlo come costo per fare affari. In entrambi gli scenari, si può sacrificare alcune entrate, e sono colpiti con costi aggiuntivi.

Nonostante il nome, tuttavia, un chargeback articolo di ritorno non è una disputa transazione con carta di credito. L’uso della parola “chargeback” nel nome fa sembrare una disputa sulle transazioni, ma qui il processo non ruota attorno alle carte di credito. Inoltre, tutte le tasse sono pagate dai consumatori, non dai commercianti.

Restituisci i chargeback dell’articolo Vs., Scoperto e NSFs

Chargeback articolo di ritorno

/* rˈˈtrrn • aɪtəm • t tːːrd b bæk /

Il chargeback articolo di ritorno è una commissione valutata per un cliente bancario che tenta di depositare o incassare un assegno di terze parti, ma detto controllo viene rifiutato. Queste commissioni si verificano come addebiti sul conto corrente del consumatore e differiscono dai chargeback della carta di pagamento (che sono effettuati come addebiti dal conto del commerciante).

Per illustrare questo concetto, diamo un’occhiata al programma di commissioni per conto personale di Bank of America (aggiornato alla fine di 2019), sotto “Altre commissioni e servizi per conto: varie.,”Qui, BoA definisce una commissione di chargeback articolo di ritorno come una carica applicata” ogni volta che un assegno o altro elemento che sia incassato per voi, o accettato per il deposito sul tuo conto, ci viene restituito non pagato.”

Se pensi che suoni come una tassa di controllo rimbalzata, non sei lontano. La differenza dipende principalmente dal fatto che l’assegno è stato scritto per soddisfare un debito, o è stato depositato o incassato.

La maggior parte delle persone capisce un assegno rimbalzato: un cliente scrive un assegno alla tua azienda per pagare un acquisto., Se l’assegno non è chiaro, la banca può pagare l’articolo e overdraw il conto (rendendolo un elemento scoperto), o restituire l’articolo non pagato (contrassegnato “NSF” o “Fondi non sufficienti”).

O risposta si traduce in una penale per il consumatore, e se la vostra banca deve “rimbalzare” l’assegno, ci può essere una tassa valutata al vostro conto commerciante, pure. Tuttavia, nessuna di queste spese è considerata spese di chargeback articolo di ritorno.

Un chargeback articolo di ritorno è un animale completamente diverso; uno in cui il commerciante è raramente parte dell’equazione., Qui, il cliente va alla propria banca e deposita o incassa un assegno da una terza parte. Se tale controllo rimbalza, è etichettato come un chargeback articolo di ritorno, e il cliente viene colpito con una tassa.

In genere, queste commissioni vengono eseguite meno delle commissioni per scoperti o NSF, ma il commerciante non viene multato perché non è stata effettuata alcuna transazione di vendita. L’unico modo in cui un commerciante è realmente coinvolto in un chargeback di reso sarebbe se il commerciante fosse la terza parte che scrive l’assegno che è rimbalzato., Questa illustrazione mostra la differenza più chiaramente:

Il confuso mondo del gergo bancario

Mentre è un dolore che una banca userebbe una variazione dello stesso termine per due cose diverse, non sono certo gli unici colpevoli., Qui ci sono una manciata di termini diversi le banche utilizzano per riferirsi a ciò che è comunemente noto come un articolo di ritorno di chargeback:

• Depositati elemento restituito
• Incassato elemento restituito
• Rifiutato di controllo
• Depositato assegno restituito non pagato
• Chargeback
• elemento Rifiutato di chargeback
• il Ritorno di deposito o incassato l’elemento
• Chargeback contro incassato o depositato elemento restituito

… e sono molti di più. In effetti, BoA stessa utilizza anche altri due termini (tassa di restituzione dell’articolo depositato, tassa di restituzione dell’articolo incassato) per le variazioni dello stesso processo!,

La mancanza di nomenclatura standardizzata è abbastanza confusa. Ma, quando uno di questi termini comuni viene utilizzato sia per un problema di controllo del cliente che per un processo non correlato e orientato al commerciante, peggiora solo le cose. Sarebbe facile prestare troppa—o non abbastanza-attenzione al problema sbagliato se non si dispone di una piena comprensione di entrambi i termini.

Alcuni chargeback sono davvero un problema

Nonostante ciò che molti pensano, i chargeback degli articoli di ritorno sono tra i clienti e le loro banche. Sono costituiti da addebiti sul conto corrente o sul conto di risparmio di un consumatore., Così, essi non sono legati alle carte di credito e non hanno alcuna attinenza con il commerciante.

I chargeback di cui i commercianti devono preoccuparsi sono i chargeback della carta di pagamento can e quelli possono causare danni finanziari incalcolabili. I chargeback sono addebiti effettuati sul conto del commerciante. Possono essere aggravati da tasse amministrative e penali e una perdita di merce. E, mentre possono essere innescati da una frode criminale o da un errore del commerciante, i chargeback sono più comunemente il risultato di una frode amichevole.,

È bene che i commercianti non debbano preoccuparsi dei chargeback degli articoli di ritorno, ma difficilmente nega il fatto che i chargeback siano una minaccia reale e crescente per le entrate dei commercianti e la redditività a lungo termine. A Chargebacks911®, lavoriamo con i commercianti per creare strategie di gestione del chargeback sostenibili. Facciamo anche del nostro meglio per aiutare le persone non industriali a interpretare lo stress del gergo bancario confuso e semplificare i complessi e sfaccettati livelli di codici e regolamenti associati ai chargeback.