Se la tua carta di credito ha un tasso di interesse variabile, il tasso si muoverà su e giù in base a un altro tasso di interesse, che è indicato come il tasso indice. I tassi di interesse variabili sono spesso legati al tasso principale, anche se a volte viene utilizzato il London interbank Offered Rate (LIBOR).
Prime Rate Vs. LIBOR
Secondo la Federal Reserve Bank di St., Louis, il prime rate è il tasso pubblicato dalla maggioranza delle prime 25 banche commerciali statunitensi. Viene dato solo ai migliori clienti delle banche ed è spesso circa 3 punti percentuali superiore al tasso dei fondi federali, il tasso che le banche si caricano a vicenda per prestare denaro durante la notte. Il Federal Open Market Committee (FOMC) della Federal Reserve fissa un obiettivo per il tasso dei fondi federali, ma non impone alle banche di addebitare tale tasso.
Il LIBOR è impostato sulla base di un’indagine sui tassi a breve termine condotta dalla British Bankers’ Association e calcolata e riportata da Thomson Reuters., Il LIBOR viene gradualmente eliminato e i tassi cesseranno di essere pubblicati alla fine di 2021. Sarà sostituito interamente a giugno 30, 2023. LIBOR è più comunemente usato nel determinare i tassi ipotecari di tassi di carta di credito.
Fisso Vs. Variabile
Un tasso di interesse variabile o variabile tasso di percentuale annuale (APRILE), potrebbe essere meglio per il consumatore quando l’indice diminuisce, perché il nuovo tasso variabile potrebbe essere inferiore al tasso applicato un tasso fisso del card., D’altra parte, avendo un tasso di interesse variabile non può funzionare a tuo favore quando il tasso di indice aumenta perché il tasso di interesse sale pure.
Più del 90% dei conti di carte di credito di uso generale aveva un tasso variabile nel 2018. Al contrario, solo circa la metà delle carte di credito private label—quelle che possono essere utilizzate o offrire ricompense per un rivenditore specifico o altra società, come una compagnia aerea-aveva un tasso variabile.
Il TAEG per le carte private label nel 2018 è stato significativamente più alto per le carte private label che per le carte general purpose: 26,4% rispetto a 20.,3%. Questo è un indicatore che un tasso variabile spesso non equivale a un tasso più alto.
Calcolo degli interessi giornalieri e mensili Utilizzando il TAEG
Il TAEG sulla carta di credito è il tasso di interesse applicato ai saldi in essere nel corso di un anno, ma il creditore della carta di credito utilizzerà tale tasso per calcolare i tassi giornalieri e mensili. La tariffa giornaliera è generalmente il TAEG diviso per 365, quindi per una carta con un TAEG del 23,3%, la tariffa giornaliera sarebbe 0,0638%.,
La tariffa giornaliera viene utilizzata per calcolare gli interessi sul saldo in essere ogni giorno del periodo di rendicontazione mensile. Ogni nuovo bit di interesse viene utilizzato nel calcolo degli interessi del giorno successivo fino a quando il creditore produce una nuova fattura mensile.
Man mano che le tue spese finanziarie diventano sempre più grandi, più del tuo pagamento mensile andrà verso gli interessi e ci vorrà più tempo per pagare il tuo saldo.,
Notifica di aumenti dei tassi
Un emittente della carta di credito deve dare 45 giorni di preavviso prima di aumentare il tasso di interesse sui nuovi acquisti. La società non può aumentare la tua tariffa sui nuovi acquisti entro il primo anno dall’apertura del tuo account.
L’emittente può aumentare il tasso sui saldi esistenti per un conto a tasso variabile se l’indice a cui è legato il tasso sale. Se il tuo tasso è legato al tasso principale, dovresti prestare attenzione alle azioni del FOMC per avere un’idea se è probabile che il tuo tasso salga o diminuisca.,
L’emittente può anche modificare il tasso sui saldi esistenti se il tasso è stato progettato per essere temporaneo, ad esempio per un trasferimento di equilibrio, o se si erano più di 60 giorni di ritardo di effettuare un pagamento minimo.
Se la tua tariffa è stata aumentata perché eri in ritardo con un pagamento, puoi ridurla alla tariffa originale se effettui sei pagamenti puntuali consecutivi.,
Verifica del contratto di carta
Controlla una copia recente dell’estratto conto della carta di credito o del contratto di carta di credito per vedere se la tua carta ha un tasso di interesse variabile. È possibile richiedere una copia del contratto di carta di credito attraverso il sito web dell’emittente della carta. È inoltre possibile cercare l’accordo nel database accordo del Consumer Financial Protection Bureau.,