Madame Lelica

Take away chiave

• IRAs sono disponibili per i coniugi non lavoratori.
• IRAs consentono un contributo “catch-up” di $1.000 per quelli 50 e fino.
• L’ira può essere stabilita per conto di minori con reddito da lavoro.

È il periodo dell’anno in cui i contributi dell’IRA sono nelle menti di molte persone, specialmente quelle che fanno le loro dichiarazioni dei redditi e cercano una detrazione.

È probabile che ci siano alcune cose che non sai su IRAs. Qui ci sono 7 fatti comunemente trascurati su IRA.,

Un coniuge non lavorativo può aprire e contribuire a un IRA

Un coniuge non salariale può risparmiare anche per la pensione. A condizione che l’altro coniuge sta lavorando e la coppia file di una dichiarazione dei redditi federale congiunta, il coniuge non lavorativo può aprire e contribuire alla propria tradizionale o Roth IRA. Un coniuge non lavorativo può contribuire tanto ad un IRA sponsale come il salariato in famiglia. Per il 2019 e il 2020, il limite è di $6.000 o 7 7.000 se hai più di 50 anni. L’importo dei vostri contributi combinati non può essere superiore al risarcimento imponibile riportato sul vostro ritorno congiunto.,

Anche se non si qualificano per i contributi deducibili dalle tasse, si può ancora avere un IRA

Se sei coperto da un piano di risparmio previdenziale al lavoro-come un 401(k) o 403(b)—e il vostro 2019 modificato reddito lordo rettificato (MAGI) supera i limiti di reddito applicabili, il vostro contributo a un IRA tradizionale potrebbe non1 Ma ottenere una detrazione fiscale anno in corso non è l’unico vantaggio di avere un IRA. Contributi IRA Nondeductible offrono ancora il potenziale per i vostri soldi e guadagni a crescere esentasse fino al momento del ritiro., Hai anche la possibilità di convertire quei contributi non deducibili in un Roth IRA (vedi n.7, sotto).

A partire dal 2019, gli alimenti non conteranno come reddito da lavoro per il destinatario

A meno che la nuova regola fiscale non cambi, probabilmente non sarai in grado di utilizzare il denaro ricevuto come alimenti per finanziare un IRA a partire dall’anno fiscale 2019.,

Ciò è dovuto ai cambiamenti nella legge introdotta dal Tax Cuts and Jobs Act del 2017: i pagamenti degli alimenti da accordi stipulati in gennaio 1, 2019 o dopo, non sono più considerati reddito imponibile al destinatario—e la fonte dei contributi IRA deve essere imponibile reddito da lavoro. Gli accordi sugli alimenti stipulati prima del 31 dicembre 2018 sono grandfathered in; sono deducibili dalle tasse per la persona che effettua i pagamenti e contano come reddito per il destinatario. È la data dell’accordo che decide la tassazione del pagamento degli alimenti; non l’anno di ricezione dei fondi.,

Lavoratori autonomi, liberi professionisti, side-gigger? Risparmia ancora di più con un SEP IRA

Se sei un lavoratore autonomo o hai un reddito da freelance, puoi aprire un piano pensionistico semplificato per i dipendenti, più comunemente noto come SEP IRA.

Anche se si dispone di un lavoro a tempo pieno come dipendente, se si guadagnano soldi freelance o l’esecuzione di una piccola impresa sul lato, si potrebbe approfittare dei potenziali benefici fiscali di un SEP IRA. Il SEP IRA è simile a un tradizionale IRA dove i contributi possono essere deducibili dalle tasse-ma il SEP IRA ha un limite di contribuzione molto più elevato., L’importo che, come datore di lavoro, può mettere varia in base al reddito da lavoro. Per SEP IRAs, puoi contribuire fino al 25% del compenso ammissibile di qualsiasi dipendente fino a un limite di $56.000 per i contributi 2019 e $57.000 per il 2020. I lavoratori autonomi possono contribuire fino al 20% 2 della compensazione ammissibile per conto proprio. La scadenza per impostare l’account è la scadenza fiscale. Ma, se si ottiene una proroga per la presentazione della dichiarazione dei redditi, si ha fino alla fine del periodo di estensione per impostare l’account o depositare i contributi.,

“Catch-up” contributi possono aiutare quelli di età 50 o più anziani risparmiare di più

Se siete di età 50 o più anziani, è possibile salvare un ulteriore $1.000 in un tradizionale o Roth IRA ogni anno. Questo è un ottimo modo per compensare eventuali periodi di risparmio persi e assicurarsi che si sta salvando l’importo massimo consentito per la pensione. Ad esempio, se si accende 50 quest’anno e mettere un extra di $1.000 nel vostro IRA per i prossimi 20 anni, e si guadagna un rendimento medio del 7% all’anno, si potrebbe avere quasi $44.000 in più nel tuo account di qualcuno che non approfittare del contributo catch-up.,3

È possibile aprire un Roth IRA per un bambino che ha imponibile guadagnato income4

Aiutare un giovane finanziare un IRA—in particolare un Roth IRA—può essere un ottimo modo per dare loro un vantaggio sul risparmio per la pensione. Questo perché più lunga è la timeline, maggiore è il beneficio dei guadagni esentasse., Anche se potrebbe essere quasi impossibile convincere un adolescente con reddito da falciare prati o babysitter per mettere parte di esso in un conto di pensionamento, donare soldi per coprire il contributo a un bambino o nipote può essere la risposta—in questo modo possono mantenere tutti i loro guadagni e hanno ancora qualcosa da salvare., Il contributo non può superare l’importo che il bambino guadagna effettivamente, e anche se si raggiunge l’importo massimo del contributo annuale di $6,000 (per 2019 e 2020), è ancora ben al di sotto dell’esenzione fiscale annuale (exemption 15,000 a persona in 2019 e 2020 o con la divisione dei regali, una coppia sposata potrebbe regalare al proprio bambino$30,000)

La Fidelity Roth IRA for Kids, in particolare per i minori, è un’IRA custodiale. Questo tipo di account è gestito da un adulto fino a quando il bambino raggiunge l’età appropriata per l’account da trasferire in un normale Roth IRA nel loro nome. Questa età varia in base allo stato., I fondi nell’IRA custodiale non contano verso le attività quando si considerano i contributi familiari previsti per il college. Tenete a mente che una volta che l’account è stato trasferito, il nuovo proprietario dell’account sarebbe in grado di prelevare beni da esso ogni volta che lo desiderano, in modo da essere sicuri di educare il bambino circa i vantaggi di permettere di crescere nel tempo e circa le regole che governano Roth IRA.

Anche se si superano i limiti di reddito, si potrebbe ancora essere in grado di avere un Roth IRA

Roth IRA può essere un ottimo modo per raggiungere la diversificazione fiscale in pensione., Le distribuzioni di contributi sono disponibili in qualsiasi momento senza tasse o penalità, tutti i prelievi qualificati sono esentasse e non devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste all’età di 72,5,6 Ma alcuni contribuenti commettono l’errore di pensare che un Roth IRA non è disponibile per loro se superano i limiti di reddito.7 In realtà, è ancora possibile stabilire un Roth IRA convertendo un IRA tradizionale, indipendentemente dal livello di reddito.

Se non hai un IRA tradizionale non sei ancora sfortunato., È possibile aprire un IRA tradizionale e dare contributi non deducibili, che non sono limitati dal reddito, quindi convertire tali attività in un Roth IRA. Se non si dispone di altri beni tradizionali IRA, l’unica tassa ti devo è sul conto guadagni—se del caso—tra il momento del contributo e la conversione.

Tuttavia, se si dispone di altri IRA, è necessario prestare molta attenzione alle conseguenze fiscali., Questo è a causa di una regola IRS che calcola la vostra responsabilità fiscale in base a tutti i beni tradizionali IRA, non solo i contributi al netto delle imposte in un IRA non deducibili che si imposta specificamente per convertire in un Roth. Per semplicità, basta pensare a tutti gli IRAs nel tuo nome (diverso da IRAs ereditato) come un unico account.

Leggere punti di vista su Fidelity.com: Risposte alle domande di conversione Roth