além de fazer contribuições de pagamento sem impostos, o seu HSA vem com outras opções de financiamento. Saiba mais sobre formas de construir a sua conta com vantagens fiscais, incluindo o financiamento do seu HSA a partir de outras contas.
possuir uma conta poupança de saúde (HSA) vem com muitas vantagens. Os proprietários da HSA fazem contribuições isentas de impostos, ganham juros isentos de impostos e rendimentos de investimento, e usam o dinheiro livre de impostos para despesas qualificadas., Eles também podem usar o dinheiro não só para si mesmos, mas também para seus dependentes. E ao contrário de uma conta de gastos flexível (FSA), os participantes da HSA possuem a conta e podem usar seus fundos mesmo depois de deixarem seu empregador.quando se trata de financiamento de contas, os proprietários de HSA têm várias opções disponíveis para além das contribuições tradicionais de pagamento. Aqui estão algumas maneiras alternativas de financiar a sua conta com vantagens fiscais, incluindo a transferência de fundos para a sua HSA a partir de outras contas.,
opções para financiar o seu HSA
um dos maiores benefícios de um HSA é que existem muitas maneiras de fornecer a conta. Em primeiro lugar, a sua entidade patronal pode fazer contribuições para a conta, para além das que fizer por si própria. Uma vez que o dinheiro é depositado em sua conta é seu para usar perpetuamente; não há “usá-lo ou perdê-lo.”outra vantagem é que as HSAs permitem contribuições provenientes da transferência ou da transferência de fundos de outros tipos de contas. Estas contas podem incluir IRAs, planos 401k, e até mesmo outro HSA., Transferências e rollovers de outras contas podem ser especialmente benéficas ao usar o seu HSA para complementar as suas poupanças de aposentadoria regular. Para entender como isso funciona, vamos examinar a diferença entre uma transferência e um rollover.
transferências HSA-para-HSA
transferência de dinheiro de uma conta HSA para outra parece que deve ser uma transacção relativamente simples. No entanto, no mundo altamente regulamentado das contas de saúde, é importante conhecer as restrições, regras e regulamentos que regem essas transações., Há duas maneiras de mover dinheiro entre contas separadas HSA: transferência e rollover.o que é uma transferência HSA?
uma transferência é quando os titulares de contas preenchem um formulário de transferência (geralmente fornecido pelo novo administrador) e o submetem ao administrador anterior. Os dois administradores cooperam diretamente para garantir que o dinheiro é movido entre contas; o titular da conta não toma posse do dinheiro durante esta transação.
ao utilizar uma transferência HSA-para-HSA:
- Deve possuir ambas as contas., Você não está autorizado a receber dinheiro do HSA de outra pessoa – mesmo um pertencente ao seu cônjuge.a transferência de fundos HSA depositados em anos anteriores não afecta os limites da sua contribuição para o ano corrente.pode efectuar um número ilimitado de transferências num determinado ano. Neste cenário, você ainda está financiando um HSA com o dinheiro de um HSA diferente., No entanto, em vez dos dois administradores que tratam a transferência directamente, o titular da conta recebe os fundos do administrador anterior para dar ao novo administrador.as regras de capotagem da HSA são as seguintes:
HSA regras de capotagem são as seguintes:
- Quando recebe fundos directamente do depositário ou do Administrador, as IRS consideram que se trata de uma distribuição, o que pode envolver requisitos adicionais de informação fiscal., Para evitar o pagamento de impostos ou multas, você deve depositar os fundos na sua HSA, no prazo de 60 dias a contar da recepção
- Um rollover de contribuição não está incluída na de contribuinte fiscal de renda, não é dedutível, e não contam para a contribuição anual limite
- HSA rollover pode ter lugar uma vez por ano, a partir da data em que o titular da conta recebe uma distribuição ser revertida. Se você fizer uma distribuição rollover em 1 de março, então você tem que esperar um total de doze meses para 1 de março do ano seguinte antes de você pode fazer outro rollover.,
transferindo fundos do IRA para um HSA
Aqui está outra grande vantagem das contas de poupança de saúde: você pode utilizar outras contas de poupança para ajudar a maximizar as contribuições. Isto pode ser especialmente benéfico se você não tem o fluxo de caixa, ou se você tem muito poucas despesas médicas, mas quer contribuir para a sua HSA, a fim de construir poupanças de aposentadoria suplementar. Por lei, você pode transferir dinheiro de um tradicional ou Roth IRA para a sua HSA sem penalidade ou imposto – com uma captura.,
Você só pode fazer este tipo de Transferência uma vez na sua vida; Esta opção merece uma consideração cuidadosa antes de tirar proveito dela. Além de um tempo de uso, outras considerações incluem:
- Você deve possuir tanto o IRA e o HSA
- A transferência de conta para a contribuição anual limite
- A transacção deve ser administrador administrador
- Você pode transferir a sua IRA fundos para um cônjuge ou parceiro HSA conta
Por que isso é importante?, Se você usar o seu IRA tradicional para pagar as despesas médicas (ou qualquer outra razão), você tem que pagar impostos sobre a retirada. Se você tiver menos de 59 anos e meio, você pode ter que pagar uma penalidade de 10 por cento.Atualmente, você não pode transferir dinheiro de um plano de aposentadoria de 401(k), 457 ou outro tipo. No entanto, se tiver um 401(k) de um antigo empregador, poderá transferir esses fundos para um IRA tradicional e transferi-los para o seu HSA., Você também pode transferir fundos de uma SEP (plano de trabalho independente) ou IRA SIMPLES, desde que o plano não seja mais considerado em curso.
Você tem opções quando se trata de financiar o seu HSA. Ao fazer qualquer tipo de transferência ou rollover envolvendo o seu HSA, consulte sempre com o seu HSA e administradores de conta de aposentadoria para evitar cometer erros que podem custar-lhe a longo prazo. A publicação 969 do IRS oferece informações valiosas que podem informar e orientar qualquer decisão de transferência da HSA que você tomar.,
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