a hitel pontszám befolyásolja mindent a kamatláb akkor fizet egy automatikus kölcsön, hogy akkor bérelt bizonyos munkahelyek, így érthető, ha kíváncsi, hogyan kell emelni a hitel pontszám gyorsan.
bár nincsenek hivatkozások kiépítése szilárd hitel történelem, pontszám, van néhány lépés, amit megtehetsz, hogy az Ön számára egy gyors lökést rövid idő alatt. Sőt, egyes fogyasztók is látni a hitel pontszámok emelkedik, mint 100 pont 30 nap alatt.,
csökkentse hitelkihasználási arányát
a hitel pontszám növelésének leggyorsabb módja az, hogy csökkentse a forgótartozás (ami általában hitelkártyák)összegét.
a személyes pénzügyi szakértők tipikus útmutatása az, hogy a hitelkeret legfeljebb 30% – át használja, amely mind az egyes kártyákra, mind az összes kártyára vonatkozik. Például:
mennyire befolyásolja ez a művelet a hitel pontszámot?
az egyenlegek csökkentése az egyetlen leghatékonyabb módja a hitelképesség növelésének., Feltéve, hogy nincs becsmérlő jelek a hitel jelentések, mint például a késedelmes fizetések vagy késedelmek, akkor garantált, hogy egy nagy ugrás a pontszámok gyorsan, ha leüt a mérlegek $ 0 vagy közel nulla.
mégis, ha a hasznosítás jelenleg több mint 30%, és egyszerűen kifizető az adósság le azonnal nem életképes lehetőség, van néhány más módon, hogy csökkentse a hitel kihasználtsági ráta.
1. Lehetőség. Kérjen hitelkeret-növekedést
a hitelkihasználási Arány csökkentésének másik módja, ha magas egyenlegeket hordoz, a hitelkeretek megemelése.,
például, ha 700 dollár adósságot hordoz egy 1000 dolláros hitelkerettel rendelkező kártyán, akkor a hitelkihasználása 70%. Ha sikeresen növeli a hitelkeretet $2,000-ra, akkor a felhasználási aránya 35% – ra csökken.
egyes kibocsátók megkönnyítik a hitelkeret növelését az online fiókján keresztül. Például a Citi lehetővé teszi a kártyatulajdonosok számára, hogy ilyen kérelmet nyújtsanak be a “hitelkártya-szolgáltatások” oldalon:
a kártya hátulján lévő számot is felhívhatja a kérelem benyújtásához., Tudja, hogy egyes kibocsátók végezhet egy kemény húzza a hitel megadása előtt egy magasabb hitelkeret, amely ding a hitel pontszám néhány pontot. A pontszám helyreáll, de érdeklődjön, hogy pontosan hogyan kell kezelni a kérését, mielőtt lehetővé teszi számukra, hogy folytassa, így tudja, mire számíthat.
Megjegyzés: Ha csak néhány hónapja volt a kártyája, előfordult késedelmes fizetés, vagy nagyon magas egyenlegeket hordoz, kérését megtagadhatják, amíg kevésbé kockázatos ügyfélnek nem tekintik.
mennyire lesz ez a művelet hatással a hitel pontszám?,
a hitelkeret-növekedésnek a hitelképességre gyakorolt hatása a kapott növekedés nagy részétől függ. Ha ez elég ahhoz, hogy a hasznosítás Alatt 30%, meg kell látni egy ésszerű növekedése a pontszám. Ez azonban nem javítja a pontszámot, mint kifizető ki az egyensúlyt, így a hasznosítás, vagy közel nulla. (Vegye figyelembe, hogy a pontszám átmenetileg dip körülbelül 5 hogy 10 pontot, ha a kibocsátó végez kemény pull.)
2. Új hitelkártya igénylése
az új hitelkártya igénylése szintén olyan taktika, amely csökkentheti a hitelkihasználási arányt., Új hitelkeret hozzáadásával lényegében növeli a teljes hitelkeretet, ami segíthet, ha nem tudja gyorsan kifizetni a meglévő hitelkártya-adósságot.
mielőtt jelentkezne, határozza meg a következőket:
- milyen típusú hitelkártyára van szüksége. Ha gyenge vagy tisztességes hitele van, akkor érdemes megfontolni egy olyan kártyát, amely segít egy jó hiteltörténet felépítésében, például egy biztonságos kártya. A biztosított kártyákhoz a hitelkeret összegében kell befizetni, valamint védeni kell a kibocsátót abban az esetben, ha az adósságot nem teljesíti., Másrészről, ha jó hitel vagy jobb, akkor dönthet úgy, hogy olyan kártyát kér, amely jutalmat keres, vagy bevezető április időszakot kínál.
- ha előminősíti bármely kártya. Egyes kibocsátók — például az American Express, a Capital One, A Chase and Discover-lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy ellenőrizzék, előminősítik-e őket. Míg az előminősítés nem garantálja, hogy a jelentkezés után jóváhagyásra kerül, ez jobb esélyt jelez.
mennyire befolyásolja ez a művelet a hitel pontszámot?,
ugyanúgy, mint a hitelkeret-növekedés igénylése, az új kártya megszerzése javíthatja a hitelképességét, attól függ, hogy milyen hitelkeretet kap az új kártyán. Minél alacsonyabb ez hozza a hasznosítás, annál jobb a pontszám.
vegye figyelembe a következő példákat:
- 700 dollár szállítása egy 1000 dolláros limittel rendelkező kártyán 70% kihasználtság. Ha jóváhagyták egy új kártya egy $1,500 limit, a teljes kihasználtság csökken elfogadható 28%.
- de ha az új Kártyának csak 300 dolláros korlátja van, akkor a kihasználtsága továbbra is magas, körülbelül 54%.,
az első példában egy új hitelkártya megnyitása jelentősen javíthatja hitelképességét. A második példában azonban valószínűleg látni fogja, hogy a pontszám javul — csak nem annyira.
az új kártya igénylése azt eredményezi, hogy a kibocsátó néhány pontot leüt, amikor ellenőrzi a hitelét, de az alacsonyabb felhasználásból származó előny gyorsan ellensúlyozhatja ezt az ideiglenes ding-et.
3. lehetőség., Fizesse ki a kártyát egy személyi kölcsön
egy gyors módja annak, hogy nullázza ki a hitelkártya-tartozás, és növeljék a hitel kihasználtság arány érhető el fizet ki a bevétel egy adósság konszolidáció vagy személyi kölcsön. A személyi kölcsönöket bankok, hitelszövetkezetek és online hitelezők bocsátják ki.
a személyi kölcsön használata a magas kamatozású hitelkártya-adósság kifizetéséhez azzal az előnnyel jár, hogy meghatározott havi fizetést és meghatározott visszafizetési időszakot biztosít Önnek., Ez is csökkenti a hitelkihasználás, mert a személyi kölcsön tekinthető részlet hitel helyett forgó hitel (mint a hitelkártyák), és nem számít bele a hasznosítási arány.
plusz, miután a személyi kölcsön, valamint a hitelkártya javíthatja a hitel mix, amely 10% – át a hitel pontszám.
a személyi kölcsön kamatlába általában 5% – tól 36% – ig terjed. Vegye figyelembe, hogy egyes hitelezők díjat számíthatnak fel — például a kölcsön felvételekor induló díjat, vagy előrefizetési díjat, ha a kölcsönt Korán fizeti ki.,
mennyire lesz ez a művelet hatással a hitel pontszám?
a személyi kölcsön igénylése kemény vizsgálatot generál,ami általában 5-ről 10 pontra csökkenti a pontszámot. A vizsgálat azonban két év alatt leesik a hiteljelentéseiről — és miután a hitelalapokat a hitelkártya-egyenleg egészének vagy nagy részének kifizetésére használták fel, a csökkent kihasználtsági aránynak jelentősen javítania kell a hitelképességét.
ha megpróbálja javítani a hitel pontszám gyorsan, az idő a lényeg., Egyes hitelezők, mint például a hagyományos bankok és hitelszövetkezetek, napokba vagy hetekbe telhet, hogy jóváhagyják a kérelmet, és folyósítják a pénzeszközöket. Vannak azonban olyan bankok és online hitelezők, amelyek sokkal gyorsabban mozognak.
például a Wells Fargo néhány pályázót néhány perc alatt jóváhagyhat, míg az online hitelező LendingClub arról számolt be, hogy 2018-ban a LendingClub ügyfelek többsége négy napon belül kapott pénzeszközöket.,
kérjen késedelmes fizetési megbocsátást
az időben történő fizetés a FICO-pontszám 35% – át teszi ki, így ez a legfontosabb művelet, amelyet megtehet a jó hitelképesség fenntartása érdekében. De ha már egy jó és állandó ügyfél, aki véletlenül kimaradt a Fizetési egy hónap, akkor vegye fel a telefont, és hívja a kibocsátó azonnal.
készen áll a kifizetésre, amikor megkéri az ügyfél képviselőjét, hogy bocsássa meg ezt a hibát, és ne jelentse a késedelmes fizetést a hitelintézeteknek. Ne feledje, hogy ezt nem fogja tudni többször megtenni — a késedelmes fizetési megbocsátás kérése valószínűleg csak egyszer vagy kétszer működik.,
30 nap áll rendelkezésére, mielőtt késve jelentkezik a hitelintézetnél, és egyes hitelezők akár 60 napig is engedélyezik. Ha van egy késedelmes fizetés a hitel jelentések, akkor ott marad hét évig, így ha ez egy egyszeri dolog, sok kibocsátók kapsz egy menetben az első alkalommal, amikor késik.
mennyire lesz ez a művelet hatással a hitel pontszám?
Ha egy-két nappal késik a bankkártyás fizetés, lehet, hogy megüt a késedelmi díj és a büntetés APR, de ez nem befolyásolja a hitel pontszám még., Ha azonban egy teljes számlázási ciklussal elmulaszt egy fizetést, akkor akár 90-110 ponttal is csökkentheti a hitelképességét.
ha 30 vagy több nappal lemarad, megpróbálhat egy “goodwill levél” vagy “goodwill kiigazítás” küldését a hitelkártya-kibocsátónak. Ebben a levélben vállalja a felelősséget a késedelmes fizetésért, és kéri a kibocsátót, hogy távolítsa el a hiteljelentéseiből. A kibocsátónak nem kell eleget tennie, de egy jó rekorddal rendelkező hűséges ügyfél számára nem árt megkérdezni.,
vitás pontatlan információkat a hitel jelentések
néha, a hitel pontszám szenvedhet, mert valami felszámolás a hitel jelentések, hogy nem kellett volna ott. Persze, nem fogja tudni, ha nem ellenőrzi őket.
normál körülmények között a fogyasztók a szövetségi törvény szerint minden évben egy ingyenes hiteljelentésre jogosultak az Equifax, a Experian és a TransUnion hitelintézetektől. annualcreditreport.com. a koronavírus-járvány során azonban az irodák lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy 2021 áprilisáig hetente hozzáférjenek jelentéseikhez.,
ha legitim, helytelen információkat észlel a jelentések áttekintése során, például olyan fiókokat, amelyek nem a tiéd, névkeverés egy másik személlyel vagy helytelenül jelentett kifizetések, vitát nyújthat be. A fogyasztói pénzügyi védelmi Iroda, a fogyasztók védelméért és pénzügyi oktatásért felelős szövetségi ügynökség, vitarendezési utasításokat nyújt minden iroda számára.
érdemes megnézni a jelentéseket, még akkor is, ha nincs oka gyanítani, hogy probléma merül fel., A fogyasztói pénzügyi védelmi iroda 2017-es jelentése szerint a helytelen információk a panaszok 17% – a között a legmagasabb hiteljelentési csalást jelentették.
mennyire lesz ez a művelet hatással a hitel pontszám?
attól függ, hogy változik-e a hitelképességed, és mennyire változik, attól függ, hogy mit vitatsz.
míg egyes vitákat két-három napon belül vagy néhány héten belül lehet megoldani, más esetekben akár 30 napot is igénybe vehet; ha további információkat kér a vitájával kapcsolatban, ez tovább meghosszabbíthatja az időkeretet.,
például, ha volt egy késedelmes fizetés pontatlanul szerepel a hitel jelentések, egyre, hogy eltávolítjuk valószínűleg okoz egy nagy javulás a pontszám. Másrészről, a rossz cím vitatása semmilyen módon nem befolyásolja a hitelképességét.
add utility and phone payments to your credit report
jellemzően, kifizetések, mint a közüzemi és mobiltelefon számlák nem kell jelenteni, hogy a hitelintézetek, kivéve, ha alapértelmezett őket., A Experian azonban ingyenes online eszközt kínál, az úgynevezett Experian Boost, amelynek célja, hogy segítse az alacsony hitelképességű vagy vékony hitelfájlokkal rendelkezőket a hiteltörténet felépítésében. Ezzel lehet, hogy hitelt kap a közművek és a telefonszámlák — még a Netflix előfizetése is — időben történő kifizetéséért.
vegye figyelembe,hogy a Experian Boost használatával javulhat a Experian adatokból generált hitelképesség. Ha azonban egy hitelező az Equifax vagy a TransUnion adataiból származó pontszámot vizsgálja, akkor a Fizetési előzmények további forrásait nem veszik figyelembe.,
vannak olyan szolgáltatások is, amelyek lehetővé teszik a bérleti díjak bejelentését egy vagy több hitelintézetnek, de díjat számíthatnak fel. Például, RentReporters táplálja a bérleti előzmények TransUnion és Equifax; azonban van egy $94.95 beállítási díj és egy $9.95 havi díj.
mennyire lesz ez a művelet hatással a hitel pontszám?
Az átlagos fogyasztó látta, hogy FICO pontszám 8 növekedése 13 pont segítségével Experian Boost, szerint Experian.,
amikor a bérleti díj bejelentéséről van szó, néhány Rentreporter ügyfél 35-50 ponttal javította hitelképességét néhány 10 nap alatt, a vállalat szerint.
ellenőrizze és értse meg a hitel pontszám
fontos tudni, hogy nem minden hitel pontszámok azonosak, és hogy ingadoznak hónapról hónapra, attól függően, hogy melyik hitelintézetek hitelezők használni, és milyen gyakran hitelezők jelentés számla tevékenység. Tehát, bár nem kell aggódnia, ha látja, hogy a pontszámok néhány ponttal emelkednek vagy esnek, vegye figyelembe, ha nagy változás következik be.,
a két fő fogyasztói hitelképességi modell a FICO Score és a VantageScore., Itt azok a tényezők, amelyek tartalmazzák a FICO Pontszám, illetve, hogy mennyi minden tényező súlya:
Itt vannak a befolyásoló tényezők a VantageScore:
- Teljes hitel használata, mérleg, valamint elérhető a hitel (rendkívül befolyásos)
- Hitel-mix, tapasztalatok (igen befolyásos)
- Fizetési előzmények (mérsékelten befolyásos)
- Életkor a hitel történelem (kevésbé befolyásos)
- Új fiók (kevésbé befolyásos)
a különböző beállítások ellenőrzésére a hitel pontszám ingyen.,
például a fogyasztók ingyenes FICO pontszámot kaphatnak a Discover Credit Scorecard-ból anélkül, hogy felfedeznék a hitelkártyát, valamint egy ingyenes VantageScore-t egy MyLendingTree-fiók létrehozásával. Az American Express és a Capital One ingyenes hitelkártya-pontszámokat is kínál mind a kártyatulajdonosok, mind a nagyközönség számára, bár sok más kártyakibocsátó csak a kártyatulajdonosok számára kínál ingyenes hozzáférést.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Azonban csökkenti a hasznosítási arány kifizetésével le a meglévő adósság, kapok egy új hitelkártya vagy kér egy hitelkeret növekedése egy meglévő kártya nyújthat a leggyorsabb hitel pontszám boost.
a beszedésre küldött késedelmes kifizetéseket és tartozásokat azonnal kezelni kell — különben csak több fájdalmat okoznak, ha elérik a hiteljelentéseket. Az is bölcs dolog, hogy rendszeresen felülvizsgálja hiteljelentéseit. annak érdekében, hogy a helyszínen a hibákat, hogy lehet, hogy húzza le a hitel pontszám.,
annak ismerete, hogy milyen intézkedéseket kell tennie, amelyek segíthetnek javítani a hitel pontszámát, valamint felelős hitelfelvevőnek lenni, növelheti annak esélyét, hogy 100 ponttal vagy még tovább növelje hitelképességét.