Madame Lelica

a díjak kifizetéséért cserébe az életbiztosítás nagy kifizetést biztosít a kedvezményezettek számára a biztosított halála után. Ez egy módja annak, hogy megvédje családját, miután elhaladt, különösen, ha ez akkor történik,amikor még mindig pénzügyileg függ. De sokféle életbiztosítás létezik, beleértve az indexált univerzális életbiztosítást (IUL). Ez lehetővé teszi, hogy a készpénz értéke a politika növekedni, ha bizonyos tőzsdei indexek jól, miközben védi meg a veszteségeket.,

a megfelelő biztosítási kötvény kiválasztása némi tervezést igényel. Keressen egy helyi pénzügyi tanácsadó ma.

az indexelt univerzális életbiztosítás (IUL) magyarázata

indexelt univerzális életbiztosítás, vagy IUL, az egyetemes életbiztosítás egyik típusa. Ahelyett, hogy egy fix kamatláb alapján növekedne, egy piaci index teljesítményéhez kötődik, mint például az S&p 500.

ellentétben a befektetés közvetlenül egy index alap, azonban, akkor nem veszít pénzt, ha a piac egy visszaesés. Ennek oka az, hogy a garancia a megbízóra vonatkozik, biztosítva azt a veszteségek ellen., Másrészről, általában van egy sapka a maximális hozam lehet keresni. Sokszor, akkor is képes lesz arra, hogy osztja az eszközök között rögzített és indexelt részei a politika.

az IUL jobb megértése érdekében segít megragadni az életbiztosítás fő típusait. Általánosságban elmondható, hogy a két fő változat az életbiztosítás és az állandó biztosítás. Az utóbbi kategórián belül számos fajta létezik, amelyek közül a leggyakoribb az egész élet és az egyetemes életbiztosítás.,

• teljes életbiztosítás: ez egy állandó politika, ami azt jelenti, hogy nincs határidő, amikor a család részesülhet ellátásban. Továbbá, néhány díjat fizet megy felé finanszírozza a készpénz számla. Ha elég pénz él a számlán, akkor finanszírozza az esetleges kifizetést. Azonban, akkor is kölcsön ellen, vagy vonja vissza a készpénz, amíg még életben van.
• univerzális életbiztosítás: állandó kötvény is, készpénz-értékű számlával kiegészítve., Elsősorban a rugalmasságuk különbözteti meg őket, lehetővé téve, hogy módosítsák a díjaikat és a halálozási juttatásaikat. Azt is tudja, hogy észre magasabb kamatlábak a növekedés a készpénz értéke, és használja, hogy a készpénz értéke fizetni díjak.
• életbiztosítás: ez a fajta biztosítás egy meghatározott időkeretet fed le, amely általában 10-30 év között mozog. Ez egy ideiglenes típusú lefedettség, mivel bizonyos évekre kiterjed. Ha a fedezett időn belül meghalsz, a családod halálos ellátást kap, amit felhasználhat a temetési költségek fedezésére és az elveszett jövedelmed pótlására., Ez általában olcsóbb, mint más biztosítási lehetőségek.

milyen előnyei vannak az IUL biztosításnak?

az IUL egyik legvonzóbb tulajdonsága az a képesség, hogy kihasználja a tőzsdei hozamokat veszteség kockázata nélkül. És ez úgy történik, hogy közben a halál javára, hogy a kedvezményezettek kapnak adómentes.

az indexált univerzális életbiztosítás egyéb előnyei a következők:

• korlátlan hozzájárulások: a hagyományos nyugdíjazási utak járulékkorlátokkal rendelkeznek, de az Iul-ok nem.,
• adómentes növekedés és elosztás:” az IUL disztribúciók adómentesek, szemben a többi járművel ” -mondja Chris Abrams, az Abrams Insurance Solutions iul szakértője. Ez azt jelenti,hogy nem kell adót fizetnie a pénz után, amelyet végül az IUL készpénzértékéből vesz. Hasonló a Roth IRA-hoz ebben a tekintetben.
• bármikor használható: rendszeres nyugdíjazási programokkal meg kell várnia, amíg eléri az 59.5 minimális életkort az elosztáshoz, mielőtt elkezdi szedni a pénzt. Egy IUL, nincs kor követelmény.,
• Death benefit: adómentes haláleseti juttatás kerül kiosztásra a kedvezményezetteknek, ami azt jelenti, hogy nem fog szembesülni jövedelem-vagy haláladókkal.
• kölcsön elérhetősége: a kötvénytől és a rendelkezésre álló készpénztől függően pénzt kölcsönözhet az IUL-tól anélkül, hogy szankciókkal, adókkal vagy hitel-ellenőrzéssel szembesülne. Azt is nem kell visszafizetni a pénzt veszel ki.

az IUL biztosítás hátrányai

számos oka van az IUL biztosítási kötvény megvásárlásának., Mint minden pénzügyi termék vagy politika, bár, vannak hátrányai, amelyek visszatarthatják Önt az IUL-ba történő befektetéstől. A kritikusok rámutatnak az állandó életpolitikákhoz kapcsolódó magas díjakra, beleértve az értékesítési és adminisztratív díjakat. Ezzel szemben a nyugdíjszámla, különösen az alacsony költségű ETF-ekből vagy befektetési alapokból álló számla, jelentősen kevesebbet veszít a díjakkal szemben.,

aki mind az életbiztosítási, mind az adómentes nyugdíjjárulékot keresi, az jobb lehet, ha életbiztosítást kap (ami általában sokkal olcsóbb), és Roth IRA-t nyit, ahelyett, hogy az előnyöket egy termékbe kombinálná.

az IUL biztosítás egyéb hátrányai a következők:

• jövedelem sapkák: a legtöbb házirend korlátozza, hogy mennyit lehet keresni a terven belül. Amikor a piac egy különösen jó év, a pénzt fog keresni kevesebb, mint amit csak befektetés közvetlenül., Ezzel együtt vannak olyan indexsapkák és maximális részvételi arányok, amelyeket a biztosítótársaság megváltoztathat.
• adóköteles jövedelem: ha a politika megszűnik vagy átadásra kerül, a kivett pénz adóköteles lehet.

alsó sor: ha kap indexelt univerzális életbiztosítás?

míg az IUL politikának van néhány nagylelkű előnye, lehet, hogy nem mindenki számára működnek.

“Ha valakinek nincs szüksége életbiztosításra, akkor egy másik jármű megfelelőbb lehet számukra” – mondja Abrams., Ez azt jelentheti, csak megtakarítás egy 401 (k) vagy IRA. Természetesen ezek a számlák járulékhatárok alá tartoznak, és nem nyújtanak ugyanazokat a fő garanciákat. De kevesebb a beruházás megy felé Díjak, és akkor nem lesz egy sapka hozamok, ha a piac egy nagy év.

Abrams hozzáteszi, hogy az IULs nem rövid távú befektetők számára készült.

“az IUL hosszú távú jármű” – mondja. “Ha pénzt takarít meg egy IUL – ban,akkor nem szabad terveznie, hogy legalább 10 évig vagy annál hosszabb ideig jövedelmet szerezzen.,”

hasznos lehet, ha felülvizsgálja tervét egy biztosítási szakértővel vagy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt ugrik, hogy megkapja az IUL politikát. A jövedelem, a hosszú távú pénzügyi tervek és a kockázat tolerancia fogja meghatározni, ha kapok egy IUL az Ön számára.

tippek, amelyek segítenek megtakarítani a nyugdíjazást

• a pénzügyi tanácsadók gyakran rengeteg tapasztalattal rendelkeznek az ügyfelek nyugdíjazásának tervezésében. Ez teszi őket egy nagy forrás, hogy bárki, függetlenül attól, hogy ők közel nyugdíjba, vagy csak most kezdik az első munkát., A SmartAsset ingyenes eszköze pénzügyi igényei alapján egyeztetheti Önt a környéken lévő tanácsadókkal. Kezdd el most.
• Az életbiztosítás csak egy része a nyugdíjazási tervnek. A legfontosabb szempont, bár, hogy mennyi jövedelem akkor kell, hogy támogassa magát a nyugdíjazás. SmartAsset nyugdíjkalkulátor segíthet projekt, amire szüksége lesz.