A nap, a faji alapú lakhatási diszkrimináció az USA-ban jogilag mögöttünk, de a legacy of politikák tartotta feketeként polgárok, az egyes városrészek továbbra is kiterjedt.,
Amerika diszkriminatív múlt még ma is látható a feketeként jelzáloghitel adósok általában egyre feltöltött magasabb kamatok, illetve a tartós “önkéntes” környék szegregáció.
ezek a tendenciák részben a múlt hivatalos kormányzati politikájára vezethető vissza, közismert nevén redliningre, amely az ingatlan-és pénzügyek rasszista attitűdjeit kodifikálta, és megnehezítette a nem fehéreknek a lakások vásárlását.,
Több
Törlesztővel-Amerikai rasszizmus egy hosszú, árnyalt háttérben, de ez a cikk csak egy alapvető áttekintést a politika, a történelem, hogy továbbra is befolyásolja az ingatlan, illetve feketeként homeownership ma. Kiemeli továbbá az egyik szakértő javaslatát a redlining örökségének kezelésére.
mi a redlining?
a Redlining olyan politika volt, amely korlátozta a befektetéseket olyan környékekre, amelyeket különösen kockázatosnak tartottak a befektetők számára., Gyakran ezek a városrészek voltak a városok legrégebbi részein,és általában az átlagosnál nagyobb arányban voltak a nem fehér lakosok.
a földrajzi befektetési kockázatok osztályozásának ez a rendszere az 1930-as évek közepén kezdődött, amikor a szövetségi lakásügyi igazgatást létrehozták, és kodifikálták a meglévő faji előítéleteket a törvényekbe, amelyek megkönnyítették a gazdasági fellendülést a nagy depresszióból.
a szövetségi kormány ezen erőfeszítések részeként biztosított kölcsönöket bocsátott ki a leendő lakástulajdonosoknak, de a pénz nem volt elérhető a “veszélyes” környékek lakosai számára., A rendszer számos “kívánatos” környéke megakadályozta a fekete embereket abban, hogy beköltözzenek.
a “redlining” kifejezés a befektetési kockázatot diktáló térképekből származik. A bankok számára leginkább kockázatosnak tartott területeket vörösre festették, az intézményeknek pedig megtiltották, hogy szövetségi hiteleket nyújtsanak ezeken a területeken.
hogyan befolyásolja a redlining az ingatlanokat ma?
Redlining volt hivatalos politika, amíg a tisztességes lakhatási törvény fogadták el 1968-ban. A jelenlegi lakhatási rendszer azonban azon alapokra épült, amelyeket a redlining a helyén hagyott.,
Több
Miután a 30 éves underinvestment a feketeként városrészek, azokon a területeken továbbra is tekinteni, mint kockázatos befektetők, ami megnehezíti az ott lakók, hogy máshová, miközben sok városrészek szegregált még ma is.
bár már nincs hivatalos szövetségi kockázati térkép, a legtöbb pénzintézet saját kockázatértékelést végez, amely figyelembe veszi a lakáspiac stabilitását és a meglévő ingatlanértékeket.
” Ez olyan, mint a rasszizmus., A csak fehér fürdőszobákból és bejáratokból mentünk, most már integrálva vagyunk ebben a tekintetben, de a feszültségek még mindig ott vannak” – mondta Rob Rose, a szakács Megyei Land Bank Hatóság ügyvezető igazgatója Chicagóban, mondta a Bankrate-nak.
“a hitelminősítők felemelkedésével és elterjedésével honnan tudjuk, hogy ez egy tisztességes rendszer?”Rose mondta. “Nem hiszem, hogy az afroamerikaiak hajlamosak arra, hogy szegényebbek és pénzügyileg kevésbé biztonságosak legyenek.,”
de, megjegyezte, tanulmányok következetesen azt mutatják, hogy a fekete hitelfelvevők általában alacsonyabb hitel pontszámok ma, akkor is, ha más tényezők, mint az oktatás és a jövedelem ellenőrzött.
ennek eredményeként továbbra is nehezebb a fekete hitelfelvevők számára a jelzálogjog megszerzése — és drágább azok számára, akik ezt teszik, mert általában magasabb kamatlábakat számítanak fel.
egy közelmúltbeli Bankrate felmérés kiemelte ezt a tendenciát, amely azt mutatja, hogy a fekete és spanyol jelzáloghitel-hitelfelvevők sokkal valószínűbb, mint fehér társaik, hogy legalább 6 százalékos jelzálogkamattal rendelkeznek., A tanulmány a jelzálog-refinanszírozási tendenciák szélesebb körét is vizsgálta a különböző demográfiai adatok között.
“amikor a redliningről beszélünk, az a dolog, amely ma áthalad, ez az egyetlen legnagyobb akadály, amely segít kitörni ezekből a környékekből, a jelenlegi értékelési folyamat”-mondta Rose. “Az értékbecslők mindent megtesznek, amit tudnak, a megadott paramétereken belül, de ez egy törött rendszer és ipar, amely hibás alapokra épül.,”
mivel az otthoni értékbecslések a környékbeli ingatlanérték-tendenciákat vizsgálják, megerősítik a hátrányos megkülönböztetést redlining kodifikált azáltal, hogy az ingatlanárak alacsonyabbak a történelmileg fekete környéken. Ez viszont arra készteti a hitelezőket, hogy nagyobb kockázatot vállalnak, amikor kiterjesztik a finanszírozást ezeken a területeken.
mit lehet tenni?
Rose szerint a jogszabályok nem elegendőek a redlining örökségének megfordításához. Azt mondta, hogy a hitelezőknek készen kell állniuk az árképzési modellek megváltoztatására annak érdekében, hogy kiegyenlítsék a nem fehér hitelfelvevők versenyfeltételeit.,
“egy bizonyos ponton a pénzintézeteknek döntést kell hozniuk arról, hogy mit akarnak elérni ezen a területen” – mondta.
jelenleg a történelmileg “kockázatos” városrészek finanszírozása inkább a ragadozó, béren kívüli intézményekből származik, nem pedig a mainstream örökölt bankokból.
“manapság úgy néz ki, mint a valutaváltás, ahol a pénzváltás mellett az autó értékével is kölcsönözhet, fizetésnapi kölcsönöket kaphat” – mondta Rose., “Óriási különbség van a között, amit a fogyasztó hajlandó megtenni, és amit a fogyasztó hajlandó elviselni” – összehasonlítva azzal, ahol a korábbi pénzügyi intézmények hajlandóak befektetni.
“olyan rendszerben vagy, ahol van egy kész piac, ahol az emberek hozzáférhetnek a rendszerhez, és megengedhetik maguknak, hogy hozzáférjenek a rendszerhez, de szisztematikusan többet számít fel, és nehezebbé teszi őket” – mondta Rose. “Ha eltávolítja ezeket az akadályokat, mennyivel több gőz lesz a gazdaságunk képes felvenni, ha lehetővé teszi számukra méltányos hozzáférést?,”
azt javasolja a bankoknak, hogy fontolják meg a hiteleik kockázati alapú árazásától való elmozdulást olyan más rendszerre, amely nem támaszkodna annyira a történelmi ingatlan trendekre.
Rose szerint a bankok tanulhatnak a professzionális sportok világából.
“hol vagyunk a jelzálog egyfajta emlékeztet arra, hogy hol voltunk a sport 50 vagy 60 évvel ezelőtt,” azt mondta,. “Az afroamerikaiaknak nem volt szabad részt venniük a profi sportokban, és olyan mértékben, hogy képesek voltunk megtörni ezeket a szakmai akadályokat, a sport mindenki számára gazdagabb, teljesebb élmény lett.,”
Rose azt mondta, a sportolók, a csapat a tulajdonosok megtanultam, hogy nem volt jó oka rá, hogy tovább nonwhites le a játékteret, s hasonlóképpen, azt mondta, nincs jó indok, hogy megnehezíti a nonwhites eléréséhez finanszírozás.
“ezeknek a bankelnököknek mit kell veszíteniük?”azt mondta. “Van egy piacunk, ahol az emberek hajlandóak 5,200 százalékos kamatot fizetni olyan termékekre, mint a fizetésnapi hitelek., A bankok könnyen kiterjesztése a nem-támogatott hitelek 10% – os kamatot, jóval az aktuális piaci árfolyam a jelzálog—, valamint még, hogy a pénz, hogy a hitelezés, Rose ki, ugyanakkor megkönnyíti a hitelfelvevők, akik egyébként egyre feltöltött sokkal magasabb árak több ragadozó hitelezők.
alsó sor
a lakás-és hitelezési politika továbbra is hatással van az amerikai ingatlanpiacra, és nagy változásra lesz szükség a történelmi egyenlőtlenségek kijavításához.,
de, vannak módjai, hogy kezelni őket, mint a változó, ahogy a lakáshitelek ára, valamint az értékelési rendszer az ingatlan értékét. Az ilyen jellegű változások intézményi szinten is végrehajthatók, nem csak jogszabályokon keresztül.
ma a redlining nem hivatalos politika, de öröksége megnehezíti a nem fehér emberek számára, hogy részt vegyenek az amerikai álomban.,
Tudjon meg többet:
- ahhoz, hogy a lakáspiac tisztességes, elsöprő változások szükségesek, advocate mondja
- összehasonlítása hagyományos, VA és FHA hitelek
- hogyan lehet mozogni bérlés vásárlás
Lásd még