Ha a hitelkártya-egy változó kamatozású, a kamatláb fel-le mozogni alapján egy másik kamatláb, amely a továbbiakban az index arány. A változó kamatlábak leggyakrabban az alapkamathoz kötődnek, bár néha a londoni bankközi kamatláb (LIBOR) használatos.
Prime Rate Vs. LIBOR
szerint a Federal Reserve Bank of St., Louis, az elsődleges kamatláb az a kamatláb, amelyet a top 25 amerikai bérelt kereskedelmi bankok többsége tesz közzé. Ezt csak a bankok legjobb ügyfeleinek adják, és gyakran körülbelül 3 százalékponttal magasabb, mint a szövetségi alapok aránya, az arány a bankok egyik napról a másikra pénzt kölcsönöznek. A fed Szövetségi nyíltpiaci Bizottság (FOMC) beállítja a cél a szövetségi alapok aránya, de nem határozza meg, hogy a bankok díj mértéke.
a LIBOR a brit bankárok Szövetsége által készített és a Thomson Reuters által készített rövid távú kamatlábak felmérése alapján kerül meghatározásra., A LIBOR felszámolása folyamatban van, és az árak 2021 végén megszűnnek. Teljes egészében 2023.június 30-án váltják fel. A LIBOR-t gyakrabban használják a jelzálogkamatok meghatározásában, mint a hitelkártya-kamatlábakat.
Fix Vs. változó
változó kamatláb vagy változó éves százalékos kamatláb (THM) jobb lehet a fogyasztó számára, ha az index kamatlába csökken, mivel az új változó kamatláb alacsonyabb lehet, mint a fix kamatozású kártyán felszámított kamatláb., Másrészt, miután egy változó kamatláb nem működik az Ön javára, ha az index kamatláb emelkedik, mert a kamatláb felmegy is.
az általános célú hitelkártya-számlák több mint 90% – ának változó aránya volt 2018-ban. Ezzel szemben a private label hitelkártyáknak csak körülbelül a fele—azok, amelyeket egy adott kiskereskedő vagy más vállalat, például egy légitársaság számára lehet használni, vagy jutalmat kínálnak—változó kamatlábbal rendelkeztek.
a private label cards THM értéke 2018-ban szignifikánsan magasabb volt a private label cards esetében, mint az általános célú kártyák esetében: 26,4% a 20-hoz képest.,3%. Ez egy mutató a változó arány gyakran nem egyenlő a magasabb arány.
napi és havi kamat kiszámítása a THM segítségével
a hitelkártya THM-je az a kamatláb, amelyet egy év során fennálló egyenlegeire alkalmaznak, de a hitelkártya-hitelező ezt a kamatlábat használja a napi és havi kamatlábak kiszámításához. A napi árfolyam általában a THM osztva 365, így egy kártya egy THM 23.3%, a napi árfolyam lenne 0.0638%.,
a napi kamatlábat a havi kimutatási időszak minden napján a fennálló egyenleg kamatainak kiszámításához használják. Minden új kis érdeklődés használják a számítás a következő napi kamat, amíg a hitelező termel egy új havi számlát.
mivel a pénzügyi díjak egyre nagyobbak lesznek, a havi fizetés nagyobb része a kamat felé fordul, és hosszabb időt vesz igénybe az egyenleg kifizetése.,
A kamatemelésekről szóló értesítésnek
a hitelkártya-kibocsátónak 45 napos értesítést kell adnia az új vásárlások kamatlába növelése előtt. A Társaság nem növelheti az új vásárlások arányát a fiók megnyitását követő első évben.
a kibocsátó növelheti a változó kamatozású számla meglévő egyenlegére vonatkozó kamatlábát, ha az index, amelyhez az árfolyamot kötik, felmegy. Ha az Ön aránya az elsődleges arányhoz kötődik, figyeljen a FOMC tevékenységeire, hogy képet kapjon arról, hogy az Ön aránya valószínűleg felfelé vagy lefelé megy-e.,
a kibocsátó megváltoztathatja a meglévő egyenlegek árfolyamát is, ha az árfolyamot ideiglenesnek tervezték, például egyenlegátutalásra, vagy ha több mint 60 napos késedelmet szenvedett a minimális fizetés teljesítésével.
Ha az arány nőtt, mert késett a Fizetési, akkor kap ez csökken az eredeti arány, ha hat egymást követő on-time kifizetések.,
A Kártyamegállapodás ellenőrzése
ellenőrizze a hitelkártya-nyilatkozat vagy a hitelkártya-megállapodás egy nemrégiben készült példányát, hogy megnézze, hogy a kártya változó kamatlábbal rendelkezik-e. A hitelkártya-szerződés másolatát a kártyakibocsátó webhelyén kérheti. A megállapodást a fogyasztóvédelmi pénzügyi védelmi Iroda megállapodási adatbázisában is megkeresheti.,