Madame Lelica

amikor a lányom, Lucy, három évvel ezelőtt született, tudtam, hogy életbiztosítást kell szereznem. De mint egy szülő, megdöbbentem, amikor eljött az ideje, hogy válasszon egy kedvezményezett. Meg kell neveznem az apámat, aki, nál nél 83 éves, jobban összpontosít a saját élet végi lehetőségeire? Nekem is van két testvérem, az egyiknek Vannak gyerekeim, a másiknak nincs. ha meghalnék, melyik testvér lenne alkalmas arra, hogy politikai kifizetéseket vezessen?

nem vagyok egyedül a zavartságomban., Amikor megosztottam a tapasztalataimat, egy házas barát a hazai partnerségben megosztotta a sajátját, teljesen más, kérdések halmaza annak eldöntésekor, hogy az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjének partnerének vagy szüleinek kell lennie.

míg egy jó ökölszabály lehet, hogy válassza ki a személy, aki a leginkább pénzügyileg befolyásolja a halál, a döntés összezavarodhat, különösen akkor, ha több ember az életedben, akik cosigned hitelek vagy jelzálog, aktívan részt vesz a gyermeknevelés, vagy pénzügyileg függ.,

annak ismerete, hogy mi a kedvezményezett, és hogyan nevezik meg a kedvezményezettet, segíthet Önnek a helyzetéhez legmegfelelőbb döntés szűkítésében.

mi a kedvezményezett?

a kedvezményezett az a személy, aki megkapja a kifizetést egy életbiztosítási kötvény, ha úgy döntesz, hogy meghal. A bevétel a kifizetési lehet használni, hogy segítsen fizetni a pénzügyi szükségletek – azok, hogy jön a halál, mint a temetési megállapodások és egyéb end-of-life költségek, valamint a napi számlák, mint a jelzálog és a gyermekgondozási.,

két (vagy több) embert nevezhetsz kedvezményezettnek,felvázolva a politika kifizetésének százalékos arányát. Megnevezhet egy függő kedvezményezettet is, aki halálos ellátást kaphat, ha valami történt az elsődleges kedvezményezetttel.

egyesek számára két kedvezményezett megnevezése — mondjuk partner és szülő — értelme lehet, különösen, ha mindkettő pénzügyi nehézségekkel szembesülhet. Mások számára az egyik kedvezményezett, egy kontingens kedvezményezett nevű, a legtöbb értelme. Ez utóbbi az, amit általában a Haven Life-ban látunk.

kinek kell megneveznie kedvezményezettként?,

akit kedvezményezettként nevez, egyedi a saját körülményei között. Az egyik jelentős ok, amiért az emberek életbiztosítást vásárolnak, a nyugalom, amikor a családról van szó, tudva, hogy az életbiztosítás védelme a halál esetén érvényben van. Gondolj bele így, az életbiztosítás valóban a biztonsági háló. Ha él a partnere, vajon még mindig képes fizetni számlákat vagy jelzálog nélkül a jövedelem? Hasonlóképpen, ha támogatást nyújtasz a szüleidnek, hogyan találnának kihívást a pénzügyek nélküled?, Ők lennének a felelősek azért, hogy átvállalják az adósságát?

lehet, hogy a szüleid jelzáloggal vagy diákhitelekkel fizették be, vagy előleggel segítették ki. Lehet, hogy a partnerének vissza kellett lépnie a munkájából,amikor a tiéd költözött.

míg az, amit” tartozol ” mindenkinek az életedben, az adott megállapodások feltételeitől függ, a kérdésre gondolva segíthet felmérni, hogy a kifizetésből származó pénz hogyan használható fel.,

itt, néhány gyakori forgatókönyv új kötvénytulajdonosok szembesülnek, amikor ki kell választani a kedvezményezett:

házas vagyok gyerekekkel

gratulál, megvan könnyű. Ha házas gyerekekkel, elnevezése házastárs elsődleges kedvezményezett a go-to a legtöbb ember számára. Ily módon a partner használhatja a bevétel a politika, hogy segítsen biztosítani a gyerekek, fizetni a jelzálog, és könnyű gazdasági nehézségek, hogy a halál hozhat. Ez akkor is igaz, ha az egyik házastárs otthon maradó szülő. Ha ő meghalna, hogyan fizetnék a gyermekgondozást és a háztartás fenntartását?, Ebben az esetben, okos lehet, ha mindkét házastárs rendelkezik politikával az elsődleges kedvezményezettnek nevezett partnerével, ne felejtse el bevonni a függő kedvezményezetteket is, amelyek általában szülők vagy kijelölt gondviselők lennének a gyerekek számára.

házas vagyok gyerekek nélkül

Önnek is egyértelmű döntést kell hoznia a kedvezményezett megnevezéséről. Ebben az esetben a legtöbb ember partnerét kedvezményezettként, a szülőt pedig függő kedvezményezettként sorolja fel.,

Brittney Burgett, a Haven Life kommunikációs igazgatója a férjét, Claytont nevezte meg elsődleges kedvezményezettnek, anyja pedig a függő kedvezményezettnek abban az esetben, ha valami történt Claytonnal. A 30 éves, 500.000 dolláros kötvény, amit vásárolt, elég ahhoz, hogy a férje kifizesse a jelzálogot, és legyen némi extra pénze, hogy anyagilag kényelmesen élhessen.

egyéb kedvezményezett megfontolások gyermek nélküli házaspárok számára: szeretet jótékonysági szervezet, családtagok, akiket pénzügyileg támogat, közeli barát vagy testvér.,

egyedülálló szülő vagyok

lehet, hogy egy életbiztosítási kötvényt vásárol, hogy biztosítsa, hogy gyermeke pénzügyileg gondoskodni fog, ha meghal. A gyermeket kedvezményezettnek nevezheti, de tisztában kell lennie azzal, hogy az életbiztosító társaságok nem fizethetnek ki kötvényt kiskorúnak. Amikor egy kiskorú elsődleges kedvezményezett, a legtöbb állam kihasználja az egységes átruházást a kiskorúakra, amely lehetővé teszi az életbiztosítási ellátásból származó bevétel átadását a gyermek nevesített letétkezelőjének., Ez bonyolulttá válhat, bár, ezért fontos, hogy a letétkezelőt azonnal felsorolják, amikor egy kiskorút kedvezményezettnek neveznek. (Például a Haven Life-ban, ha egy kiskorú szerepel a listán, megköveteltük egy letétkezelő megnevezését a kedvezményezett megnevezésének befejezéséhez.)

egyéb lehetőségek a következők: egy vagyonkezelőnek a gyermeke nevében történő megnevezése kedvezményezettként, vagy megnevezhet egy megbízható családtagot, akiről tudja, hogy a gyermeke érdekeit szem előtt tartja, aki szintén az Ön akaratában megnevezett letétkezelő lehet.,

Ha egyedülálló szülő vagy, akinek pénzügyi tervei átfedik egymást egy családtaggal — például, lehet, hogy többnemzetiségű életrendezés van érvényben-ezeknek a körülményeknek is szerepet kell játszaniuk a döntésében.

én vagyok az egyetlen, akinek nincs gyereke

Ha a szüleid, vagy egy másik családtag aláírása jelzálog, diákhitel, vagy autó hitel, nevezzük el őket, mint kedvezményezett segít nekik, vállán a pénzügyi feltételeket a megállapodás, ha meghal. Továbbá, fontolja meg, aki valószínűleg átveszi a vezetést a temetési elrendezésben az Ön számára. Ennek a személynek a kedvezményezettként történő megnevezése megakadályozhatja őket a temetés pénzügyi terheitől (vagy segíthet nekik minden idők legnagyobb temetésének megtervezésében.,)

ne feledje: mindig megváltoztathatja kedvezményezettjét, amikor az életkörülményei megváltoznak. De elismerésem azért, mert fiatalon és egészségesen politizáltál. Az életbiztosítás hosszú távú költségmegtakarítása megéri.

több pénzügyi kötelezettségem van a családtagokkal szemben

nem feltétlenül kell választania egy kedvezményezettet. A Haven Life segítségével akár 10 elsődleges kedvezményezettet is kiválaszthat, amelyek kijelölhetik, hogy a halálozási haszon hány százalékát kapnák, ha meghalnának. Természetesen minél több kedvezményezettet nevez meg, annál kevesebb pénz jutna mindegyikhez., Általában a legtöbb ember egy vagy két elsődleges kedvezményezettet, valamint egy vagy két függő kedvezményezettet nevez meg annak biztosítása érdekében, hogy bázisaikat fedezzék.

Hogyan válasszunk ki egy függő kedvezményezettet

egy függő kedvezményezett olyan személy, akinek az életbiztosítási kifizetés akkor megy, ha az elsődleges kedvezményezett már nem tudta megkapni az ellátást (például ha mind Ön, mind partnere egyszerre hal meg). Gondolj rájuk, mint az elsődleges kedvezményezett beugrójára.

például, ha házas a gyerekekkel, egy függő kedvezményezett lehet a gyám nevű végrendeletében., Senki sem szereti gondolkodni, hogy mi történne, ha mindkét szülő lenne meghalni ugyanabban az időben, de megy keresztül ez a gondolkodási folyamat segíthet biztosítani, hogy a gyerekek lenne pénzügyileg gondoskodott akkor is, ha mindketten már nem itt.

mikor kell a kedvezményezettnek bizalomnak lennie?,

míg végül a bátyámat az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjeként neveztem el — ő is a lányom gyámja az akaratomban – létrehozhattam volna egy visszavonható élő bizalmat, amelyet életbiztosítási kedvezményezettként nevezhetek el annak biztosítása érdekében, hogy a lányom megkapja a biztosítási kifizetésből származó pénzeszközöket.

a bizalom létrehozásának lehetősége a házaspárok számára is előnyös. Ha mindkettő meghalna, a bizalom biztosítja, hogy az életbiztosítási kifizetést a biztosítási kötvény tulajdonosának kívánságaira használják fel, és elkerülheti a hosszadalmas bírósági eljárást.,

a bizalom megteremtése segíthet a szülőknek abban, hogy irányítsák, mennyi pénzt és milyen korban kapnak a gyermekeik. Ezenkívül megbízható családtagot, barátot vagy szakmai megbízottat is biztosít, aki képes biztosítani a szükséges felügyeletet, útmutatást és ellenőrzést annak biztosítása érdekében, hogy az alapokat bölcsen használják fel gyermekei hosszú távú javára.

” a vagyonkezelő-jellemzően családtag-a vagyonkezelő előírásai szerint oszthatja szét a pénzt a gyerekeknek-mondja Chris Huntley, az életbiztosítási kedvezményezettek és a kiskorú gyermekek szerzője., “Például a bizalom lehetővé teszi az éves felosztást az új gyám / s számára, hogy segítsen a gyermek nevelésében és gondozásában, vagy pénzt engedjen az első autójára vagy a főiskolai tandíjra.”

ha bizalmat fontolgat, konzultáljon egy adótanácsadóval annak biztosítása érdekében, hogy véletlenül ne állítson be olyan helyzetet, ahol az életbiztosítási kötvényből származó bevételt ajándéknak kell tekinteni. Legtöbbször az életbiztosításból származó bevétel nem adóköteles, de ha a kedvezményezett, a biztosított és a kötvénytulajdonos három különböző ember, akkor lehet, hogy újra kell gondolnia az életbiztosítási kötvény szerkezetét.,

a bizalom kedvezményezettként történő elnevezésekor a következőket kell tartalmaznia:

• a bizalom neve
• cím
• adóazonosító szám (SSN/ EIN)
• a bizalom időpontja
• a bizalom típusa.

gyakori hibák a kedvezményezett megnevezésekor

kiderül, hogy a kiskorú (gondnok nélkül) kedvezményezettként történő elnevezése viszonylag gyakori hiba, amelyet örülök, hogy szűken elkerültem., Annak ismerete, hogy mit ne tegyen, segíthet abban is, hogy a legjobb személyt megnevezze kedvezményezettként. Néhány más dolog, ami a kötvénytulajdonosokat a kedvezményezett megnevezésekor érinti:

nem mondja el valakinek, hogy ők a kedvezményezett – bár ez meglepő forgatókönyvnek tűnhet, ez elég gyakori. Senki sem szeret beszélni, vagy akár gondolkodni a halálról. Az Ön kívánságain keresztül történő beszélgetés-és a leendő kedvezményezett hozzájárulásának meghallgatása — fontos kérdéseket és megbeszéléseket vet fel, amelyek segíthetnek tisztázni, hogy ugyanazon az oldalon tartózkodik-e. És mindkettőtöknek nyugalmat biztosít., Győződjön meg róla, hogy a kedvezményezett tudja, hogy vásárolt egy kötvényt, hogy mennyiért, és hol találja meg a szerződés részleteit halála esetén. Használja ezt az időt arra is, hogy minden információjuk, beleértve a születési dátumot, a címet, a naprakész elérhetőségeket és a társadalombiztosítási számot, pontos legyen.)

a kiskorú kedvezményezettként való megnevezése-jogilag 18 év alatti gyermek, egyes 21 év alatti államokban pedig nem férhet hozzá életbiztosítási halálozási ellátáshoz., Ha még nem nevezte meg a törvényes gyámot, vagy nem állított fel bizalmat a pénz kezelésére, a bíróság kezeli a halálos ellátás elosztását az Ön számára, ami nagyon bonyolult lehet. Van néhány módja ennek a trükkös helyzetnek a navigálására. Gyakran előfordul, hogy a legegyszerűbb megoldás egy UTMA letétkezelő létrehozása az életbiztosítóval. Ez biztosítja, hogy a gyermek megkapja a teljes halálozási ellátást a politika számára. Meg kell neveznie azt a letétkezelőt is, aki felelős a vagyonért, amíg gyermeke már nem minősül kiskorúnak az állam (általában 18-21 éves kor között)., Egy másik lehetőség egy olyan Vagyonkezelő Alap létrehozása, amely megkaphatja az életbiztosítási bevételt. Ha úgy dönt, hogy a bizalmi útvonalat választja, győződjön meg róla, hogy meghatározza, hogyan kell a pénzt szállítani – részletekben, átalányösszegben, amikor a gyermek egy adott korot fordít stb.

elfelejti frissíteni a kedvezményezettek – csakúgy, mint akkor felül kell vizsgálnia a politikai igények után nagy életesemények, akkor is újra a politika kedvezményezettek, valamint a felsorolt információkat rendszeresen., A gyakori felügyeletek közé tartozik a helytelen Kapcsolattartási adatok, korábbi házastárs felsorolása, vagy törvényes gyám felsorolása, ha a gyermek már nem kiskorú. Az utolsó dolog, amit a kedvezményezettnek aggódnia kell, amikor elveszíti a szeretteit, hogyan kell összegyűjteni a bevételt, amelyre azonnal szükség lehet az időben felmerülő költségek fedezésére.

nem veszi figyelembe a kormányzati segítséget – ha a kedvezményezett bármilyen kormányzati támogatást kap, akkor biztosítani kell, hogy az életbiztosítási kötvény halálos ellátásának átvétele ne zárja ki őket a további segítségnyújtásból., Például, ha van egy speciális igényű gyermeke, és megnevezi őt kedvezményezettként, akkor az “ajándék” összege miatt már nem jogosultak állami támogatásra.”Ez egy másik eset, amikor azt szeretné, hogy vizsgálja meg a névadó törvényes gyám, mint a kedvezményezett, vagy létrehoz egy speciális igényű vagyonkezelői alap.

feltételezve, hogy az akarat kiterjed az összes frissítésre – az életbiztosításod jogi szerződés, ami azt jelenti, hogy a rajta felsorolt feltételek azok, amelyek akkor lépnek hatályba, ha meghalsz. Az akarat nem ellenőrzi, vagy trump ezt a szerződést., Például, ha a végrendeletében a kedvezményezett szerepel, mint a férje, és az életbiztosítási kötvény az ex-férje szerepel a kedvezményezett, a halál ellátás kerül kifizetésre az ex. Legjobb elkerülni, hogy a potenciálisan kellemetlen helyzet teljesen következetesen figyelemmel kíséri a kedvezményezett megnevezések.

(véletlenül), hogy a halál előny adóköteles-itt van, ahol a dolgok elég trükkös. Általában az életbiztosítási halálozási ellátást szövetségi jövedelemadó nélkül kapják., Vannak azonban olyan helyzetek, amikor a kifizetést adóköteles jövedelemeseménynek vagy “ajándéknak” tekintik, amelyre szövetségi és állami ajándékadók vonatkozhatnak. Ez akkor fordulhat elő, ha egy harmadik fél kedvezményezett részt vesz (valaki, aki nem a tulajdonos vagy a biztosított), akkor a halálozási juttatás ajándéknak minősül, és az ajándékadó alá vonható. Például, ha Ön egy olyan házirend tulajdonosa, amely lefedi a házastársát, majd nevezze meg gyermekét kedvezményezettként. Ennek elkerülése érdekében a biztosítottnak és a tulajdonosnak ugyanannak a személynek kell lennie.,

kedvezményezettek: az életbiztosítás szíve és lelke

az életbiztosítási kötvény megvásárlásának célja, hogy pénzügyi védelmet nyújtson szeretteinek. Ehhez meg kell nevezni valakit, mint a kedvezményezett.

fontos, hogy ne kezelje a kedvezményezett elnevezését, mint egy jelölőnégyzetet az életbiztosítási jelentkezési folyamatban., Legyen átgondolt arról, hogy kit nevez meg kedvezményezettként, az Ön által megadott információkat, majd rendszeresen ellenőrizze a pontosság biztosítása érdekében.

nem számít, milyen személyes körülményei vannak most, két dolog világos: az életbiztosítási kötvény megvásárlása most, nem pedig később, azt jelenti, hogy alacsonyabb árakat zárhat be,mivel minél fiatalabb és egészségesebb vagy, annál kevesebbet fizet Prémium. Másodszor, emlékezve arra, hogy felmérje, hogy meg kell-e változtatnia a kedvezményezetteket, ha az életkörülményei megváltoznak, nyugalmat adhat neked., Például egy 30 éves, kiváló egészségi állapotú nő megvásárolhat egy 30 éves, $500,000 Haven távú politikát, amelyet a MassMutual adott ki, havonta 27 dollárért. Az a 30 év tele lehet olyan hatalmas élet mérföldkövekkel, mint a házasság, otthonvásárlás , gyermekvállalás … második gyermekvállalás — mindez előnyös lesz a nyugalomban, amelyet a megfizethető lefedettség már régen biztosított. Kellő gondosság Korán, egész életében a politika mentené a szeretteit felesleges stressz, potenciálisan egy csomó pénzt, ha bármi történne veled.,

Anna Davies A New York Times, A New York Magazine, a Refinery29, a Glamour, az Elle és mások számára írt, és 13 fiatal felnőtt regényt publikált. Jersey Cityben, NJ-ben él a családjával, szeret utazni, futni, és próbálja megtalálni a legjobb hideg sört kávét a városban. A vélemények a sajátjai. Szponzorált Haven Life.

a megadott információ nem íródott, nem külön adó-vagy jogi tanácsadásként szolgál. Haven Life Insurance Agency nem ad adó vagy jogi tanácsadás. Az egyének arra ösztönzik, hogy kérjen tanácsot a saját adó vagy jogi tanácsot., Az ingatlantervezési folyamatban részt vevő magánszemélyeknek együtt kell működniük egy ingatlantervező csapattal, beleértve saját személyes jogi vagy adótanácsadóikat is.

mit mondanak a Haven Life ügyfelei: