mi a Hitelhasznosítási Arány?
a hitelkihasználási Arány, más néven az egyenleg – limit Arány, összehasonlítja a felhasznált hitel összegét a rendelkezésre álló teljes hitelhez képest., Az arány felvázolja, hogy milyen jól egyedi kezelése a hitel használják a fogyasztói hitelinformációs ügynökségek, mint TransUnion, valamint Equifax részeként a folyamat meghatározása a hitel scoreCredit ScoreA hitel pontszám számos képviselője az egyén pénzügyi, hitelképessége, valamint a képesség megszerzéséhez pénzügyi támogatást a hitelezők. A hitelezők a hitel pontszám segítségével értékelik a leendő hitelfelvevő hitelképességét és a kölcsön konkrét feltételeit. az egyén.,
ahol:
- a felhasznált hitel a fennálló hitel összegére utal; és
- a rendelkezésre álló hitel a rendelkezésre álló (engedélyezett) hitel teljes összegére utal.
gyakorlati példa
fontolja meg egy olyan személyt, akinek a következő kiadási szokásai vannak a hitelkártyájána credit CardA hitelkártya egy egyszerű, de nem szokásos kártya, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy bármilyen készpénz nélkül vásároljon., Ehelyett egy hitel használatával:
az egyén hitelkihasználási aránya minden hónapban a következőképpen kerül kiszámításra:
- $500 / $1,500 x 100 = 33% januárban;
- $254 / $1,500 x 100 = 17% februárban; és
- $765 / $1,500 x 100 = 51% márciusban.
A Hitelkihasználási Arány fontossága
a hitelkihasználási arányt a fogyasztói hitelinformációs ügynökségek általában a fogyasztók hitelminősítési folyamatának részeként használják. A túl magas arány negatívan befolyásolja az egyén hitelképességét., A Experian szerint ajánlott az arány 30% alatt tartani.
az alacsony arány azt jelenti, hogy az egyén jó munkát végez a hitelének kezelésében. Másrészt, a magas arány lehet egy piros zászló, hogy az egyén nem kezeli a hitel jól.
hogyan lehet javítani a hitel kihasználtsági arány
1. Hitelkeret-emelés igénylése
Ha az egyén folyamatosan meghaladja a referenciaérték 30% – os hitelkihasználási arányát, az egyénnek meg kell kérnie a hitelkártya-kibocsátóját, hogy növelje a rendelkezésre álló hitelkeretet., Ennek során az arány nevezője növekedne és ténylegesen csökkenne (feltételezve, hogy a felhasznált hitel összege változatlan marad).
például tekintsünk egy olyan személyt, akinek használt hitele $1,000 és hitelkerete $2,000. Ez azt jelentené, hogy az arány 50%. Ha a magánszemély 2500 dollárra emelné a limitet, és megtartaná a felhasznált hitel összegét, akkor ez az arány most 40 százalék lenne.
2., Használjon további hitelkártyákat
bár nem ajánlott rossz hitelkezelési képességekkel rendelkező egyén számára, további hitelkártyák használatával csökkentheti a hitelkihasználási arányt.
például tekintsünk egy olyan személyt, akinek használt hitele $1,000 és hitelkerete $2,000. Ez azt jelentené, hogy a hitelkihasználási arány 50%. Ha azonban az egyén további hitelkártyát használhat, és mindegyikre 500 dollárt költhet, akkor mindkét kártyán 25% – os arányt érhet el.
3., Egyenleg-riasztások beállítása
Ha az egyén nehezen tudja kezelni hitelét, hatékony lenne az egyensúlyi riasztások beállítása. A riasztások beállítása általában a hitelkártya-kibocsátóval való kapcsolatfelvétel útján történhet.
például az egyén feliratkozhat kártyakibocsátójához, hogy szöveges üzenetben vagy e-mailben értesítéseket kapjon, amikor a hitelkihasználási Arány elér egy bizonyos pontot (30%, 50%, 70%, stb.).,
több forrás
a CFI a pénzügyi modellezést kínálja & értékelési elemző (FMVA)™Fmva® Tanúsításjoin 350,600+ diákok, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, mint az Amazon, J. P. Morgan, and Ferrari tanúsítási program azok számára, akik karrierjüket a következő szintre kívánják vinni., Ahhoz, hogy a tanulás és halad a karrier, a következő CFI források hasznos lesz:
- éves százalékos arány (THM)éves százalékos arány (THM)az éves százalékos arány (THM) az éves kamatláb, hogy az egyén kell fizetnie a hitel, vagy hogy kapnak egy betéti számla. Végső soron a THM egy egyszerű százalékos kifejezés, amelyet az egyén vagy szervezet által évente fizetett számszerű összeg kifejezésére használnak a pénzkölcsönzés kiváltságára.,
- Hátralékokaz előlegek olyan kifizetésekre vonatkoznak, amelyek késedelmesek, és amelyeket egy adott időszak végén kell teljesíteni, miután elmulasztották a szükséges kifizetéseket. A teljes hátralék megegyezik az összes olyan kifizetés összegével, amely az első kifizetés esedékessége óta idővel felhalmozódott.
- legjobb Personal Finance SoftwareBest Personal Finance Softwaregoven a számtalan lehetőség elérhető a piacon ma, nehéz lehet kiválasztani a legjobb személyes pénzügyi szoftver., A Modern technológia adott nekünk személyes pénzügyi szoftver, amelynek célja, hogy segítsen nekünk kezelni a pénzt jobban, és marad a tetején a pénzügyek.
- FICO SCoreFICO ScoreA FICO pontszám, ismertebb nevén a hitel pontszám, egy háromjegyű szám, hogy használják, hogy értékelje, hogy milyen valószínű egy személy visszafizetni a hitelt, ha az egyén kap egy hitelkártya, vagy ha a hitelező kölcsönök nekik pénzt. FICO pontszámok is használják, hogy segítsen meghatározni a kamatláb minden hitel kiterjesztett