tudta, hogy a nyugdíjazásra megtakarított amerikaiaknak több pénzük van IRAs-ban, mint a munkáltató által szponzorált nyugdíjtervekben, mint például a takarékossági megtakarítási terv (TSP)? Az IRA-hozzájárulások legnagyobb forrása pedig olyan személyektől származik, akik pénzt mozgatnak a TSP-ből vagy hasonló 401(k) vagy 403(b) tervekből, amikor elhagyják a munkát, az Employee Benefit Kutatóintézet szerint.,
Ez az úgynevezett borulás – és akkor valószínűleg látott hirdetéseket vagy hallott üzeneteket ösztönzi Önt, hogy roll a TSP számla egy IRA. De ha arra gondolsz, gördülő át pénzt a Takarékosság Megtakarítási Tervet (TSP) egy IRA, egy kis időt, hogy fontolja meg a lehetőségek—amelyek közül az egyik, hogy maradjon a TK, vagy akár át pénzt a másik nyugdíjpénztár a TK.
1. Értékelje az átviteli lehetőségeket. Négy választásod van. Meg lehet tartani néhány vagy az összes megtakarítást a TSP., Az eszközöket átruházhatja az új munkáltató tervére, ha megengedett (ellenőrizze az új munkáltató juttatásait vagy az emberi erőforrás irodáját). Akkor roll át a terv eszközök egy IRA. Vagy kifizetheti az egyenlegét. Vannak előnyök és hátrányok, hogy minden, de beváltás ki a fiók ritkán egy jó ötlet a fiatalabb egyének. Ha Ön aluli 59½, az IRS általában úgy a kifizetési korai forgalmazás, ami azt jelenti, hogy tartozhat egy 10 százalékos korai visszavonása büntetés tetején szövetségi és alkalmazandó állami és Helyi adók.
2., Minimalizálja az adókat azáltal, hogy a Roth-ot Roth-ra gördíti, a hagyományos pedig hagyományos. Ha úgy dönt, hogy megfordítja a TSP eszközeit egy IRA-ra, választhat egy hagyományos IRA-t vagy Roth IRA-t. Nem kell adót fizetni, ha egy hagyományos TSP-számláról egy hagyományos IRA-ra fordítja az eszközöket, vagy ha a hozzájárulásait és bevételeit egy Roth TSP-számláról egy Roth IRA-ra fordítja. De ha úgy dönt, hogy egy hagyományos tervről egy Roth IRA-ra költözik, akkor adót kell fizetnie az átalakított összegre., Jó ötlet, hogy konzultáljon a terv adminisztrátorával, valamint pénzügyi és adószakemberekkel az egyes lehetőségek adóhatásairól.
 |
ismerje meg a Változásokat, hogy TSP kifizetési Lehetőségek |
Tipp: Speciális Kezelés a Munkáltató Mérkőzés Roth Tervek
Az ADÓHATÓSÁG előírja, hogy bármely munkáltató mérkőzés hozzájárulások, hogy egy Roth terv helyezni adózás előtti számláján kezelt, mint a megfelelő eszközökkel, hagyományos terv., A katonai tagok nem kapnak munkáltatói mérkőzést a TSP-be, de egy jövőbeli munkáltató felajánlhat egyet. Az adók elkerülése érdekében, amikor átgördül egy Roth terv, amely magában foglalja a megfelelő járulékok a munkáltató, akkor meg kell kérni az átruházás a járulékok és a jövedelem egy Roth IRA és a munkáltató megfelelő járulékok és jövedelem egy hagyományos IRA.
3. Gondolj kétszer, mielőtt csinál egy közvetett borulás. Közvetlen átcsoportosítással utasítja a TSP-t, hogy küldje el TSP eszközeit közvetlenül az új munkáltató tervéhez vagy egy IRA—hoz-soha nem kell magának kezelnie a pénzt., Közvetett átcsoportosítással elkezdi kérni az átalányösszegű elosztást a TSP-től, majd vállalja a felelősséget az átutalás teljesítéséért. A közvetett átcsoportosításoknak jelentős adókövetkezményeik vannak. Nem kapja meg a teljes összeget, mert a tervnek 20 százalékot kell visszatartania annak biztosítása érdekében, hogy az adók kifizetésre kerüljenek, ha a borulás nem fejeződik be. 60 napon belül kell befizetnie a pénzt egy IRA-ba, hogy elkerülje a járulék-és jövedelemadókat -, valamint hogy elkerülje a további 10 százalékos adókedvezmény lehetőségét, ha 59½ évesnél fiatalabb., Ha azt szeretné, hogy elhalasztja az adót a teljes összeg kifizetésre, akkor ha szeretne pénzt egy másik forrás megegyezik, hogy a 20% visszatartott a terv által rendszergazda (a 20% – vissza, ha megfelelően töltse ki a rollover). Tudjon meg többet a közvetlen és közvetett rollovers.
4. Legyen óvatos a “ingyenes” vagy “díjmentes” követelésekkel szemben. Erős a verseny a pénzügyi cégek között az IRA üzletág számára, és gyakori a rolloverekkel és az IRA-val kapcsolatos szolgáltatásokkal kapcsolatos reklámozás. Bizonyos esetekben a reklám félrevezető lehet., A FINRA a hirdetésekben és egyéb értékesítési anyagokban túl széles nyelvezetet figyelt meg, ami azt jelenti, hogy nem számítanak fel díjat azoknak a befektetőknek, akiknek számlájuk van a cégeknél. Még akkor is, ha nincsenek magával a borulással kapcsolatos költségek, szinte biztosan a számlavezetéssel, a befektetési menedzsmenttel vagy mindkettővel kapcsolatos költségek lesznek. Ne forgassa át a nyugdíjalapokat kizárólag az “ingyenes” szó alapján.”
5. Ismerd fel, hogy az összeférhetetlenség létezik. Pénzügyi szakemberek, akik azt javasolják, egy IRA borulás lehet keresni jutalékok vagy egyéb díjak eredményeként., Ezzel szemben, ha az eszközöket a TSP-ben hagyja, vagy az eszközöket az új munkáltató által szponzorált tervbe dobja, valószínűleg kevés vagy semmilyen kompenzációt nem eredményez a pénzügyi szakember számára. A rövid, még akkor is, ha az ajánlás hang, pénzügyi szakember, aki azt javasolja, hogy a pénzzel a TK egy IRA előnyös lehet pénzügyileg a mozgás.
6. Hasonlítsa össze a befektetési lehetőségeket és egyéb szolgáltatásokat. Egy IRA gyakran lehetővé teszi, hogy válasszon egy szélesebb körű befektetési lehetőségek, mint a rendelkezésre álló munkáltatói terv, de lehet, hogy nem kínálnak azonos olcsó lehetőségek a TSP nem., Az, hogy az IRA lehetőségek vonzóak-e, részben attól függ, hogy mennyire elégedett a TSP által kínált lehetőségekkel. Egyes munkáltatói tervek befektetési tanácsadáshoz, tervezési eszközökhöz, telefonos segélyvonalakhoz, oktatási anyagokhoz és műhelyekhez is hozzáférést biztosítanak. Hasonlóképpen, IRA szolgáltatók kínálnak különböző szintű szolgáltatást, amely magában foglalhatja a teljes ügynöki szolgáltatás, befektetési tanácsadás és elosztási tervezés. Ha önirányított IRA-t fontolgat, fontolja meg a kompromisszumokat.
7. Ismerje meg a díjakat és a költségeket. Mind a TSP, mind az IRAs befektetéssel kapcsolatos költségeket, valamint terv-vagy számladíjakat tartalmaz., A befektetéssel kapcsolatos költségek magukban foglalhatják az értékesítési terheléseket, jutalékokat, az eszközök befektetésével járó befektetési alapok költségeit, valamint a befektetési tanácsadási díjakat. A tervdíjak magukban foglalhatják az adminisztratív költségeket (például a nyilvántartási és megfelelési díjakat), valamint a szolgáltatások díját, például az ügyfélszolgálati képviselőhöz való hozzáférést. Bizonyos esetekben a munkáltatók fizetik a terv adminisztratív költségeinek egy részét vagy egészét. Az IRA számladíja többek között magában foglalhatja az adminisztrációs, számlabeállítási és letétkezelési díjakat is., Mielőtt gördülő döntést hozna, tudja, mennyit fizet a TSP-nek a nyugdíjalapok kezeléséhez. A TSP alapok költségei a legalacsonyabbak közé tartoznak, bárhol megtalálhatók. Hasonlítsa össze ezeket az új terv vagy IRA díjaival és költségeivel. További információ a 401(k) díjak, lásd a Department of Labor kiadvány, egy pillantást 401 (k) terv díjak. Az IRA díjakért kérje meg pénzügyi szakemberét, hogy adjon meg információkat a díjakról és költségekről, valamint olvassa el a fiókszerződését és minden befektetési tájékoztatót.
8., Vegyen részt egy átgondolt beszélgetésben pénzügyi vagy adószakemberével. Ne féljen olyan kérdéseket felvetni, mint az adóhatások, a szolgáltatások közötti különbségek, valamint a nyugdíjmegtakarítási alternatívák közötti Díjak és költségek. Ha pénzügyi szakembere azt javasolja, hogy értékpapírokat adjon el a tervében, vagy vásároljon értékpapírokat egy újonnan megnyitott IRA-ban, kérdezze meg, mi teszi az ajánlást az Ön számára. Mint minden befektetés esetében, ha nem érti, ne vásárolja meg.
9. A kor számít. Ha 55 és 59½ éves kor között hagyja el a munkahelyét, előfordulhat, hogy büntetésmentes kivonást vehet igénybe a TSP-ből., Ezzel szemben az IRA-ból általában 59½ éves korig nem engedélyezett a büntetésmentes kivonás. A 70½ éves kor elérése után mind a hagyományos munkáltatói tervekre, mind a hagyományos IRAs-ra vonatkozó szabályok megkövetelik bizonyos minimális összegek időszakos visszavonását, az úgynevezett kötelező minimális elosztás (RMD). Az RMD szabályai A Roth 401(k) számlákra is vonatkoznak. Az RMD szabályai azonban nem vonatkoznak a Roth IRAs-ra, amíg a tulajdonos életben van. Ha azonban még mindig 70½ éves korában dolgozik, akkor általában nem szükséges minimális kifizetéseket tennie a jelenlegi munkáltató tervéből., Ez előnyös lehet azok számára, akik a 70-es éveikbe kívánnak dolgozni.
10. Ne feledje,hogy az egyik választás az, hogy pénzeszközöket utaljon át a TSP-be, nem pedig ki. Sok üzenet ösztönzi IRA rollovers összpontosítani mozgó pénzt ki a TSP vagy hasonló tervek. De egy választás van, hogy roll pénzt. A hagyományos TSP-számlára mind a hagyományos IRAs-ból, egyszerű IRAs-ból, mind pedig a támogatható munkáltatói tervekből származó adó-halasztott pénz átutalásával, átcsoportosításával léphet be., Transzferek (vagy közvetlen hosszabbítás) küldött a munkáltató által szponzorált nyugdíjas terv, hogy a TSP, míg a közvetett hosszabbítás a terv résztvevő kézhezvételét követő forgalmazási a terv. A TSP elfogadja a Roth 401(k)s, Roth 403(b)S és Roth 457(b)s TSP átutalásainak Roth egyenlegét—de közvetetten nem tudja a Roth-alapokat a TSP-be áthelyezni, és nem tud pénzt áthelyezni a Roth IRA-ból a TSP-fiókjába. Ha még nincs Roth egyenlege a meglévő TSP-fiókjában, az átutalás létrehoz egyet.,
a nyugdíjra való megtakarítás az amerikaiak legfőbb pénzügyi gondja, és sokan össze vannak zavarodva a nyugdíj-előtakarékossági lehetőségeik miatt. A döntés, hogy mozog a nyugdíjas fészek tojás, vagy maradjon fel egy fontos. Sok esetben nem kell azonnal cselekednie a munkahelyváltás vagy a nyugdíjba vonulás után. Szánjon időt a lehetőségek felmérésére. Tegyen fel kérdéseket, és tegye meg a házi feladatot, hogy meghatározza, mi a legjobb az Ön számára.
ahhoz, hogy megkapja a legújabb katonai központú és egyéb fontos megtakarító és befektető információkat, iratkozzon fel a SaveAndInvest.org katonai hírlevél.