Madame Lelica

Key takeaways

• IRAs állnak a nem dolgozó házastársak.
• IRAs lehetővé teszi a” felzárkózás ” hozzájárulás $1,000 azoknak 50 fel.
• IRAs lehet létrehozni nevében kiskorúak szerzett jövedelem.

Ez az az időszak, amikor az IRA hozzájárulások sok ember fejében vannak—különösen azok, akik adóbevallást készítenek, és levonást keresnek.

valószínű, hogy van néhány dolog, amit nem tudsz az IRAs-ról. Itt vannak 7 gyakran figyelmen kívül hagyott tények IRAs.,

egy nem dolgozó házastárs nyithat és hozzájárulhat az IRA-hoz

egy nem bérjellegű házastárs is megtakaríthat nyugdíjra. Feltéve, hogy a másik házastárs dolgozik, és a pár közös szövetségi jövedelemadó-bevallást nyújt be, a nem dolgozó házastárs megnyithatja és hozzájárulhat saját hagyományos vagy Roth IRA-jához. A nem dolgozó házastárs annyit tud hozzájárulni a házastársi IRA-hoz, mint a család bérkeresője. 2019-re és 2020-ra a limit 6000 dollár, vagyis 7000 dollár, ha 50 felett van. A kombinált hozzájárulások összege nem lehet több, mint a közös bevalláson bejelentett adóköteles kompenzáció.,

még akkor is, ha nem jogosult az adóból levonható hozzájárulásokra, továbbra is lehet IRA

, ha munkahelyi nyugdíjmegtakarítási terv hatálya alá tartozik-például 401(k) vagy 403(b)—, és a 2019—ben módosított módosított bruttó jövedelme (MAGI) meghaladja az alkalmazandó jövedelmi korlátokat, előfordulhat, hogy a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulása nem levonható.1 de a folyó évi adólevonás megszerzése nem az egyetlen előnye az IRA – nak. A nem tanulható IRA-hozzájárulások még mindig lehetőséget kínálnak arra, hogy pénzük és jövedelmük adómentesen növekedjen a visszavonás időpontjáig., Önnek lehetősége van arra is, hogy ezeket a nem tanulható hozzájárulásokat egy Roth IRA-ra konvertálja (lásd a 7.számot, lent).

2019-től kezdődően az alimentumok nem számítanak a kedvezményezett jövedelmének

hacsak az új adótörvény nem változik, akkor valószínűleg nem fogja tudni használni a tartásdíjként kapott pénzt az IRA finanszírozására a 2019-es adóévtől kezdve.,

Ez változása miatt a törvény által bevezetett adócsökkentés, illetve a Munkahelyek Törvény 2017: Tartásdíjat a megkötött megállapodások január 1-2019-es vagy után, már nem minősül adóköteles jövedelem, hogy a címzett—a forrás IRA járulékokat kell adóköteles jövedelmet. A 2018.December 31-ét megelőzően kötött tartásdíjmegállapodások nagyok; a kifizetést végző személy számára adókötelesek, és bevételként számítanak a kedvezményezettnek. A megállapodás időpontja határozza meg az alimentumok kifizetésének megadóztatását; nem az alapok kézhezvételének éve.,

önálló vállalkozó, szabadúszó, mellékszereplő? Még többet takaríthat meg egy SEP IRA

Ha Ön önálló vállalkozó vagy szabadúszó jövedelme van, megnyithat egy egyszerűsített munkavállalói Nyugdíjprogramot—ismertebb nevén egy SEP IRA-t.

akkor is, ha egy teljes munkaidős állást, mint a munkavállaló, ha pénzt keresni szabadúszó vagy fut egy kisvállalkozás oldalán, akkor kihasználják a lehetséges adókedvezmények egy SEP IRA. A SEP IRA hasonló a hagyományos IRA-hoz, ahol a hozzájárulások adókötelesek lehetnek—de a SEP IRA-nak sokkal magasabb járulékkorlátja van., Az összeg, amit, mint a munkáltató, lehet tenni függően változik a megszerzett jövedelem. A SEP IRAs esetében a munkavállaló támogatható kompenzációjának akár 25% – át is hozzájárulhat a 2019-es hozzájárulások 56,000 $ – ig, a 2020-as befizetések 57,000 $ – ig. Az önálló vállalkozók saját számlájukra a támogatható kompenzáció 2% – áig járulhatnak hozzá. A számla létrehozásának határideje Az adó határideje. De ha hosszabbítást kap az adóbevallás benyújtásához, akkor a hosszabbítási időszak végéig be kell állítania a számlát vagy a befizetési hozzájárulást.,

“Catch-up” hozzájárulások segíthet az 50 éves vagy annál idősebb menteni több

ha 50 éves vagy idősebb, mentheti további $1,000 egy hagyományos vagy Roth IRA minden évben. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy pótolja az elveszett megtakarítási időszakok, és győződjön meg arról, hogy a megtakarítás a megengedett maximális összeg a nyugdíjazás. Például, ha viszont 50 év plusz $1,000 bele az IRA a következő 20 évben, de keres egy átlagos hozam értéke 7% egy évre, akár már majdnem $44,000 még a számládon, mint valaki, aki nem kihasználni a catch-up hozzájárulás.,3

megnyithat egy Roth IRA—t egy olyan gyermek számára, aki adóköteles jövedelmet szerezett4

segíthet egy fiatalnak az IRA finanszírozásában-különösen egy Roth IRA-nagyszerű módja annak, hogy előnyt nyújtson nekik a nyugdíjazásra való megtakarításról. Ennek oka az, hogy minél hosszabb az idővonal, annál nagyobb az adómentes jövedelem előnye., Bár lehet, hogy szinte lehetetlen meggyőzni egy tinédzser származó jövedelem fűnyírás vagy bébiszitter, hogy egy részét egy nyugdíjszámla, ajándékozás pénzt, hogy fedezze a hozzájárulás egy gyermek vagy unoka lehet A válasz—, hogy így tudják tartani az összes jövedelmüket, és még mindig van valami menteni., A hozzájárulás nem haladhatja meg azt az összeget, hogy a gyermek valóban keres, sőt, ha bejön a maximális éves hozzájárulás összege 6000 dollárt (a 2019 2020-ra), ez még mindig jóval alatta marad az éves ajándékot adó alóli mentesség (15,000 dollárt személyenként a 2019 2020-ig, vagy ajándék, hasító -, egy házaspár is ajándék a gyermek 30.000 dollár egy évre.)

a Fidelity Roth IRA gyerekeknek, különösen kiskorúak számára, letétkezelő IRA. Ezt a típusú fiókot egy felnőtt kezeli, amíg a gyermek el nem éri a megfelelő korhatárt ahhoz, hogy a számlát a nevükben rendszeres Roth IRA-ba utalják át. Ez a kor államonként változik., A letétkezelő IRA pénzeszközei nem számítanak az eszközök felé, amikor figyelembe veszik a főiskolai várható családi hozzájárulásokat. Ne feledje, hogy ha a számla jött át, a számla új tulajdonosa lenne képes, hogy vonja vissza eszközök, amikor akartak, így biztos, hogy a nevelés a gyermek az előnyeit, amely lehetővé teszi, hogy idővel nő, a szabályok, melyek Roth IRAs.

még akkor is, ha meghaladja a jövedelmi korlátokat, akkor is lehet, hogy van egy Roth IRA

Roth IRAs lehet egy nagyszerű módja annak, hogy elérjék az adó diverzifikációját a nyugdíjban., A járulékok elosztása bármikor elérhető adó vagy büntetés nélkül, az összes minősített kivonás adómentes,és nem kell megkezdenie a szükséges minimális kifizetéseket 72.5, 6 éves korban, de egyes adófizetők azt a hibát követik el, hogy azt gondolják, hogy a Roth IRA nem áll rendelkezésre számukra, ha meghaladják a jövedelmi korlátokat.7 a valóságban még mindig létrehozhat egy Roth IRA-t egy hagyományos IRA átalakításával, függetlenül a jövedelem szintjétől.

ha nincs hagyományos IRA, akkor még mindig nincs szerencséje., Lehetőség van egy hagyományos IRA megnyitására és nem tanulható hozzájárulásokra, amelyeket nem korlátoznak a jövedelem, majd ezeket az eszközöket Roth IRA-ra konvertálják. Ha nincs más hagyományos IRA eszközök, az egyetlen adó akkor tartozom a számla jövedelem-ha van ilyen-között az idő a hozzájárulás az átalakítás.

Ha azonban van más IRAs, akkor különös figyelmet kell fordítania az adó következményeire., Ez azért van, mert egy IRS szabály, amely kiszámítja az adókötelezettség alapján az összes hagyományos IRA eszközök, nem csak az adózás utáni hozzájárulások egy nem tanulható IRA, hogy hozzanak létre kifejezetten átalakítani, hogy egy Roth. Az egyszerűség kedvéért gondolj csak az összes IRAs-ra a nevedben (kivéve az örökölt IRAs-t), mint egyetlen számlára.

olvassa el a nézeteket Fidelity.com: válaszok Roth konverziós kérdések