Sekä terveys säästötilien (HSAs) ja lääketieteen säästöjä tilejä (MSAs) voi auttaa minimoida palkkioiden samalla terveydenhuollon kattavuus. Nämä suunnitelmat sopivat erityisesti henkilöille, jotka ovat suhteellisen terveitä ja haluavat valvoa, miten he saavat hoitoa. MSA: n ja HSA: n suunnitelman välillä on kuitenkin eroja.
terveydenhuollon kustannusten nousu, se on tärkeää ymmärtää vaihtoehtoja hallita teidän kulut.,
Ensisijainen Muotoja HSA-ja MSA
On olemassa kolme päätyyppiä terveys säästö ja lääketieteen säästöjä tilejä.
Terveys säästötilien (HSAs) ovat käytettävissä yksilöitä ja perheitä, joilla on korkea vähennyskelpoisia terveyttä koskeva suunnitelma (HDHP). Nämä suunnitelmat voidaan yhdistää työnantajan tarjoamiin tai yksilöllisiin terveyssuunnitelmiin.
Archer medical savings plans (MSA) – suunnitelmat olivat nykyisen HSAs: n edeltäjä. Tämän suunnitelman käyttö on harvinaista, mutta joillakin henkilöillä on edelleen nämä tilit.,
Medicare medical savings plans (MSA) on rakenteeltaan samanlainen kuin Archer MSA. Tämä suunnitelma on suunniteltu auttamaan maksamaan kuluja henkilölle, joka kuuluu Medicare. Useimmille ihmisille, jotka valitsevat vakuutusturvan, ensisijainen MSA saatavilla on Medicare MSA.
kuka voi liittyä näihin suunnitelmiin?
verovirasto määrittelee, ketkä ovat oikeutettuja käyttämään kutakin tilityyppiä. Sinun täytyy täyttää tietyt kriteerit saadakseen maksuja, mutta kuten yleiskatsaus:
- Et voi osallistua HSA jälkeen voit mennä Medicare.,
- voit käyttää Medicare MSA: ta vain, jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen Medicare Advantage Plan (osa C).
- Standard Archer MSAs on rajoitettu saatavuus vuoden 2007 jälkeen.
myös lisärajoituksia voi olla. Keskustele varmennetun julkisen tilin (CPA) tai vakuutusyhtiö, joka tietää tilanteesi ennen kuin päätät kattavuus tai käyttää mitään näistä tileistä.
HSA-ja MSA-suunnitelmien samankaltaisuudet
yllä kuvatut HSA-ja MSA-ohjelmat voivat auttaa kompensoimaan terveyteen liittyviä kuluja. Suunnitelmissa on useita piirteitä.,
veroedut
varat voivat kasvaa tililläsi tuottamatta verotettavaa tulosta vuosittain. Joissakin tapauksissa voit myös maksaa terveydenhuollosta verohelpotetuilla dollareilla. Olettaen, että olet täyttävät kaikki IRS vaatimukset
Potentiaalinen Tax-Free-Nostot
– Jakeluissa voi tulla ulos tax-free-jos maksat pätevän lääkärin kulut. Kuitenkin, jos et halua käyttää varoja pätevän lääkärin kulut, saatat joutua maksamaan tulovero ja muut verot summa peruuttaa.,
Maksut
Jos olet oikeutettu osallistumaan HSA tai Archer MSA, maksut voi vähentää verotettavaa tuloa. Työnantajamaksut eivät oikeuta vähennykseen, mutta niitä ei yleensä käsitellä tuloina. Kanssa Medicare MSAs, et osallistu – terveys suunnitelma tekee sen puolestasi.
Kertymisen ja Menojen Varat
HSA ja MSA suunnitelmat voi myös antaa haltijalle mahdollisuus jättää varat tilille kertyy. Toisin kuin joustava menojen tilit (FSAs), ei ole ”käytä sitä tai menetä sitä” ominaisuus HSA tai MSA., Se tarkoittaa, että voit rakentaa säästöjä myöhemmin elämässä tai käyttää rahaa nyt. Mitä vanhemmaksi tulet, sitä todennäköisemmin joudut maksamaan merkittäviä terveydenhuoltokuluja—joten ei haittaa, jos saatavilla on ylimääräisiä säästöjä. Jotkut palveluntarjoajat kutsuvat tätä ”rolling over” – rahastoa ensi vuodeksi, mutta jätät rahat oikeasti rauhaan.
useimmilla tileillä saa maksukortin tai shekkivihon, jolla maksaa päteviä hoitokuluja. Näin voit maksaa palveluntarjoajille tai ostaa lääketarvikkeita itsenäisesti. Muista vain tallentaa kuitteja kaikista nostoista.,
HSA Kohokohtia
HSAs ovat vaihtoehto niille, jotka ovat yksilön tai työnantajan tarjoama terveydenhuollon suunnitelma, joka on korkea omavastuu raja-arvot (HDHPs).
Palkkiot: HDHPs tyypillisesti alentaa kuukausittain palkkioita kuin muut vaihtoehdot, koska korkean vähennyskelpoisia. Tämän seurauksena ne houkuttelevat kustannustietoisia työnantajia ja yksityishenkilöitä (myös itsenäisiä ostajia).,
HDHPs: luokitella HDHP, suunnitelmien on täytettävä tietyt kriteerit, mukaan lukien mutta ei rajoitu:
- pienin omavastuu 2018 ja 2019: $1,350
- Maksimi out-of-pocket kulut: $merkitty 6 650 2018 ($6,750 varten 2019)
- Tiedot vaihtelevat antajaa ja suunnitelma tarjoukset.
Panos rajoja: Tukikelpoisten yksilöiden voi edistää tyypin perusteella terveydenhuollon kattavuus he ovat. HSAs ovat yksittäisiä tilejä (ei ole olemassa sellaista asiaa kuin yhteinen tai perheen HSA, vaikka sinulla on perhe kattavuus).,
- Suurin vuosittainen rahoitusosuus yksittäisille kattavuus: $3,450 2018 ($3 500 2019)
- Suurin vuosittainen rahoitusosuus perhe kattavuus: $6,900 2018 ($7000 2019)
- yli 55-vuotiaana voi tehdä lisää catch-up-panos $1,000 2018 ja 2019
Medicare Advantage MSAs Kohokohtia
Medicare Markkinavalvontaviranomaisten on vaihtoehto henkilöille, Medicare. Kun olet ilmoittautunut Medicare, et voi enää osallistua HSA.,
Palkkiot: Voit maksaa mitään palkkioita, jos käytät korkean vähennyskelpoisia Medicare Advantage Suunnitelma. Tämän seurauksena sinulla on tyypillisesti suuremmat omavastuuosuudet ja etukäteismaksut.
Maksut: terveydenhuollon suunnitelma talletukset rahastot int Medicare MSA (et voi tehdä maksuja itse). Nämä maksut saapuvat tyypillisesti vuoden alussa, mutta voit saada pro-rated maksuosuudet, jos liityt suunnitelmaan myöhemmin vuonna.,
idea Medicare MSA on, että voit käyttää varoja tililtäsi maksaa pätevä kulut kunnes tulet vähennyskelpoisia. Mutta eivät kaikki ”pätevä” kulut sovelletaan vähennyskelpoisia, ja omavastuu on tyypillisesti enemmän kuin saat tilillesi. Tämän seurauksena sinun on ehkä keksittävä omia varoja maksaaksesi osan kuluistasi.
Kun olet saavuttanut vähennyskelpoinen, suunnitelma pitäisi maksaa kaikki Medicare-kata A-Osan ja B-Osan terveydenhuollon kustannuksista—mutta tarkistaa kattavuus tiedot tarjoajien.,
Archer MSAs Kohokohtia
HSAs ovat suurelta osin korvannut standardin (ei-Medicare) Archer MSAs, ja HSAs ovat joustavampia kuin Archer MSAs.
saatavuus: Archer MSAs oli alun perin pienyritysten (vähintään 50 työntekijää) ja itsenäisten ammatinharjoittajien käytettävissä. Vuoden 2007 jälkeen kyky avata uusi Archer MSAs on rajoitettu, vaikka se on joissakin tapauksissa mahdollista. HSAs-palvelut ovat itsenäisten ammatinharjoittajien, pienyritysten, suuryritysten ja muiden järjestöjen työntekijöiden saatavilla.,
osuudet: Archer MSAs myös rajoittaa, kuka voi osallistua tilille. Joko tilinomistaja tai työnantaja voi osallistua vuoden päästä, mutta ei molempia. Plus, sinun täytyy kattaa HDHP koko vuoden olla tukikelpoinen. Lopuksi, voit vain osallistua enintään 75 prosenttia HDHP: n vuosittaisesta omavastuusta (65 prosenttia vain itse tehdyistä suunnitelmista).
Merkittäviä Tietoja
Tämä sivu tarjoaa yleiskatsauksen siitä, miten MSAs vertaa HSAs, mutta IRS asettaa muita rajoituksia ei ole kuvattu tässä oppaassa., Verolait voivat muuttua usein ja nopeasti, ja täällä olevat tiedot voivat olla vanhentuneita tai yksinkertaisesti epätarkkoja siihen mennessä, kun luet ne. Mitä enemmän, monimutkaisia sääntöjä voi aiheuttaa IRS tai antajaa käsittelemään tilannetta eri tavalla kuin tässä kuvattu. Neuvottele aina CPA: n tai veroasiamiehen kanssa ennen päätösten tekemistä. Kysy omalla alueellasi toimiluvan saaneelta vakuutusedustajalta tietoja sairausvakuutuksesta ennen kuin valitset suunnitelman.,