entry-tason palkkoja yksinkertaisesti ei kiipeilyä tarpeeksi nopeasti vastaamaan elinkustannusten nousua, ainoa tapa, jolla monet ihmiset saada jalansijaa omaisuutta tikkaat on boost alkaen vanhemmat, enemmän perustettu sukulaisia. Kiinnelainaaja ottaa kuitenkin enemmän riskejä kuin luottokortin tai jopa autolainan maksaja. Asuntolainan arvo (ja riskit) on paljon suurempi kuin muiden lainojen.
Jos voit saada kodinhoitajan auttamaan sinut uuteen, isompaan kotiin, kannattaako?, Tästä tietää, tarvitseeko kodinhoitaja. Jos harkitset vuokranantajaa,voit myös tarkistaa oppaamme pyytää jotakuta maksamaan lainan.
mikä on kosija?
rahoittaja on henkilö, joka suostuu minkä tahansa lainan takaajaksi. Toisin sanoen, ne takaavat lainan maksetaan, vaikka ensisijainen lainanottaja ei voi suorittaa maksuja. Seuraavat lausumat pitävät paikkansa kaikista kosijoista:
- a cosignerilla ei ole minkäänlaista omistusta.
- a cosigner ei esiinny tittelissä omistajana.,
- vuokranantaja ei ole ensisijainen henkilö, joka vastaa kuukausittaisen asuntolainan maksamisesta.
jos lainan maksuhäiriöinen ensisijainen lainanottaja on kuitenkin vastuussa lainan takaisinmaksun jatkamisesta.
a cosigner asettaa omat luottonsa ja varansa juridiseen riskiin kasaamalla lainan. Se on todella yksi suurimmista palveluksista, joita ihminen voi tehdä toiselle.
ero cosigner ja co-lainanottaja
co-luotonsaajan nimi menee otsikko omaisuutta. Tämä antaa heille omistusoikeuden siihen.,
koska yhteislainaajalla on omistusoikeus, on odotettavissa, että he auttavat asuntolainan takaisinmaksussa. Yhteislainaajien on sallittava, että heidän luottonsa, omaisuutensa ja tulonsa tutkitaan samalla tavalla kuin ensisijaisten hakijoiden. Ja koska tämän, co-lainanottajan tulot ja varat ovat katseli kuin täydentävä ensisijainen lainanottaja on.
Mitä se tarkoittaa, kun cosigner/yhteistyössä lainanottaja allekirjoittaa asuntolaina?
Jos sinulla cosigner tai co-lainanottajalle auttaa sinua ottaa asuntolaina, sinun ei tarvitse murehtia luotto-pisteet tai cash varaa., Kiinnelainaaja tarkastelee vuokranantajan tai kanssalainaajan luottopisteitä ja säästöjä omasi lisäksi. Jos pyydät joltakulta yhteislainaa kanssasi, saatat saada jopa luvan isompaan lainaan.
myös tämä prosessi vaikuttaa allekirjoittajaan tai kanssalainaajaan. Uusi laina ilmestyy heidän luottoraporttiinsa. Se tarkoittaa, että heidän velkasuhteensa-ja mahdollisuutensa saada muita lainoja-kärsivät. Jos maksu jää maksamatta, myös kuittaajan luottotiedot laskevat.,
Tilanteita, joissa saatat tarvitse cosigner tai co-lainanottajalle
lainanantaja tarkastellaan teidän luotto-ja kapasiteetti takaisinmaksu (esimerkiksi, kuinka paljon tuloja voit ansaita) päätettäessä tai ei anna sinulle lainaa. Aika hyvä luotto ja työhistoria eivät kuitenkaan välttämättä riitä tekemään vaikutusta lainanantajaan.
Tässä ovat tilanteet, kun cosigner tai co-lainanottajalle saattaa vinkki lainanantajan päätös eduksesi:
Kun luotto on keskinkertainen
– tässä tilanteessa, voimme harkita ”keskinkertainen luotto” on luotto-pisteet alle 660., Se ei ole huono, mutta se on liian alhainen joillekin perinteiset lainat, joilla on kohtalainen alas maksut ja matala korkotaso. Jos luottopisteesi laskee tällä alueella, saatat saada alhaisemman koron tai paremman lainan vuokranantajan kanssa.
entä jos luottopisteesi ovat paljon pienemmät? Jos luotto on alle 580, monet lainanantajat voivat kieltäytyä jopa 10% käsiraha ja cosigner. Huonoa luottoa ei välttämättä voi pelastaa vuokranantaja tai toinen lainanottaja. Jos luotto-pisteet on alhainen, haluat ehkä tarkistaa meidän luettelo paras kiinnitykset huono luotto.,
huomaa Myös, että luotto-pisteet ei ole ainoa asia, antajat katso. Seuraavat tekijät luotto-raportti voidaan arvioida kuten muita riskejä:
- Jos luotto historia on uudempi. Jos suurin osa luotoistasi on kaksivuotiaita tai nuorempia, saatat tarvita kuittaajan. Tämä ei koske vain nuoria ihmisiä, jotka vain rakentavat luottoa ensimmäistä kertaa. Vanhojen luottokorttien sulkeminen Nollaa luottolimiitit ja poistaa sen osan luottohistoriastasi.
- Jos avoimia luottolimiittejä ei ole paljon., Vain yksi tai kaksi luottokorttia on itse asiassa ongelmallista asuntolainaa haettaessa.
- Jos käytät suurinta osaa käytettävissä olevasta luotosta. Luotonantajat haluavat, että luottojen käyttöaste on 30% tai alle, ainakin luottokorttisaldojen osalta.
- ei ole aiemmin maksettu suurta jatkuvaa maksua. Jos sinulla ei ole koskaan ollut autolainaa tai muuta asuntolainaa, saatat hyötyä vuokranantajasta.
Pohjimmiltaan, ei-kovin-aktiivinen luotto historia on haitta, jopa jos sinulla on kolme tai neljä vuotta maksaa pari tilejä aikaa., Ja et voi avata uusia tilejä nopeasti korjata ongelman.
Kapasiteetti-kyky maksaa pois laina
Kun arvioidaan kykyä maksaa seuraavat tekijät voivat olla niin pelottavaa lainanantaja että sinun täytyy tuoda cosigner:
- Sinun ei tarvitse paljon varat tai käteisvarat. Jos sinulla ei ole $50,000 lisäksi käsiraha istuu säästö-tai sijoitustilillä, tietyt lainan vakuutuksenantajat näkevät sinut riskialtista. Älä huoli-et ole yksin tässä. Useimmilla, varsinkaan ensikertalaisilla, ei ole noin suuria säästöjä.,
- työhistoriasi on lyhyt. Tämä pätee, jos olet äskettäin vaihtanut työpaikkaa, ottanut jonkinlaisen loman tai lyhentänyt tuntejasi-jopa väliaikaisesti.
- olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Todistaa tuloja kuin itsenäinen ammatinharjoittaja on työläs prosessi, ja jos sinulla on ”aukkoja” — esimerkiksi yksi asiakas, joka maksoi W-2, kun taas kolme muuta maksettu 1099 — takaaja voi yksinkertaisesti ei pysty ohittamaan se. Tässä tilanteessa vuokranantaja tai toinen lainanottaja voi olla ainoa ratkaisu. Tutustu oppaamme saada asuntolainaa kun itsenäinen ammatinharjoittaja, jos olet kamppailee tässä tilanteessa.,
- kun velkasuhde (DTI) ei riitä. Lainoittajat katsovat olemassa olevaa velkaansa ja vertaavat sitä sitten tuloihin. Tämä auttaa heitä määrittämään, onko sinulla varaa asuntolainoihin. He haluavat nähdä, että KAUPPA-ja teollisuusministeriö on alle 43%, kun kuukausimaksu kiinteistön haet otetaan huomioon-myös HOA maksut ja kiinteistövero. Voit löytää DTI jakamalla teidän velan tulot, sitten kertomalla desimaalin saat 100. Jos saamasi Numero on yli 43, saatat tarvita toisen lainanottajan., Varmista, että olet sisällyttänyt arvioidun asuntolainan maksusi osaksi velkaasi laskiessasi DTI: tä.
Huomaa, että viimeisen oikeusasteen vaatii co-lainanottajalle. Cosigner ei auta parantamaan DTI: tä. Tämä johtuu cosigner tulot ja varat eivät kuulu teidän asuntolaina sovellus.
Harkitse valtion tukema kiinnitykset
FHA ”perhe-kiinnitys” – toiminnon avulla ei-asukas perhe (veren, avioliiton tai laki) olla yhteistyössä lainanottajille. Tämä on hallituksen tapa kannustaa perheitä yhdistämään voimavaroja asunnon ostamiseksi.,
Vaikka ei kaikki lainanantajat ovat anteliaita niiden tulkintoja sääntö, on monia, jotka ovat valmiita työskentelemään sen kanssa. Etsi lainanantajat, jotka ovat erikoistuneet FHA lainoja löytää lainanantajat, jotka ovat valmiita työskentelemään tilanteesi.
kannattaako ottaa mukaan kuittaaja vai toinen lainanottaja?
vuokranantaja tai kanssalainaaja saattaa auttaa asuntolainan saamisessa, mutta he vaarantavat sillä taloudellisen hyvinvointinsa. Mieti tarkkaan, kannattaako pyytää jotakuta ottamaan lainaa, vai olisiko parempi odottaa muutama vuosi ennen talon ostamista.,
Jos pyydät jotakuta mukaasi tai yhteislainaamaan, varmista, että voit maksaa kaikki uudet asuntolainasi helposti ja ajallaan. Käytä asuntolainalaskuria saadaksesi arvion siitä, kuinka paljon kuukausittaiset kulusi ovat erilaisten asuntolainojen kanssa ennen kuin pyydät jotakuta maksamaan tai ottamaan yhteislainaa.
Jos sinulla on henkilö, joka on poistaa kaikki esteet jakaa tämän taloudellinen vastuu kanssasi, pitää mielessä, että he ovat keskellä henkilökohtaista taloudellista liiketoimintaa niin kauan kuin he ovat laina-asiakirjat.,
ihanteellinen lopullinen askel, kun sinulla on asuntolaina kanssa cosigner tai co-lainanottajalle, on jälleenrahoittaa ja ovat ne poistetaan mahdollisimman pian. Keksi pelisuunnitelma tämän toteuttamiseksi-mieluiten kahden ensimmäisen lainavuoden aikana. Kaikki eivät tarvitse lainanhoitajaa, ja vuokranantajasi arvostaa pyrkimyksiäsi pienentää riskiään.