maljan rikas mies.
getty
Mitä määrä rahaa sinun täytyy on otettava huomioon varakas? Jos huonot talousajat ovat päättymässä-ei takeita täällä-niin ehkä se on kosheria kysyä. Moni haluaisi olla varakas, vai mitä? Joten pyysimme Rick Nailer, puheenjohtaja Nailer Financial Group, Rapid City, S. D., hänen ottaa:
Larry Valo: Mikä määrä financial holdings on ”rikas”?,
Rick Kahler: paras vastaus on ”se riippuu”, ottaen huomioon määritelmäsi rikkaista ja varakkaista. Määritetäänkö ne nettovarallisuuden, tulojen tai yleisen hyvinvoinnin perusteella? Onko asiayhteys paikallinen, kansallinen vai maailmanlaajuinen? Määritelmästä riippuen voisi luonnehtia yhdessä kontekstissa rikkaaksi ja toisessa köyhtyneeksi.
Charles Schwabin Modern Wealth Survey esitti tämän kysymyksen 1 000 amerikkalaisesta 21-75-vuotiaasta. Tulokset, joista kerrottiin 27. heinäkuuta Michael S. Fisherin ThinkAdvisor-artikkelissa, ovat kiehtovia.
Light: What do they tell us?,
Kahler: vuonna 2019 tutkimuksen mukaan tarvittiin 2,3 miljoonan dollarin nettovarallisuus, jotta sitä voitaisiin pitää rikkaana ja 1,1 miljoonan dollarin rahallisesti mukavana.
tammikuussa 2020, tutkimuksen osallistujat kokivat, se vei enemmän rahaa olla rikas—2,6 miljoonaa dollaria—mutta vähemmän taloudellisesti mukava—$934,000. Se oli ennen maailmanlaajuista pandemiaa. Schwab kartoitettiin osallistujien jälleen kesäkuussa ja totesi, että baari oli laskenut huomattavasti, $2 miljoonaa on rikas ja $655,000 olla taloudellisesti onnistunut.
valo: miksi näin valtava ero puolessa vuodessa?,
Kahler: se ei olisi voinut olla taloudellinen lasku. Joku niiden investoinnit hajautettuun salkkuun tammikuussa, kun vastaajista sanoi, $2,6 miljoonaa oli rikas, kesäkuussa oli vain nähnyt heidän salkun laskevan noin 5%, tai $130,000 dollaria 2.470 miljoonaa euroa. Sama suhdeluku oli rahallisesti mukavassa salkussa, joka laski 887 000 dollariin.
ilmeisesti vastaus oli enemmän tunteellinen kuin looginen (kuvittele, että!)., Ehkä ihmiset vain tuntui huonompi kesäkuussa, tai ehkä he odottivat tulossa paljon köyhempi tulevaisuudessa, joka henkisesti laskea rimaa karsinnat kuin rikas.
Valo: oletan, kuinka vanha olet on tekijä.
Nailer: olen aina utelias mitä mittareita ihmiset käyttää määrittämään, kuinka paljon rahaa se kestää elää ”rikas” elämäntapa. Olisi hienoa, jos kysely esittäisi tämän kysymyksen. Huomaan, että kun teemme jonkin analyysin, se mikä näyttää olevan rahasumma, jota pidetään ”rikkautena”, ei useinkaan ole lähellä rahoittaa elämäntapaa, jota useimmat ihmiset pitävät rikkaana.,
esimerkiksi, nettovarallisuus $2 miljoonaa 65-vuotiaana, sijoitetaan riski-vapaa 30-vuoden Treasury bond saadaan 1,5 prosenttia, antaisi tuloja $83,300 vuoden, kunnes ikä 95. Lisäämällä keskimääräinen sosiaaliturvaetuus $24,000, joka tuo eläketulot jopa $107,300 vuodessa. Samalla se tarjoaa mukavan, mutta ei aivan äveriäs, eläkkeelle elämäntapa, Rapid City, SD, se ei mene kovin pitkälle, jos asut San Franciscossa.,
Vastaavasti, nettovarallisuus $655,000, että kesäkuussa vastaajista katsoi, taloudellisesti mukava olisi tarjota taattu tuloja $26,400 vuodessa 30 vuoden ajan. Yhdistettynä keskimääräiseen Sosiaaliturvaetuuteen tämä maksaisi 50 400 dollaria vuodessa. Sijainti on tärkeä. Kun $50,000 vuonna antaa erittäin mukava eläkkeelle Etelä-Amerikassa ja kohtuullisen mukava yksi Etelä-Dakota, se ei aio mennä pitkälle San Franciscossa.
valo: pandemia ja lamaluku yhtälöön myös, veikkaan.,
Nailer: ei Ole yllättävää, 57% vastaajista sanoi, että pandemia oli taloudellisesti vaikuttaa ne tai läheinen perheenjäsen, 55% sanoi, että he tai heidän perheenjäsenensä olivat kokeneet lomautuksen, palkka leikata, tai vähentää työtunteja.
pandemian vaikutuksella oli myös hopeareunus. Vastaajista sanoi, että he ovat nyt 24% enemmän todennäköisesti tehdä rahoitussuunnitelma, 20% enemmän todennäköisesti sijoittaa enemmän osakkeisiin, ja 36% enemmän todennäköisesti syrjään rahaa hätäapuvaraukseen.