mitkä ovat vaihtoehtosi, jos perit elinkoron? Annuiteetit ovat rahoitustuotteita, jotka maksetaan etukäteen, sitten maksaa tietyn summan ajan, joskus kuolemaan asti. Eläkeläiset käyttävät niitä joskus luotettavan toimeentulon turvaamiseen eläkkeellä. Osa vuosimaksuista voidaan jättää edunsaajalle kuoleman jälkeen, jos rahaa jää.
Valinnat leskelle
Jakelu vaihtoehdot vaihtelevat riippuen siitä, jos olet leski tai joku muu kuin eloonjäänyt puoliso., Jos olet leski, sinulla on useita vaihtoehtoja, mutta yleisin on hoitoon annuiteetti kuin oma, pitää kaikki vaihtoehdot omistaja oli.
Elinkorot voidaan jäsentää monilla eri tavoilla, joten vaihtoehdot vaihtelevat erityisesti annuiteetti rakenne neuvotellut annuiteetti provider aikaan myyntiä. Jotkut vaihtoehdot ovat sisällytetäänkö puoliso edunsaajana, kun aloittaa maksuja, ja miten kauan maksu stream jatkaa.,
Vaihtoehtoja Ihmisille, Jotka Eivät Ole lesken
Kun joku muu kuin eloonjäänyt puoliso, voit periaatteessa on kolme mahdollista vaihtoehtoa:
a) Kiinteämääräinen palautusprosentti
b) Koko voitto seuraavien viiden vuoden aikana
c) Valita 60 päivän kuluessa annuitize yli omana elinaikanaan
Jos annuiteettimaksut on jo alkanut, sinun täytyy ottaa maksuja vähintään yhtä nopeasti kuin alkuperäinen omistaja oli kun niitä. Aika, jolloin annuiteetti rahoitetaan ja ennen maksuja begin kutsutaan keskittymisen vaihe.,
kun henkilö perii elinkoron, voitot jäävät käytäntöön. Riippuen annuiteetti, vero on maksettava kertakorvaus saanut tai säännöllinen kiinteä maksut. Elinkorosta saatuja maksuja käsitellään tavallisina tuloina, jotka voivat olla jopa 37 prosentin marginaaliveroaste veroryhmästä riippuen.
Oletetaan, että tämä annuiteetti oli ostanut jälkeen-vero dollaria, tavalliset tulot on velkaa kaikki voitot, mutta ei ansainnut rehtori., Osa kunkin annuiteetti maksu on huomioon vero-vapaa paluu pääasiallinen, levittää verovelka yli ajan, paitsi jos valitset kiinteä summa voitto.
Lump-Sum Jakaumat
kertakorvauksen jakelu on kertaluonteinen voitto suunnitelma, sen sijaan, että voitto jaettu useita pienempiä maksuja tehty ajan. Kertakorvauksilla voi olla verovaikutuksia. Sisäinen Tulopalvelu tarjoaa oppaita, jotka auttavat ymmärtämään kertakorvausten verovaikutukset., Mukaan IRS:
kiinteä-summa jakauma on jakauma, joka on maksettu:
- Koska suunnitelma osallistujan kuolema
- Kun osallistuja saavuttaa ikä 59½
- Koska osallistuja, jos työntekijä, erottaa palvelun, tai
- Kun osallistuja, jos itsenäinen ammatinharjoittaja, tulee täysin ja pysyvästi poistettu käytöstä
Vero velvoitteet lykkääntyy mahdollisesti liikkuvan kertakorvauksen jakelu yli osaksi yksilöllistä varhaiseläkettä tili., Mukaan IRS: ”Sinun pitäisi vastaanottaa Lomakkeen 1099-R maksajan kertakorvauksen jakelu osoittaa verotettavaa jakelu ja määrä saada myyntivoittoa hoito. Jos Form 1099-R ei ole saatavilla viimeistään 31 päivää tammikuuta seuraavan vuoden jakelun, sinun tulee ottaa yhteyttä maksaja oman kertakorvauksen jakelu.,”