Kun tarvitset rahaa maksaa college kulut, napauttamalla teidän Roth IRA on yksi vaihtoehto kannattaa harkita. Kun Roth IRA on suunniteltu auttamaan sinua säästää eläkkeelle vero-asemassa perusteella, on mahdollista käyttää rahaa tilillesi rahoittaa college kustannukset itse, puolisosi tai lapsesi. Ennen vetämällä rahaa Roth IRA college lukukausimaksut tai muut koulutuskulut, tutustua plussat ja miinukset.
Roth IRA: n käyttäminen Collegessa: mitkä ovat säännöt?,
IRS on joitakin säännöt ekp: n Roth IRA nostot ja se on tärkeää tietää, miten niitä sovelletaan jakaumat tehty college kulut.
Ensinnäkin, sinun pitäisi tietää, että voit peruuttaa alkuperäisen panoksensa Roth IRA milloin tahansa, ilman liipaisu vero rangaistus. Pätevät voitonjaot ovat myös 100% vero-ja rangaistuksettomia., Pätevä jakelu sisältää:
- Jakaumat otettu vuotiaana 59 1/2 tai vanhempi
- Nostot, jotka on tehty sen jälkeen, kun Roth IRA on ollut voimassa vähintään viisi vuotta ja olet vähintään 59 1/2 vuotta vanha
- Nostot tehdään, koska sinusta tulee täysin ja pysyvästi poistettu käytöstä
- Nostot tehdään sinun edunsaajalle sen jälkeen, kun ohitat pois
- Jakaumat jopa $10,000 otettu osto ensimmäinen kotiin
Jos otat rahaa Roth IRA ennen ikää 59 1/2 ja sitä pidetään ei-pätevä jakelu, IRS voi hakea 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus., On kuitenkin joitakin poikkeuksia, joiden avulla voit kiertää rangaistus. Yksi näistä poikkeuksista koskee Roth IRA: n jakoja pätevien korkeakoulukulujen maksamiseen.
Erityisesti, voit vaatia poikkeus ja välttää varhainen vetäytyminen rangaistus, jos jakelu ei ole enemmän kuin pätevä korkeampi koulutus kulut., IRS tarkoituksiin, pätevä korkeakoulutus kulut ovat:
- Opetus ja ilmoittautuminen palkkiot
- Opiskelijan toimintaa palkkiot
- Kirjoja, tarvikkeet ja laitteet
- Huone ja aluksella opiskelijat, jotka ovat kirjoittautuneet vähintään puoli-aikaa
- Koulutus kulut tarvitaan erityisiä tarpeita opiskelija
huomaa Myös, että nämä kulut on maksettava ehdot täyttävä oppilaitos. Yksinkertaistettuna se tarkoittaa, että minkä tahansa korkeakoulussa tai yliopisto, joka on oikeutettu osallistumaan liittovaltion opintotuki on myös oikeutettu näihin pätevä korkeampi koulutus kulut., Opintolainojen tai apurahojen saaminen ei ole edellytys Roth IRA: n rahojen käytölle Collegen maksamiseen.
Plussat Käyttämällä Roth IRA, Maksaa College
Yksi tärkeimmistä eduista käyttäen Roth kattamaan college kustannukset on tax-free-luonne nostot, sanoo Dennis Pellegrini, chartered financial konsultti Ruuhka-Välitys Wyomissing, Pennsylvania., Mahdollisuus peruuttaa alkuperäisen maksuja tai huomioon ansiot ilman vero rangaistus voi olla houkuttelevampi vaihtoehto kuin ottaa pois opintolaina, joka olisi maksettava takaisin korkojen kanssa.
tax-free-tila Roth IRA tarkoittaa myös sitä, että uusia maksuja suunnitelma jatkaa kasvuaan, vaikka käytät joitakin se college. Et maksa veroa ansioista, kunhan teet pätevät nostot tililtäsi., Koska ei ole vaadittu minimi jaot Roth IRA, voit jatkaa kasvaa teidän säästöjä uusia maksuja niin kauan kuin sinulla on ansainnut tuloja, voit raportoida veroja.
Haittoja Käyttämällä Roth Maksaa College
suurin haittapuoli käyttämällä Roth IRA – tai eläkejärjestelmään, että asia – maksaa college on, että olet tyhjennys rahaa teidän eläkkeelle pesämuna.
”Useimmat sijoittajat eivät ole yli-rahastoiva eläkejärjestelmä ja tulisi välttää nostot niiden Roth,” Pellegrini sanoo., ”Muista, mitä lentoemäntä sanoo ennen kuin lentää: Jos happi maski putoaa alas, aseta maski päähäsi ennen kuin avustettava henkilö vieressäsi.”
Vaikka saatat haluat auttaa lapsesi välttää taakka opiskelija lainan velka, ei ole laina ohjelmat eläkkeelle. Jos saat eläkeikää ilman riittäviä säästöjä paikka, saatat olla pakko työskennellä pidempään, ota sosiaalietuudet alussa alennettuun hintaan tai merkittävästi leikata elintasoa tehdä oman kotitalouden budjetin työ.,
Lisäksi, Roth IRA nostot, vaikka ne voivat ei veroteta, kun sitä käytetään koulutus kulut, vielä on ilmoitettava verotuksessa. Määrät, jotka on nostettu voivat vaikuttaa opintotuen saamisen, mahdollisesti kutistuu määrä tukea sinua tai opiskelija voi saada.
Vaihtoehtoja Käyttämällä Roth IRA
529 säästöt suunnitelma on vero-asemassa ajoneuvo, joka on suunniteltu juuri koulutuksen säästöt. Tähän sisältyvät ala -, lukio-ja yliopistokulut. Jokainen valtio tarjoaa vähintään yhden suunnitelman ja jotkut tarjoavat useamman kuin yhden., Verrattuna käyttämällä Roth IRA college, 529 säästöt suunnitelmia on joitakin keskeisiä etuja, kuten:
- Korkea elinikäinen panos rajoja
- Korkeampi vuotuinen panos rajoja
- Tulos, joka kasvaa vero-laskennallinen
- Nostot ovat verovapaita, kun käyttää koulutus tarkoituksiin
- Tilit, jotka voidaan siirtää toisen rahoituksen saajan, jolla ei ole rangaistus
Lisäksi, ei ole tuloja koskevat rajoitukset, jotka voivat osaltaan 529 säästöt suunnitelma. Siinä on ero Roth IRA: han., Saatat harkita Roth IRA kuin college säästöväline, mutta se on mahdollista, että et voi olla oikeutettu osallistumaan, tulojen perusteella.
Vuodelle 2019 mennessä, et voi osallistua Roth IRA, jos olet naimisissa ja tiedoston verot yhdessä tai pätevän leski ja muutettu mukautettu bruttotuloista on yhtä suuri tai suurempi kuin $203,000. Yhden filers, päämiehet kotitalouksien ja naimisissa arkistointi erikseen, jotka eivät asu keskenään, osuudet vaihe ulos $137,000. Aviopareille, jotka viilaavat erikseen mutta asuvat yhdessä, asetetaan 10 000 dollarin tuloraja Roth-maksuille.,
kuka tahansa voi osallistua 529-suunnitelmaan tuloista tai asuinvaltiosta riippumatta. Yleensä voit tehdä vuosittaiset maksut suunnitelmaan jokaisen lapsen puolesta, joka sinulla on, lahjaveron poissulkemisrajaan asti. Vuonna 2019 tämä summa on $15,000; että kaksinkertaistuu avioparien arkistointi yhdessä. Se on reilusti yli Roth IRA: n maksuosuuksien salliman 6 000 dollarin vuosirajan.
on vielä yksi etu, jonka 529-suunnitelma voi tarjota: kyky etukuormausmaksuihin. Tämän säännön avulla voit tehdä viiden vuoden lahjoitukset kerralla ilman seuraamuksia., Esimerkiksi, sinulla voisi mahdollisesti lisätä jopa $150,000 lapsen 529 suunnitelma kerralla, jos olet naimisissa arkistointia yhteinen veroilmoitus. Juju on siinä, että suunnitelmaan ei voi tehdä uusia panostuksia viiteen vuoteen.
ainoa negatiivinen 529 säästöt suunnitelma on jos lapsesi ei osallistu peruskoulun tai lukion, joka veloittaa lukukausimaksuja, tai ei mennä yliopistoon. 529-tilin rahoista tulee täysin verotettavia tuloja ja niistä peritään 10 prosentin seuraamusmaksu, jos päätät käyttää niitä muihin kuluihin.,
Rivi
Käyttämällä Roth IRA college kulut voi olla houkuttelevaa. On kuitenkin viisasta harkita mahdollisia verovaikutuksia ja sitä, miten se vaikuttaa eläkestrategiaasi pitkällä aikavälillä. Säästäminen 529-suunnitelmassa tai jopa Coverdell Education Savings-tilillä voi silti tuottaa veroetuja ilman, että eläketavoitteiden muuttaminen vaatii.,
Vinkkejä College Suunnittelu
- Jos olet etsivät osaksi 529 suunnitelma, kuten säästö vaihtoehto, tarkistaa suunnitelmat eri valtioiden löytää yksi, joka parhaiten sopii tarpeisiisi ja investointien tavoitteita. Tarkista tarjottujen investointien valikoima ja maksut nähdäksesi, kuinka helposti voit monipuolistaa ja mitä suunnitelma maksaa. Esimerkiksi monet college säästöjä suunnitelmia ominaisuus kohde-päivämäärä varoja, joka säätää niiden kohdentaminen perustuu lapsen odotettavissa college osallistuminen päivämäärä. Voit kuitenkin mieluummin toisen tyyppinen sijoitusrahasto sijoittaa sen sijaan.,
- Jos olet huolissasi perustamalla realistinen talousarvio maksamaan joitakin tai kaikki lapsesi college kustannuksia, harkitse toimi taloudellisena neuvonantajana. Oikean, tarpeisiisi sopivan talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. Smartassetin ilmainen työkalu vastaa sinua oman alueesi talousneuvojien kanssa viidessä minuutissa. Jos olet valmis vastaamaan paikallisten neuvonantajien, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet, Aloita nyt.