Mutta opiskelija lainan velka on yksi pahimmista erilaisia velka on, jos et voi maksaa—sitä ei voi päästää konkurssiin, ja, kuten ensisijainen lainanantaja ja opintolainaa rahaa on USA: n hallituksen (tai, kuten sitä kutsuu itseään oppilaan tuen verkkosivuilla, ”Ylpeä Sponsori American Mind”, joka, jos ajattelee sitä liian kovaa, ei ole mitään järkeä), rikollinen lainanottajille kohteena voi olla julma kokoelma käytäntöjä—mukaan lukien palkan ulosmittaus.,
Mitä on Edessä:
Mikä on palkan ulosmittaus?
palkanmaksu kuulostaa siltä, että sen pitäisi olla jotain kivaa, eikö? Kuin koriste-melko kaunistus tai koriste, joka ei tuo mitään todellista arvoa, tekee jotain esteettisesti miellyttävämpää. Kuulostaa siltä, että palkanmaksun pitäisi tarkoittaa sitä, että rahoissasi on juhlava holly.
Mutta, valitettavasti, palkan ulosmittaus ei vain ei tuo lisäarvoa teidän palkka, se todella vie arvoa pois, vähentämällä jopa 15 prosenttia käytettävissä olevien tulojen teidän palkka kunkin maksaa kauden., Kuvittele, Jos kirjauduit pankkitilillesi palkkapäivänä ja vain 85 prosenttia palkastasi oli siellä. Se on palkanmaksua.
kaava määrittämiseksi tarkka määrä oman ulosmittaus on monimutkaisempi kuin että, mutta, ei väliä mitä, he eivät voi jättää sinulle vähemmän kuin 30 kertaa liittovaltion pienin tuntipalkka, tällä hetkellä $217.50, käytettävissä olevat tulot per viikko.
hallitus pystyy tähän, koska se on hallitus. Sillä on paljon enemmän valtaa kuin tavallisilla finanssiryhmittymillä., (Oltava selkeitä, ne finanssiryhmittymien voi myös lisukkeet teidän palkka, mutta ensin heidän täytyy haastaa ja voittaa harkintaa.)
Mutta ottaa huomioon, että yksityiset lainanantajat ovat rajalliset niiden taktiikka Fair Velka Kokoelma Käytännöt Act (he eivät voi soittaa sinulle sen jälkeen 9pm tai ennen klo 8, he eivät voi näyttää jopa omaan toimipaikkaan, ja he eivät voi puhua kolmannen osapuolen teidän velka), hallitus on vapautettu, ja se on lobannut sen yksityiset urakoitsijat (eli perintätoimistojen) vapautettu samoin.,
opintolainojen osalta palkankorotukset ovat käytännössä hallituksen viimeinen keino saada sinut maksamaan. Ja se toimii hyvin.
miten palkkojen ulosmittaus tapahtuu?
palkankorotuksia tapahtuu vain—enkä voi korostaa tätä tarpeeksi-jos olet maksukyvytön. Jos et laiminlyö palkkaasi, palkkaasi ei voi lunastaa. Jos menet lykkäykseen tai pitkämielisyyteen, palkkaasi ei saada.
se ei tarkoita sitä, että pitkämielisyys tai lykkääminen olisivat välttämättä hyviä vaihtoehtoja, mutta ne ovat paljon, paljon parempia kuin maksukyvyttömyys ja palkkojen ulosmittaus., Vaikka kärsivällisyys (tai lykkäyksen veroton lainat), korot yhä kertyy, mutta et osuma kaikki liittyvät maksut default ja ottaa tilisi lähetetään kokoelmia.
nämä maksut voivat olla 18,5 prosenttia rehtoristasi. Rehtorisi! Se on jopa 3 700 dollarin maksu 20 000 dollarin lainasta!
Mistä tiedän, jos palkkani kerätään?
Opetusministeriö lähettää sinulle kirjeen. Kun lopetat lainojen maksamisen, kestää vielä jonkin aikaa (tarkalleen ottaen yhdeksän kuukautta), että olet virallisesti maksukyvytön., Kun olet default, paljon pelottavia asioita tapahtuu: teidän koko lainan määrä yhtäkkiä tulee, koska (tätä kutsutaan kiihtyvyys), lainaa on usein myyty perintätoimistolle, ja luultavasti alkaa saada postia, joka tulee kirkas värillinen paperi, jotta tiedät kuka on lähettää se tarkoittaa liiketoiminnan.
Mutta sinun ei tarvitse huolehtia tästä, jos et koskaan default,, ja koskaan jääneelle pitäisi olla numero yksi tavoite teidän velka management-strategiaa.,
aiheeseen Liittyvät: Tämä on mitä tapahtuu, kun sinun ei tarvitse maksaa opintolainoja (ja kyllä, se on erittäin huono)
Mitä tapahtuu, teoriassa, jos teen oletuksena? Onko elämäni pilalla?
Ei, ei se niin paha ole. Se on paha. Mutta se ei ole maailmanloppu! On asioita voit tehdä, riippumatta siitä, missä olet tiellä oletuksena.
ensimmäinen vaihe, riippumatta siitä, missä olet prosessissa, on kommunikoida lainanantajan tai lainanhoitajan kanssa. Jos et pysty suorittamaan maksuja, ota yhteyttä lainanantajaan ja kerro se heille. Saatat olla oikeutettu lykkäykseen tai pitkämielisyyteen., Voit tutkia Tuloperusteista takaisinmaksua, mikä saattaa alentaa kuukausimaksuasi. Voit tarkastella konsolidointia, joka voi myös alentaa kuukausimaksua. Vaihtoehtoja on, mutta niitä ei voi hyödyntää, jos pelko ja ahdistus lamaannuttavat.
Yksi asia olla tietoinen kanssa kärsivällisyyttä ja lykkäys on, että ne ovat väliaikaisia korjauksia. Voi tuntua mukavalta, kun ei tarvitse maksaa lainojaan, ja voi tuntua houkuttelevalta vain unohtaa, että ne ovat olemassa., Mutta ne ovat yhä korkoa, ja kuten olemme jo maininneet, liittovaltion opintolainat (tai yksityiset, sillä väliä) eivät vain mene pois. Heti kun voit alkaa tehdä maksuja, sinun pitäisi. Ja heti kun voit alkaa maksaa enemmän, sinun pitäisi tehdä sekin.
pienemmät kuukausimaksut helpottavat lähiaikoina elämääsi, mutta lisäävät merkittävästi lainasummaasi. Siksi hallitus suhtautuu suhteellisen viileästi siihen, että antaa enemmän aikaa maksaa: he tienaavat sillä enemmän., Luvut julkaisi Kongressin Talousarvio Office ehdottaa voitot yli $100 miljardia euroa seuraavan vuosikymmenen aikana, ja nämä luvut ovat itse asiassa pienempi kuin aiemmat arviot, jotka olivat niin pöyristyttävää, että hallitus oli ryhdyttävä toimiin, jotta varma, että se teki vähemmän rahaa.
nyt, jos olet maksukyvytön, sinun on todennäköisesti otettava yhteyttä perintätoimistoihin, jotka nyt pitävät lainaasi. Kuten tämä kappale Billfoldissa kertoo, he ovat todennäköisesti melko mukavia, koska soitat heille alkaaksesi maksaa. He säästävät torumisen uhkaaviin kirjeisiinsä.
Kyllä, mutta entä palkkojen ulosmittaus?, Miten saan sen loppumaan?
Jos olet maksukyvytön ja olet juuri saanut ilmoituksen palkanmaksusta, voit vastustaa ja he antavat sinulle kuulemisen. Tämä saattaa olla viimeinen mahdollisuutesi välttää ulosmittaus, ja, ainakin, se on tilaisuus sinulle pienempi määrä, hallitus ottaa pois.
Muuten, on olemassa kolme vaihtoehtoa saada ulos default,, ja siten ulos palkan ulosmittaus:
Laina
Voit maksaa koko tasapaino lainan kokonaisuudessaan.
ilmeisesti tämä ei ole oikeastaan kenellekään vaihtoehto., Jos sinulla olisi 50 000 dollaria vain lojumassa, et olisi laiminlyönyt tai edes joutunut ottamaan lainaa. Mutta, jos teet, jostain syystä, sattuu olemaan $50,000 roikkuu noin, niin tämä voisi olla nopea-ellei erityisen kivuton-vaihtoehto päästä pois oletuksena.
Laina kuntoutus
Alle lainan kuntoutus, sinä ja opetusministeriö sopivat takaisinmaksu suunnitelma. Vasta sen jälkeen, kun on tehty tietty määrä-aikaiset, vapaaehtoiset maksut (jotka ovat erillään palkkojen garnishments) ei lainaa voida pitää kunnostettu., Kun laina on kunnostettu, se myydään takaisin lainanantajalle (kuten Sallie Mae) ja maksut jatkuu kuten ennenkin.
Kun lainat ovat kunnostettu ja ulos default, olet taas oikeutettu ohjelmia, kuten lykkäystä, kärsivällisyyttä, ja Tulot-Pohjainen Takaisinmaksu.
Lainan vakauttaminen
Lainan vakauttaminen on tavallaan kuin lainan takaisinmaksun, vain sijaan käyttää omaa rahaa maksaa pois saldosi kaikki kerralla, käytät toista laina tehdä se. Konsolidoinnissa kaikki nykyiset, maksuhäiriöiset lainat maksetaan pois ja korvataan yhdellä isolla uudella lainalla., Liittovaltion lainoihin, sinun täytyy vahvistaa kautta liittovaltion hallituksen. (Jälleenrahoitus liittovaltion lainoja yksityisten lainanantajien tarkoittaa luopumista paljon etuja, ja luultavasti ei pitäisi tehdä sitä, jos ei tarvitse.)
Ennen kuin maksuhäiriö lainaa voidaan myöntää lainan vakauttaminen, velallisen täytyy usein tehdä tietty määrä (yleensä kolme) vapaaehtoista, on-aika maksuja. Jälleen nämä maksut olisivat palkankorotusten lisäksi.
lainojen konsolidointi voidaan tehdä vain kerran.
kuinka paljon voisit säästää Jälleenrahoittamalla opintolainasi?,
Tarkista korko ja maksu kanssa Uskottava—se on nopea, ilmainen, ja se ei vaikuttaa luotto-pisteet:
Lue lisää: Opiskelija lainan vakauttaminen ja jälleenrahoituksen opas
Yhteenveto
Palkan ulosmittaus on epämiellyttävä kokemus, että lainanottajat pitäisi tehdä kaikkensa välttää. Heti kun tajuat, ettet pysty pysymään liittovaltion opintolainamaksujesi tasalla, ota yhteyttä lainanantajaasi., Velkaantuminen voi olla vaikeaa, mutta on parempi tunnustaa ongelma ja ryhtyä toimiin sen korjaamiseksi kuin vain sivuuttaa se ja antaa ongelman (ja tasapainon) kasvaa ja kasvaa. Ei tarvitse hakata itseäsi huonoista päätöksistä aiemmin; ryhtyä tarvittaviin toimiin, jotta tulevaisuutesi olisi hieman parempi.
Lue lisää:
- Opiskelija Laina Anteeksiantoa Opas
- Älä Usko, että Nämä Kahdeksan Myyttejä Opiskelija Lainat
- Ymmärrystä opintolainaa siirtymäajan, Lykkäämistä, ja Kärsivällisyys