verottomien palkkapäivämaksujen lisäksi HS: lle tulee muita rahoitusvaihtoehtoja. Lue lisää tavoista, joilla voit rakentaa verotuksellisesti edullisemman tilisi, mukaan lukien HSA: n rahoittaminen muilta tileiltä.
Terveyssäästötilin (HSA) omistamiseen liittyy monia etuja. HSA omistajat tehdä tax-free-maksut, ansaita veroton korko-ja sijoitustoiminnan tuotot, ja käyttää rahaa tax-free päteviä kulut., He voivat myös käyttää rahaa paitsi itselleen, myös huollettavilleen. Ja toisin kuin joustava menotili (FSA), HSA: n osallistujat omistavat tilin ja voivat käyttää varojaan myös työnantajansa lähdön jälkeen.
Kun se tulee tilille rahoitusta, HSA omistajat on useita vaihtoehtoja käytettävissä, kuin perinteinen palkkapäivä maksuja. Tässä on pari vaihtoehtoista tapaa rahoittaa verotuksellisesti edullisen tilin, mukaan lukien varojen siirtäminen HSA: lle muilta tileiltä.,
vaihtoehdot HSA: n rahoittamiseksi
yksi HSA: n suurimmista eduista on se, että tilin toimittamiseen on monia tapoja. Ensinnäkin työnantajasi voi maksaa tilillesi maksuja sen lisäksi, mitä teet itse. Kun rahaa saa talletetaan tilillesi, se on sinun käyttää ikuisesti, ei ole ”käytä sitä tai menetät sen.”
Toinen etu on, että HSAs mahdollistavat panoksen siirtää tai liikkuvan yli varojen muita tilejä. Nämä tilit voivat sisältää IRAs, 401k suunnitelmia, ja jopa toinen HSA., Siirrot ja rollovers muista tileistä voi olla erityisen hyödyllistä, kun käytät HSA täydentää säännöllisesti eläkesäästäminen. Ymmärtääksemme, miten tämä toimii, Tarkastellaanpa siirron ja kaatumisen välistä eroa.
HSA-to-HSA Siirrot
Siirtämällä rahaa yhdeltä HSA tilin toiseen siltä, kuin sen pitäisi olla suhteellisen yksinkertainen liiketoimi. Kuitenkin, erittäin säännelty maailma terveydenhuollon tilejä, on tärkeää tietää rajoitukset, säännöt ja määräykset, jotka ohjaavat näitä liiketoimia., On kaksi tapaa siirtää rahaa erillisten HSA-tilien välillä: siirto ja kaataminen.
mikä on HSA: n siirto?
siirto on, kun tili haltijat täydellinen siirto muodossa (yleensä tarjoamia uusi ylläpitäjä) ja toimittaa sen edellinen ylläpitäjä. Kaksi järjestelmänvalvojat yhteistyötä suoraan varmistaa, että rahaa siirretään tilien välillä; tilinomistaja ei ole ottaa haltuunsa rahaa aikana tämän tapahtuman.
Kun hyödyntämällä HSA-to-HSA-siirto:
- Sinun on omistettava molemmat tilit., Et saa saada rahaa jonkun toisen HSA – jopa yksi kuuluvat puoliso.
- siirto HSA varat talletetaan aiempina vuosina ei vaikuta kuluvan vuoden panos rajoja
- Voit tehdä rajattomasti siirtoja tahansa vuonna
HSA Rollover
HSA-rollover, prosessi on hieman erilainen kuin siirtää. Tässä skenaariossa rahoitat vielä yhtä HSA: ta eri HSA: n rahoilla., Kuitenkin, sen sijaan, että kaksi ylläpitäjät käsittely siirto suoraan, tilin haltija saa varoja edellinen ylläpitäjä antaa uuden pääkäyttäjän.
HSA Rollover Sääntöjä
HSA rollover säännöt ovat seuraavat:
- Kun saat varoja suoraan huoltaja tai edunvalvoja, VEROTTAJA katsoo sen jakelu, joka voi aiheuttaa ylimääräisiä veroja raportointia koskevat vaatimukset., Välttyä maksamasta veroja tai seuraamuksia, sinun täytyy talletus rahastot osaksi oman HSA 60 päivän kuluessa
- rollover panos ei sisälly veron maksajan tuloja, ei ole vähennyskelpoinen, ja ei lasketa vuotuinen rahoitusosuus raja
- HSA kaatuessa voi tapahtua kerran vuodessa, alkaen päivästä, jona tilinomistaja saa jakelu voidaan kaataa. Jos teet rollover jakelu 1. Maaliskuuta, sitten sinun täytyy odottaa koko kaksitoista kuukautta 1. Maaliskuuta seuraavana vuonna ennen kuin voit tehdä toisen kaatuessa.,
Siirtämällä IRA Varoja HSA
Tässä on toinen suuri etu Terveyden säästötilien: voit käyttää muita säästöjä tilit auttaa maksimoimaan maksuja. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos sinulla ei ole kassavirta, tai jos sinulla on hyvin vähän sairauskulut, mutta haluavat edistää oman HSA, jotta voidaan rakentaa täydentäviä eläkesäästöjä. Lain mukaan perinteikkäältä tai Roth IRA: lta voi siirtää rahaa HSA: han ilman seuraamuksia tai veroja – saaliin kanssa.,
voit tehdä tällaisen siirron vain kerran elinaikanasi; tämä vaihtoehto kannattaa harkita huolellisesti ennen kuin käytät sitä hyväksi. Lisäksi yksi-ajan käyttö, muut näkökohdat ovat:
- Sinulla on oma sekä IRA: n ja HSA
- siirto laskee kohti vuosittainen rahoitusosuus raja
- kauppa on edunvalvoja edunvalvoja
- Et voi siirtää IRA varoja puolison tai kumppanin HSA tili
Miksi tämä on tärkeää?, Jos käytät perinteistä IRA: ta hoitokulujen maksamiseen (tai mihin tahansa muuhun syyhyn), joudut maksamaan nostosta veroja. Jos olet alle 59 ½ – vuotias, saatat joutua maksamaan 10 prosentin rangaistuksen.
Rajoitukset Rahoituksen HSA muilta Tileiltä
tällä Hetkellä, et voi siirtää rahaa 401(k), 457 tai muu eläkkeelle suunnitelma. Jos sinulla on kuitenkin 401(k) entiseltä työnantajalta, voit ehkä kääriä nämä varat perinteiseen IRA: han ja siirtää ne sitten HSA: lle., Voit myös siirtää varoja SEP: stä (itsenäisten ammatinharjoittajien suunnitelma) tai yksinkertaisesta IRA: sta, kunhan suunnitelmaa ei enää pidetä käynnissä.
sinulla on vaihtoehtoja HSA: n rahoittamiseksi. Kun teet tahansa siirto tai kaatuessa, joissa HSA, aina kuulla teidän HSA ja eläkkeelle tilin järjestelmänvalvojat voivat välttää tekemästä virheitä, jotka voivat maksaa sinulle pitkällä aikavälillä. IRS julkaisu 969 tarjoaa arvokasta tietoa, joka voi ilmoittaa ja ohjata mitä tahansa HSA siirto päätöksiä teet.,
Sound Huippukokouksessa ominaisuudet all-in-one-HSA-hallinnon kanssa HSA hallinta, vapausrangaistuksen pankki-ja investoinnit yhden ratkaisun.