los días de discriminación en la vivienda basada en la raza en los EE.fuera de algunos barrios sigue siendo omnipresente.,
el pasado discriminatorio de Estados Unidos todavía se puede ver hoy en día con los prestatarios hipotecarios no blancos generalmente cobrando tasas de interés más altas, y la persistente segregación «voluntaria» del vecindario.
estas tendencias se remontan en parte a una política oficial del gobierno del pasado, comúnmente conocida como redlining, que codificaba actitudes racistas en bienes raíces y finanzas, y hacía más difícil para los no blancos comprar casas.,
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La Línea Roja y el racismo Estadounidense tienen un trasfondo largo y matizado, y este artículo es solo una descripción básica de la historia de la política, y cómo continúa afectando a los bienes raíces y a la propiedad de vivienda no Blanca hoy. También destaca la propuesta de un experto para abordar el legado de la línea roja.
¿qué es la línea roja?
Redlining era una política que restringía la inversión en vecindarios que se consideraban especialmente riesgosos para los inversionistas., A menudo estos vecindarios estaban en las partes más antiguas de las ciudades, y tendían a tener proporciones más grandes que el promedio de residentes no blancos.
Este sistema de clasificación del riesgo geográfico de inversión comenzó alrededor del momento en que se estableció la Administración Federal de vivienda a mediados de la década de 1930, y codificó los prejuicios raciales existentes en las leyes que facilitaron la recuperación económica de la Gran Depresión.
el gobierno federal estaba emitiendo préstamos asegurados a posibles propietarios como parte de esos esfuerzos, pero el dinero no era accesible a los residentes de vecindarios «peligrosos»., Muchos de los barrios «deseables»bajo este sistema le prohibieron a los negros mudarse.
la frase «redlining» proviene de los mapas que dictaban el riesgo de inversión. Las áreas que se consideraron las más riesgosas para los bancos se colorearon de rojo, y se prohibió a las instituciones extender préstamos respaldados por el gobierno federal en esos vecindarios.
¿cómo afecta el redlining a los bienes raíces hoy en día?
Redlining era política oficial hasta que la Ley de Vivienda Justa fue aprobada en 1968. Sin embargo, el actual sistema de vivienda se construyó sobre los cimientos que la línea roja había dejado en su lugar.,
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después de más de 30 años de inversión insuficiente en vecindarios no blancos, esas áreas continúan siendo vistas como riesgosas para los inversionistas, lo que hace que sea más difícil para los residentes mudarse a otro lugar, manteniendo muchos vecindarios segregados incluso hoy.
aunque ya no hay un mapa de riesgo Federal oficial, la mayoría de las instituciones financieras hacen sus propias evaluaciones de riesgo, que tienen en cuenta cosas como la estabilidad del mercado de la vivienda y los valores de las propiedades existentes.
«Es como el racismo., Pasamos de baños y entradas solo para blancos a, Ahora estamos integrados en ese sentido, pero las tensiones siguen ahí», dijo a Bankrate Rob Rose, director ejecutivo de la autoridad del Banco de tierras del Condado de Cook en Chicago.
«con el aumento de las agencias de calificación crediticia y su ubicuidad, ¿cómo sabemos que es un sistema justo?»Dijo Rose. «No creo, en mi esencia, que los afroamericanos estén predispuestos a ser más pobres y menos seguros financieramente.,»
pero, señaló, Los estudios muestran consistentemente que los prestatarios negros generalmente tienen puntajes de crédito más bajos hoy en día, incluso cuando se controlan otros factores como la educación y los ingresos.
como resultado, sigue siendo más difícil para los prestatarios Negros calificar para hipotecas — y más caro para aquellos que lo hacen, porque generalmente se les cobran tasas de interés más altas.
una encuesta reciente sobre tasas bancarias destacó esta tendencia, mostrando que los prestatarios hipotecarios negros e hispanos tenían muchas más probabilidades que sus contrapartes blancas de tener tasas de interés hipotecarias del 6 por ciento o más., El estudio también analizó las tendencias más amplias de refinanciación de hipotecas en varios grupos demográficos.
«Cuando hablamos de redlining, lo que lleva a través de hoy que es la única barrera más grande para ayudar a salir de estos vecindarios es el proceso de evaluación actual», dijo Rose. «Los tasadores están tratando de hacer lo mejor que pueden dentro de los parámetros que se les dan, pero es un sistema roto y una industria que se basa en una base defectuosa.,»
debido a que las tasaciones de casas miran las tendencias pasadas del valor de las propiedades en los vecindarios, refuerzan la discriminación codificada al mantener los precios de los bienes raíces más bajos en los vecindarios históricamente Negros. Eso, a su vez, hace que los prestamistas asuman que están asumiendo más riesgo cuando extienden el financiamiento en esas áreas.
¿Qué se puede hacer?
en opinión de Rose, la legislación no es suficiente para revertir el legado de la línea roja. Dijo que los prestamistas deben estar listos para cambiar sus modelos de precios con el fin de nivelar el campo de juego para los prestatarios no blancos.,
«en algún momento las instituciones financieras tienen que tomar una decisión sobre lo que quieren ser capaces de lograr en este campo», dijo.
actualmente, el financiamiento en vecindarios históricamente «riesgosos» proviene más de instituciones depredadoras y marginales en lugar de bancos tradicionales.
«hoy en día lo que parece son los intercambios de divisas donde, además de intercambiar divisas, puede pedir prestado contra el valor de su automóvil, puede obtener préstamos de día de pago», dijo Rose., «Hay una gran desconexión entre lo que el consumidor está dispuesto a hacer y lo que el consumidor está dispuesto a soportar», en comparación con donde las instituciones financieras heredadas están dispuestas a invertir.
«estás en un sistema donde hay un mercado listo de personas que pueden acceder al sistema y pueden permitirse el lujo de acceder al sistema, pero sistemáticamente les cobran más y lo hacen más difícil», dijo Rose. «Si se eliminan esas barreras, ¿cuánto más vapor podrá recuperar nuestra economía si se les permite un acceso equitativo?,»
él recomienda que los bancos consideren alejarse de los precios basados en el riesgo para sus préstamos a algún otro sistema que no se apoye tanto en las tendencias históricas de bienes raíces.
Rose dijo que los bancos pueden ser capaces de aprender del mundo de los deportes profesionales.
«Dónde estamos con las hipotecas me recuerda dónde estábamos con los deportes hace 50 o 60 años», dijo. «A los afroamericanos no se les permitió participar en deportes profesionales, y en la medida en que pudimos romper esas barreras profesionales, los deportes se convirtieron en una experiencia más rica y completa para todos.,»
Rose dijo que los atletas y los propietarios de equipos aprendieron que no había una buena razón para mantener a los no blancos fuera del campo de juego, y del mismo modo, dijo, No hay una buena justificación para hacer que sea más difícil para los no blancos acceder a la financiación.
«para estos presidentes de banco, ¿qué tienes que perder?»dijo. «Tenemos un mercado en el que las personas están dispuestas a pagar el 5,200 por ciento» de interés en productos como préstamos de día de pago., Los bancos podrían extender fácilmente préstamos no subsidiados con un interés del 10 por ciento-muy por encima de la tasa de mercado actual para las hipotecas — y aún así ganar dinero con esos préstamos, agregó Rose, al tiempo que lo hacen más fácil para los prestatarios que de otra manera recibirían tasas mucho más altas por prestamistas más depredadores.
Bottom line
Las políticas racistas de vivienda y préstamos continúan afectando el mercado de bienes raíces estadounidense, y se necesitará un cambio generalizado para corregir esas desigualdades históricas.,
pero, hay maneras de abordarlos, como cambiar la forma en que se fijan los precios de los préstamos hipotecarios y el sistema de evaluación del valor de los bienes inmuebles. Este tipo de cambios se pueden hacer a nivel institucional, no solo a través de la legislación.
hoy en día, redlining no es una política oficial, pero su legado hace que sea más difícil para las personas no blancas participar en el sueño americano.,
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