Vanguard Personal Advisor Services es una oferta de robo-advisor que es la más adecuada para los inversores que ya tienen algo de dinero para depositar. Eso se debe a que Vanguard requiere una inversión inicial mínima de 5 50,000, que es un poco alta para un robo-asesor. Pero uno de los beneficios más destacados de robo-advisors son sus bajas tarifas, y Vanguard no decepciona. De hecho, mientras que la tarifa anual promedio que pagará por un asesor financiero tradicional es de aproximadamente 0.,95% según un estudio de 2018 de RIA in a Box, Vanguard cobra solo un 0,30% por año. Sin embargo, hay algunas otras tarifas en las que también podría incurrir, como los ratios de gastos del fondo de inversión.
en lugar de abrumarse tratando de obtener sus inversiones en el lugar correcto, puede ponerlas en manos de un robo-asesor automatizado. Como todos los robos, Vanguard Personal Advisor Services está disponible completamente en línea y a través de su teléfono. Eso significa que usted puede comprobar cómo sus inversiones están haciendo en cualquier momento.,
además de estas plataformas en línea y móviles, su cuenta se emparejará con un asesor financiero de Vanguard. Por lo tanto, si alguna vez tiene preguntas sobre cómo se administra su dinero, simplemente puede comunicarse con su asesor.
como es de esperar, Vanguard Personal Advisor Services es una rama de Vanguard, que es una de las compañías de inversión más grandes de los Estados Unidos.como resultado, tendrá acceso directo a una gran cantidad de fondos de inversión de Vanguard, que generalmente se sabe que son de bajo costo. Su cartera también vendrá con un plan financiero creado por su asesor de socios., Estos planes se formulan con sus metas financieras específicas en mente.
si en cambio está buscando más de un asesor financiero práctico y completo, la herramienta gratuita de emparejamiento de Asesores Financieros de SmartAsset puede emparejarlo con hasta tres opciones en su área. Empieza ahora.
precios: ¿cuánto cuestan los servicios de Vanguard Personal Advisor?,
| Option Name | Management Fee | Minimum Balance | Features |
|---|---|---|---|
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | $50,000 | Low-cost funds; Easy access to a professional advisor |
Vanguard Personal Advisor Services
Obtener profesionales de invertir consejo no va a ser barato. Vanguard Personal Advisor Services cobra una tarifa anual del 0,30% de sus activos por sus servicios de gestión y asesoramiento. Como mencionamos, esto es menos de lo que los asesores financieros tradicionales cobrarían a los clientes por el servicio en persona. Sin embargo, algunos otros robo-asesores cobran tarifas más bajas.
este robo-asesor en particular requiere un saldo de cuenta de al menos 5 50,000., Con una inversión de ese tamaño, su cuota anual aterrizaría en 1 150. Por supuesto, cuanto mayor sea el saldo de su cuenta, mayor será también su tarifa anual.
usted querrá preguntar sobre cualquier otra tarifa que pueda aplicarse antes de comprometerse. Puede terminar viendo tarifas por fondos, transacciones, corredores, comisiones y más. Los fondos mutuos de Vanguard generalmente cobran tarifas también.
La Estrategia de inversión de Vanguard Personal Advisor Services
cada persona es diferente, por lo que la cartera de inversiones de cada persona será diferente., La combinación óptima de acciones y bonos depende de nuestros objetivos de ahorro, ya sea para la jubilación, una casa o la matrícula universitaria. El riesgo que está dispuesto a asumir en sus inversiones también entra en juego. Esto se debe a que el mercado de valores puede ser meticuloso, y nadie puede predecirlo o cronometrarlo perfectamente.
Vanguard Personal Advisor Services sabe que los objetivos de inversión de cada uno serán diferentes, por lo que actúa en consecuencia. Una vez que comience con un asesor, analizará sus propios objetivos personales y su cartera actual., De esa manera, ella puede adaptar su cartera a usted y no a las inversiones ideales de otra persona. Ella trabajará con usted para asegurarse de que apruebe sus recomendaciones.
Su cartera consistirá en acciones y bonos, pero la combinación exacta se correlacionará con sus objetivos y deseos. Las acciones incluyen acciones estadounidenses de gran capitalización, acciones estadounidenses de mediana y pequeña capitalización e internacionales. Vanguard también agregará bonos a su cartera, incluidos bonos estadounidenses a corto plazo, a mediano plazo, a largo plazo e internacionales.,
Su asesor asegúrese de incluir en su mayoría de bajo costo de inversión, por lo que no consigue golpear con fuertes tasas. De esa manera, tu dinero puede crecer. Además, la compañía ha visto que las inversiones de menor costo funcionan igual de bien, si no mejor, que las inversiones de mayor costo.
Los asesores también trabajarán para minimizar la mordida de impuestos que obtiene con sus inversiones. Lo hacen mediante la asignación eficiente de activos entre las cuentas imponibles y las cuentas con ventajas fiscales. Esto significa que cuando llegue el momento de los impuestos, toda su cartera no estará abierta a los impuestos., Vanguard también le ayudará a desarrollar un plan de distribución favorable a los impuestos cuando llegue el momento de retirar dinero de sus ahorros. Esto será especialmente útil cuando llegue a la jubilación, ya que necesitará todos los ahorros que pueda obtener.
a medida que el mercado y sus objetivos cambian y a medida que pasa el tiempo, Vanguard ajustará su cartera en consecuencia. Los asesores revisarán y reequilibrarán su cartera de forma regular para asegurarse de que siempre esté funcionando al máximo. De esa manera, puedes alcanzar tus metas más pronto que tarde., Siempre puede consultar su cartera a través de su cuenta en línea, pero también recibirá informes de progreso cada trimestre. Los asesores lo mantendrán informado sobre sus inversiones, guiándolo a través del mercado y a través de los entresijos de la inversión.,
cuentas soportadas
- IRA tradicional
- IRA Roth
- Rollover IRA
- Sep-IRAs
- cuentas fiduciarias
- cuentas de corretaje
- cuentas de fondos mutuos
No Soportadas cuentas
- cuentas 401(k)
- cuentas 403(b)
- cuentas de plan 529
- cuentas UGMA/utma
- cuentas de inversión que no son de Vanguard
características clave de los servicios de asesoramiento personal de Vanguard
Vanguard promete servicios de bajo costo sin importar lo haces con ellos., Obtener el máximo de un asesor de inversiones profesional puede tomar una gran parte de su billetera. Esto retrasa sus ahorros en lugar de promoverlos. Este robo-advisor es una alternativa más barata a un asesor tradicional. Además, basa su tarifa anual en la cantidad de dinero que usted lo pone a cargo. Es menos del 1% de los fondos de tu cuenta.
además de bajo costo, Vanguard promete la ventaja de la interacción personal. Siempre tendrá la oportunidad de comunicarse con un asesor, ya sea por teléfono, por correo electrónico o incluso por video chat., Sus inversiones no serán administradas por una persona desconocida, ya que tendrá nombres y caras con las que puede poner su consejo de inversión.
también tiene la oportunidad de administrar múltiples cuentas de inversión con Vanguard. Usted puede ahorrar para una nueva casa y jubilación al mismo tiempo, asegurándose de que ambas cuentas de ahorros tengan las mejores inversiones y estén funcionando al máximo. Además, incluso si está familiarizado con la inversión, este robo-asesor le proporciona un ojo profesional. Puede decirle qué fondos cuestan demasiado para su producción o qué inversiones perderán demasiado a los impuestos.,
Vanguard no solo optimizará su cartera de inversiones y cuentas de ahorro, sino que le proporcionará un montón de asesoramiento y orientación financiera. Recibirá ayuda no solo con las inversiones, sino también con el Seguro Social y las pensiones.
Características Disponibles
- Humanos asesores
- Mobile
- Automática de la cartera de reequilibra
- depósitos Automáticos
Características no Disponibles
- Automática de impuestos-la pérdida de la cosecha
¿Quién Debe Usar la Vanguardia Asesor Personal de Servicios?,
La mayoría de nosotros probablemente podría beneficiarse de un asesoramiento y gestión de inversiones más profesional, especialmente si aún no lo tiene. Incluso si entiende la inversión bastante bien, podría ayudar tener ojos más expertos que miren su cartera para optimizar realmente sus inversiones y ahorros.
al proporcionar asesoramiento financiero y de Gestión, este robo-asesor es ideal para la persona que está buscando invertir pero no tiene idea de cómo hacerlo. Vanguard comenzará evaluando sus cuentas corrientes, luego reequilibrará lo que tiene para optimizarlas., Sus asesores actualizarán regularmente su cuenta, también, para que usted no tenga que hacerlo.
debido a que este robo-advisor está completamente en línea, también ayuda a aquellos que buscan invertir pero no tienen tiempo para conocer a un asesor en persona o administrar de cerca sus cuentas continuamente. Puede confiar en un profesional para administrar y optimizar su cuenta de manera experta. Luego, cuando tenga tiempo, puede iniciar sesión en su cuenta en cualquier dispositivo. Allí, puede verificar sus cuentas y ponerse en contacto con un asesor., Vanguard incluso ofrece servicios de video chat para que pueda hablar con un asesor cara a cara, pero desde la comodidad de su propia casa.
cómo funciona Vanguard Personal Advisor Services
En primer lugar, debido a que Vanguard Personal Advisor Services es un robo-advisor, se encuentra completamente en línea. Esto significa que puede ponerse en contacto con su asesor a través de chat en línea, correo electrónico, por teléfono y por video chat.
trabajar con un robo-advisor también significa que tiene tarifas más bajas para la administración de su cuenta. Vanguard Personal Advisor Services cobra solo 0.,30% del saldo de su cuenta como su cuota anual. Los asesores en persona cobran más que eso. Debe recordar que hay un mínimo de cuenta requerido de 5 50,000. Por lo tanto, si no tiene al menos esa cantidad en su cuenta, no será elegible para este robo-advisor.
comenzar es tan simple como ir al sitio web de Vanguard y hacer clic en el botón «comenzar en línea». También puede darles una llamada de lunes a viernes, de 8 am a 8 pm EST. Sin embargo, no tiene la obligación de abrir una cuenta con Vanguard una vez que se comunique con ellos., Si solo quieres hablar con alguien para obtener más información sobre tu cuenta potencial, también puedes hacerlo.
cuando llegue el momento de abrir su cuenta, deberá proporcionar información personal como sus objetivos de jubilación (u otros hitos), sus ingresos, necesidades de gastos y más. Vanguard quiere obtener la mejor imagen de lo que espera de sus inversiones para que pueda crear la cartera ideal para usted.
Una vez que entregues a Vanguard tus cuentas, las evaluará y reequilibrará para asegurarse de que son las mejores que pueden ser desde el principio., Podrá trabajar con su asesor para escuchar sus recomendaciones y asegurarse de que se sienta cómodo con los cambios que propone. Los asesores de Vanguard prometen escuchar lo que usted desea para asegurarse de que sus inversiones lo reflejen a usted y a sus objetivos.
a medida que pasa el tiempo, Vanguard monitorizará y ajustará regularmente sus cuentas. Ya sea que el mercado haya cambiado y afectado sus inversiones o que sus propios objetivos hayan cambiado, la compañía se asegurará de que su cartera también refleje esos cambios.
a lo largo de todo esto, puedes estar tan involucrado como quieras., Puede hablar con sus asesores mientras recomiendan cambios o puede sentarse y verlos hacer esos cambios de vez en cuando. Los asesores siempre están disponibles para usted, sin importar cómo desee contactarlos.
también tienes el lujo de poder usar la app de Vanguard en tu dispositivo móvil. Ya sea en línea o en dispositivos móviles, puede verificar sus inversiones viendo cuánto están ganando y cuán cerca está de alcanzar sus objetivos. También recibirá informes de progreso cada trimestre.
¿Cuál es el truco?,
por un lado, solo puede aprovechar los servicios de Vanguard Personal Advisor si tiene al menos 5 50,000 en su cuenta. Este es un requisito mínimo bastante alto. Definitivamente impide que una serie de inversores utilicen los servicios.
Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, entonces tendrá que desembolsar una tarifa anual. La tarifa es una tarifa basada en el saldo de su cuenta. Si su cuenta se mantiene en $50.000 cada año (lo que significaría que sus inversiones no están ganando nada), su cuota anual, siempre sería de $150., Pero, por supuesto, su cuenta siempre ganará dinero y crecerá, por lo que su tarifa anual será más alta.
También puede enfrentar un costo general más alto debido a las tarifas. Mientras que los asesores de Vanguard prometen encontrarle principalmente inversiones de bajo costo, las tarifas no son del todo evitables. Hay comisiones, comisiones comerciales, comisiones de compra y venta e incluso comisiones por usar fondos que no son de Vanguard. El sitio web de Vanguard no es del todo comunicativo sobre exactamente qué tarifas adicionales Cobra y cuánto podría costarle. Es posible que desee llamar para una consulta y preguntar sobre las tarifas antes de comprometerse.,
¿cómo se apilan los servicios de Vanguard Personal Advisor?
hoy en día, gran parte de lo que hacemos está en línea. Inversión y asesoramiento de inversión no es diferente, con una serie de robo-asesores disponibles para usted. Este es solo uno de esos asesores, pero hay otras opciones para usted. Otras dos opciones populares son Betterment y Wealthsimple. Al igual que Vanguard, las otras dos opciones prometen crear una cartera de inversiones diversificada de varias acciones y bonos, dependiendo de sus preferencias y objetivos de ahorro.,
sin embargo, tanto Betterment como Wealthsimple también ofrecen la opción de invertir Socialmente Responsable para que pueda reducir su exposición a empresas con bajo impacto social, ambiental y de gobernanza. Si elige esta opción, todavía tendrá acceso a inversiones de bajo costo y bajos impuestos.
a diferencia de Vanguard, los niveles más bajos de inscripción de Betterment y Wealthsimple, Betterment Digital y Wealthsimple Basic, no tienen requisitos de equilibrio mínimo. Sin embargo, si elige una prima de mejora o una cuenta Wealthsimple Black, deberá cumplir con un mínimo de $100,000., A pesar de la falta de saldo mínimo con una cuenta digital de mejora, tendrá que pagar una tarifa anual del 0.25% de sus activos, sin importar la cantidad. Esto es ligeramente más bajo que la Comisión de Vanguard del 0.30%. Wealthsimple Basic tiene una tarifa mucho más alta de 0.50%, aunque administrará los primeros 5 5,000 gratis.
Cada uno de estos robo-asesores ofrece recolección de pérdida de impuestos. Sin embargo, solo Betterment ofrece este servicio automáticamente. Wealthsimple también ofrece indexación directa para saldos de más de $100,000, una característica avanzada de recolección de pérdidas de impuestos que ni Vanguard ni Betterment tienen.,
| Robo-Advisor | Annual Management Fee | Minimum Balance | Best For |
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0.30% |
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0.25% – 0.,40% |
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0.40% – 0.,50% |
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