puede pensar que a menos que viva en California, nunca se verá afectado por un terremoto. Este tipo de pensamiento puede causar que usted no esté preparado en caso de que ocurra un terremoto en su estado. La verdad es que un terremoto puede ocurrir y causar daños a su propiedad en casi cualquier estado. Mientras que los terremotos son más frecuentes en el estado de California, pueden producirse en cualquier estado. Mientras que muchos de los terremotos son demasiado pequeños para ser detectados o sentido, los estados UNIDOS, Geological Survey informó que en los años entre 2010 y 2015, se produjeron terremotos en 40 estados de los Estados Unidos. Estos terremotos fueron de una magnitud 3.0 o superior. Los terremotos con magnitudes superiores a 6 pueden causar daños significativos a los hogares y otras propiedades, así como lesiones e incluso la pérdida de vidas.
El daño por terremoto generalmente no está cubierto en la póliza de propietario de vivienda típica, por lo que si vive en un área propensa a los terremotos, es posible que desee verificar la obtención de cobertura., El seguro contra terremotos cubrirá los daños a su vivienda y su contenido causados por daños causados por un terremoto, como paredes que se derrumban o objetos de valor que se destruyen dentro de su casa. Sin embargo, algunos daños pueden no estar cubiertos, como cualquier inundación que pueda resultar. Esto dependerá del lenguaje de la política. Siempre debe leer su póliza con mucho cuidado para saber qué está cubierto. Si tiene dudas, siéntese con un agente de seguros y pídale que revise los Términos de su póliza con usted.
¿por qué necesita un seguro contra Terremotos?,
la póliza de su propietario no cubre los daños causados por terremotos. Debe comprar un endoso de cobertura contra terremotos o comprar una póliza separada para el seguro contra terremotos. No cometa el error de pensar que confiará en la asistencia del gobierno para desastres para ayudarlo a recuperar las pérdidas de un terremoto. Los programas de desastres del gobierno, como FEMA, están diseñados para atender necesidades inmediatas como alimentos, ropa, Asistencia médica y refugio temporal. Sin embargo, reconstruir su hogar y reemplazar su contenido depende de usted., Incluso si obtiene un préstamo de bajo interés a través de FEMA para ayudarlo a reconstruir, todavía tiene que ser reembolsado. Si usted vive en un área propensa a terremotos, la única forma en que su propiedad y contenido serán cubiertos es a través de un seguro contra terremotos.
¿Quién Necesita un Seguro contra Terremotos?
¿todo el mundo necesita un seguro contra terremotos? Solo tú puedes hacer esta determinación. Muchas personas, especialmente las que no viven en áreas propensas a terremotos, optan por no obtener esta cobertura. Prepárese para pagar la cobertura del terremoto, ya que la póliza puede ser bastante costosa., Los deducibles pueden ser hasta el 10 por ciento del valor de su casa y en algunos casos incluso más. Solo tenga en cuenta que si no tiene seguro contra terremotos, la reconstrucción de su casa y el reemplazo de todos sus objetos de valor saldrán de su propio bolsillo. Las áreas propensas a terremotos en el oeste de los Estados Unidos incluyen California, Washington, Oregón y algunos lugares en Nevada, Wyoming y Utah. También hay estados en riesgo a lo largo de la línea de falla de nuevo Madrid, incluyendo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina del Sur, y Kentucky.
¿Cuánto seguro contra Terremotos necesita?,
la cantidad de seguro contra terremotos que necesita dependerá de su situación individual, incluido el costo de reconstruir su casa en caso de que sufra una pérdida total y reemplace su contenido. Haga un inventario de su contenido y artículos valiosos para determinar la cantidad en dólares que necesitaría para reemplazarlos. Si usted no sabe el valor de su casa y su contenido, puede ser una buena idea hacer una tasación para asegurarse de que no tiene un seguro insuficiente., Además de reconstruir su casa y reemplazar su contenido, también necesitará cobertura para gastos de vida adicionales, como alojamiento temporal y comida mientras su casa está siendo reparada o reconstruida.
¿quién ofrece Seguro contra Terremotos?
El Estado de California ofrece seguro contra terremotos a través de la Autoridad de terremotos de California (Cea). Las compañías de seguros individuales en el estado pueden elegir participar en el CEA. Por ley, si una compañía de Seguros ofrece seguro de propietario en el estado de California, también debe ofrecer seguro contra terremotos., También están disponibles mini-pólizas que solo cubren su vivienda, excluyendo elementos como patios, piscinas u otras estructuras separadas. Esto fue introducido en 1996 por la Legislatura de California en un esfuerzo por mantener las primas por terremoto asequibles para los propietarios de viviendas.
no todas las compañías de seguros de propietarios de viviendas en todos los estados le venderán un seguro contra terremotos, ya sea como un respaldo a la póliza de su propietario o como una póliza separada. Algunas de las compañías de seguros de propietarios que ofrecen seguro contra terremotos incluyen American Family, State Farm y GeoVera Insurance.,
las pólizas de seguro contra terremotos están disponibles para Propietarios de viviendas, propietarios de unidades de condominios, propietarios de viviendas móviles e inquilinos. Puede elegir la cantidad de cobertura que necesita, así como las opciones de deducible. Un representante de la compañía que representa al proveedor de seguros contra terremotos podrá proporcionarle más detalles sobre las opciones de cobertura y las tarifas. Si desea obtener más información sobre la asistencia estatal para terremotos, puede visitar el sitio web de FEMA.,