Madame Lelica

desafortunadamente, los accidentes automovilísticos siguen siendo un problema importante en Florida.Según datos proporcionados por el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida, 395,500 accidentes provocaron más de 250,000 lesiones en el estado en un solo año reciente. En el Condado de Sarasota, hubo 6,570 colisiones reportadas en 2016, que resultaron en 3,999 lesiones y trágicamente, más de 70 muertes., El riesgo de un accidente es algo para lo que todos tenemos que estar preparados cada vez que subimos a un automóvil.

para protegerse y proteger a su familia, debe obtener una cobertura de seguro adecuada. Como cualquier abogado con experiencia en accidentes automovilísticos de Sarasota le dirá, demasiadas víctimas de accidentes se sorprenden al descubrir que en realidad no tenían suficiente protección de seguro., Aquí, el equipo de lesiones personales de Buckman & Buckman analiza las regulaciones de seguros estatales de Florida, así como algunos consejos para garantizar que tenga la cobertura adecuada para protegerse a sí mismo y a su familia.,

requisitos mínimos de seguro de Auto en la Florida

bajo la Ley de la Florida, usted está obligado a llevar los siguientes tipos de cobertura de seguro:

• Al menos 1 10,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) para pagar las reparaciones del vehículo de otra parte, en los casos en Crash.,

eso es todo lo que requiere la ley: la cobertura mínima ofrece muy poca protección para usted y su familia. Si se lesionó gravemente en un accidente, independientemente de quién fue el culpable del accidente, es posible que tenga daños a la propiedad y lesiones que excedan la cobertura mínima obligatoria.I en el peor de los casos, un conductor que solo tiene la cobertura mínima podría quedarse atascado con decenas de miles (o incluso cientos de miles) de dólares en facturas médicas y gastos relacionados., Para la gran mayoría de las personas, obtener cobertura de seguro adicional no solo es aconsejable, sino que es una necesidad.

¿Cuándo debo comprar diferentes tipos de seguro de automóvil?

usted necesita comprar cobertura de seguro de accidentes automovilísticos antes de que algo salga mal. Una vez que usted está en un accidente, ya es demasiado tarde para buscar protección financiera. Más que en casi cualquier otro estado, demasiadas víctimas de accidentes automovilísticos de Florida tienen dificultades para recuperar la compensación completa por sus daños., Los requisitos de seguro del estado son bajos, y Florida está llena con un porcentaje inusualmente alto de conductores sin seguro. Esto significa que necesitas protegerte. Todos los conductores deben planificar con anticipación y asegurarse de haber obtenido una cobertura de seguro adecuada con anticipación, antes de que ocurra un accidente grave.,

su guía para los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil en Florida

protección contra lesiones personales (PIP)

en Florida, el seguro de lesiones personales estándar proporcionará cobertura para los costos médicos propios de un automovilista lesionado, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente. Esto se debe a que Florida tiene una ley de seguro sin culpa. El propósito principal de esta ley es ayudar a todas las víctimas de accidentes automovilísticos a pagar sus facturas médicas sin demora., Como las reclamaciones por accidentes automovilísticos pueden tardar meses o incluso años en llegar a un acuerdo, la cobertura PIP ayuda a garantizar que las víctimas puedan obtener el pago inmediato por los costos médicos. Como se mencionó, bajo la Ley de Florida, todos los automovilistas están obligados a llevar al menos 1 10,000 en cobertura PIP. Su cobertura PIP pagará el 80 por ciento de sus facturas médicas y el 60 por ciento de sus salarios perdidos, hasta el límite de la póliza. Además, su seguro PIP también proporcionará cobertura para sus hijos y otros miembros de su hogar.,

Extended PIP

Más allá de los minimally 10,000 mínimamente obligatorios en cobertura PIP, se recomienda encarecidamente que los automovilistas de Florida compren cobertura PIP extendida. En pocas palabras, la atención médica es extremadamente costosa. De hecho, likely 10,000 en cobertura de lesiones personales probablemente será insuficiente para cubrir el tratamiento necesario para una lesión grave. Los conductores deben comprar mucho más cobertura PIP. De hecho, se recomienda que todos los automovilistas compren al menos 5 50,000 en cobertura PIP extendida, con $100,000 más cerca de la cantidad mínima ideal.,

responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)

junto con la cobertura estándar de PIP 10,000 de PIP, la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad es el único otro tipo de cobertura de seguro de auto que se requiere bajo la Ley de Florida. Usted debe llevar al menos 1 10,000 en cobertura PDL para pagar por cualquier daño a la propiedad que ocurra en un accidente que usted causó. Es posible que desee obtener más de los minimally 10,000 mínimos requeridos en cobertura PDL. Esto se recomienda, ya que puede causar mucho más de $10,000 en daños en un accidente., Si usted causa negligentemente más que esa cantidad, la otra parte puede presentar una demanda legal contra usted directamente para buscar una compensación por los daños restantes.

cobertura de colisión

aunque no es legalmente obligatorio, la cobertura de colisión es una necesidad para todos los automovilistas en Sarasota y en toda la Costa del Golfo de Florida. Incluso un accidente relativamente menor puede conducir fácilmente a miles de dólares en facturas de reparación de automóviles. Es una mejor práctica comprar protección de seguro de colisión porque este tipo de cobertura le proporcionará protección para cualquier daño que ocurra a su propio vehículo., No importa cuán cuidadoso sea con un conductor, es posible que algún día tenga la culpa de un accidente, y es probable que desee algún tipo de cobertura de seguro para protegerlo contra los daños a su vehículo. Muy a menudo, la cobertura de colisión se ofrece con un deducible. Usted puede determinar el deducible, la tasa trimestral y la cobertura total que es apropiada para sus necesidades individuales.

cobertura de gap

dependiendo de cuánto debe por su automóvil (y el valor actual de mercado de su vehículo), es posible que desee comprar cobertura de gap., Esencialmente, la cobertura gap protege a las personas que están boca abajo en su préstamo de automóvil. En otras palabras, la responsabilidad de su préstamo de vehículo es mayor que su coche es realmente vale actualmente. Después de un accidente, solo tendrá derecho a recibir una recuperación por el valor actual de su vehículo. Como tal, si usted está significativamente bajo el agua en su préstamo de coche, como es a menudo el caso de las personas que poseen un coche nuevo, puede ser prudente para obtener la protección de cobertura de brecha, ya que este tipo de cobertura le proporcionará una compensación por el valor total de su préstamo de auto, no solo el valor actual de su vehículo.,

cobertura de pago médico

en Florida, La cobertura PIP y la cobertura PIP extendida proporcionarán cobertura para el 80 por ciento de sus facturas médicas personales. Por supuesto, esto deja una brecha del 20 por ciento. En algunos casos, esa brecha del 20 por ciento puede ser muy grande. Para protegerse contra esa brecha, es una mejor práctica comprar cobertura de pago médico. Este tipo de cobertura lo protegerá contra las facturas médicas que no están cubiertas por su cobertura PIP o su cobertura PIP extendida. Para la mayoría de los conductores, es aconsejable obtener un mínimo de 5 5,000 a 1 10,000 en cobertura de pago médico.,

lesiones corporales

Más allá de obtener una cobertura de seguro que le proporcione una recuperación de sus propias facturas médicas, también debe obtener una cobertura que proteja sus activos contra la búsqueda de pagar las facturas médicas de otra persona. Si usted tiene la culpa de un accidente y se produjo una lesión grave como resultado, la parte lesionada puede presentar una demanda directamente contra sus activos personales para buscar una compensación por sus pérdidas. Para proteger los ahorros de su vida, la cobertura de lesiones corporales es una necesidad., Se recomienda encarecidamente que los conductores compren al menos 3 300,000 por accidente en la cobertura de lesiones corporales. Al hacer esto, podrá asegurarse de que sus activos personales estén protegidos contra cualquier demanda por lesiones por accidente automovilístico que pueda presentarse en su contra.

motorista sin seguro

finalmente, se recomienda que todos los conductores de Florida obtengan cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente. Esto es importante por varias razones diferentes. Primero, Florida tiene un número inusualmente alto de conductores en la carretera que no tienen seguro., Un estudio de 2014 encontró que hasta el 24 por ciento de todos los conductores de Florida no tenían seguro. Dicho de otra manera, es probable que pases a docenas de conductores sin seguro cada vez que te pongas al volante. Además, como los requisitos mínimos de seguro de Florida son tan bajos, usted puede estar involucrado en un accidente con un conductor que tiene muy poca cobertura, lo que significa que su cobertura será insuficiente para brindarle mucha recuperación., Por supuesto, si un automovilista sin Seguro o con seguro insuficiente tiene la culpa de su accidente, puede presentar un reclamo legal contra ellos directamente, sin embargo, estos conductores casi nunca tienen suficientes activos para hacer que hacerlo sea una opción viable.

Obtenga asistencia Legal hoy

en Buckman & Buckman, nuestros abogados especializados en accidentes automovilísticos tienen una amplia experiencia en el manejo de Reclamos de seguros. Si se lesionó en un accidente en Florida, podemos ayudarlo a buscar una compensación completa y justa por sus daños. Para configurar una revisión gratuita de su reclamo de accidente, comuníquese con nuestro equipo hoy mismo., Desde nuestra oficina en Sarasota, representamos a víctimas en toda la región, incluyendo Bradenton, Venice y North Point.