¿alguna vez se ha preguntado por qué está limitado a un cierto número de retiros en su cuenta de ahorros?
Usted puede agradecer una regulación que trata su cuenta de ahorros y su cuenta del mercado monetario de manera diferente a su cuenta corriente.,
Las cuentas de Ahorros y las cuentas del mercado monetario son cuentas que no son transacciones, mientras que las cuentas de cheques son cuentas de transacciones bajo la Regulación D de la Junta de la Reserva Federal.
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bajo esta regulación, no puede hacer más de seis transferencias o retiros de una cuenta de depósito de ahorros por ciclo de Estado de Cuenta. Tanto las cuentas de ahorro como las cuentas del mercado monetario se consideran depósitos de ahorro.,
cambios en la Regulación D
Sin embargo, en abril la Reserva Federal modificó la Regulación D para ajustar estos límites.
esta regla final provisional permite a los bancos suspender la aplicación de la regla de las seis transferencias o retiros por ciclo de estado de cuenta. Es por eso que verá que un banco, como American Express National Bank, ahora permite hasta nueve retiros o transferencias por mes.
pero hay algunos bancos, como Ally Bank, que todavía tienen un límite de seis en su sitio web y su aplicación móvil.,son algunos ejemplos de transacciones en cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorros que estaban limitadas bajo la Regulación D:
- retiros mediante cheque bancario oficial
- transferencias electrónicas salientes
- compras con tarjeta de débito (probablemente solo para cuentas del mercado monetario)
- retiros o transferencias a través de una cámara de compensación automatizada (ACH) para pagar una factura o una persona o un retiro con un servicio de pago como Zelle
- retiros o transferencias realizadas con una cuenta de depósito de ahorros que actúa como protección contra sobregiros/li>
estos todavía pueden estar limitados en algunos bancos.,
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Haciendo que muchos de estos tipos de retiros o transferencias de una cuenta de ahorros cuentas de depósito puede costar. Con la conveniencia de transferir fondos en línea o a través de una aplicación móvil de una cuenta de ahorros a una cuenta de cheques, hacer seis transferencias puede sumar rápidamente.
el objetivo de la Regulación D
los límites de la Regulación D tenían por objeto ayudar a los bancos a mantener los requisitos de reservas., Las instituciones también están obligadas a restringir el número de ciertas transferencias y retiros de sus cuentas de depósito de ahorros. Los requisitos de reserva son una de las herramientas de política monetaria de la Reserva Federal, según la Oficina del Contralor de la moneda.
en una cuenta de ahorros, las instituciones deben reservarse el derecho de requerir un aviso por escrito de al menos siete días de un retiro, aunque esto rara vez, si es que alguna vez, se ejerce de acuerdo con la Reserva Federal.,
la Regulación D requiere que los bancos cumplan con los requisitos de reserva manteniendo efectivo en su bóveda o manteniendo el saldo apropiado en una cuenta bancaria de la Reserva Federal. Clasifica los tipos de cuentas y establece reglas para calcular los requisitos de reservas de un banco. Estos requisitos de reservas se aplican a ciertos tipos de depósitos y otros pasivos que tienen las instituciones depositarias, de acuerdo con el Registro Federal. Por ejemplo, los depósitos de ahorro no están sujetos a requisitos de reserva. Pero las cuentas de transacción están sujetas a ratios de exigencia de reservas.,
con una cuenta de cheques, o cuenta de depósito a la vista, los bancos no se reservan el derecho de requerir un aviso por escrito de al menos siete días para un retiro.
excepciones a las restricciones de la Regulación D
hay algunos retiros y transferencias que son ilimitados-y eran ilimitados antes de la Enmienda de abril. Los retiros en cajeros automáticos y los retiros realizados a través de un cajero bancario en una sucursal bancaria no cuentan para los Seis límites de transferencias o retiros por ciclo de estado de cuenta. Algunas cuentas de ahorros y cuentas de mercado monetario pueden permitirle obtener una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito para acceder a cajeros automáticos.,
ser consciente de estas excepciones junto con los retiros y transferencias limitados puede ayudarlo a mantenerse dentro de las pautas de la Regulación D y elegir la cuenta que sea mejor para usted.
por qué vale la pena conocer la Regulación D
es importante estar al tanto de las restricciones de la Regulación D al abrir una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario para asegurarse de que la cuenta que está abriendo es la adecuada para sus necesidades bancarias., Si crees que transferirás dinero en línea con frecuencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta de cheques, es posible que esta no sea la cuenta adecuada para ti, suponiendo que el banco siga limitando los retiros y las transferencias.
Las violaciones de la Regulación D pueden costarle tarifas de transferencia excesivas y potencialmente convertir sus ahorros de alto rendimiento en una cuenta de transacción que puede no ganar intereses, después de las violaciones. Por ejemplo, hay una tarifa de $10 por cada transferencia o retiro limitado que realice de una cuenta de ahorros de Ally Bank, comenzando con la séptima.,
algunos bancos incluso pueden cerrar su cuenta de ahorros o cuenta del mercado monetario después de un cierto número de violaciones de la Regulación D, dice Chris Cole, vicepresidente ejecutivo y asesor regulatorio sénior de Independent Community Bankers of America.
«eso es más a discreción del banco», dice Cole. «Aunque podría decirles a los examinadores, si ven que se está abusando, lo mencionarán al banco.»
algunos bancos cobran tarifas de alrededor de 1 10 a 2 20 por cada transacción por encima del límite.,
algunos bancos pueden restringir los retiros mensuales a menos de 6
la Regulación D se ha vuelto más amigable para el consumidor desde los cambios de 2009.
antes de estas enmiendas a la Junta de la Reserva Federal, todavía había un límite de seis transferencias y retiros por mes. Pero dentro de este límite de seis, no más de tres podrían salir de la institución, dice Cole.
«Tienes un poco más de libertad», dice Cole. «Everyone todo el mundo estaba realmente confundido acerca de la diferencia entre un retiro interno y un retiro externo.»
algunos bancos todavía pueden limitar este número a menos de seis., Consulte con su banco para ver si tiene restricciones especiales en su cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorros.
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