¿qué es Ratio de utilización del crédito?
la relación de utilización del crédito, también conocida como relación saldo-límite, compara la cantidad de crédito utilizada con el crédito total disponible., La relación describe qué tan bien un individuo está administrando su crédito y es utilizada por las agencias de informes de crédito al consumidor, como TransUnion y Equifax, como parte de su proceso de determinación del puntaje de créditoa Credit score es un número representativo de la situación financiera y crediticia de un individuo y su capacidad para obtener asistencia financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan el puntaje de crédito para evaluar la calificación de un posible prestatario para un préstamo y los términos específicos del préstamo. de un individuo.,
Formula for Credit Utilization Ratio
donde:
- El crédito usado se refiere a la cantidad de crédito pendiente; y
- El crédito disponible se refiere a la cantidad total de crédito disponible (autorizado).
ejemplo práctico
considere a un individuo con los siguientes hábitos de gasto en su tarjeta de credito tarjeta de crédito carda es una tarjeta de crédito simple pero no ordinaria que permite al propietario hacer compras sin sacar ninguna cantidad de dinero en efectivo., En su lugar, mediante el uso de un crédito:
El individuo de la relación de utilización del crédito para cada mes se calcula como:
- $500 / $1,500 x 100 = 33% en enero;
- $254 / $1,500 x 100 = 17% en febrero; y
- $765 / $1,500 x 100 = 51% en Marzo.
importancia de la relación de utilización de crédito
la relación de utilización de crédito es comúnmente utilizada por las agencias de informes de crédito al consumidor como parte de su proceso de calificación de puntaje de crédito para los consumidores. Una proporción que es demasiado alta afecta negativamente el puntaje de crédito de un individuo., Según Experian, se recomienda mantener la proporción por debajo del 30%.
una proporción baja implica que un individuo está haciendo un buen trabajo administrando su crédito. Por otro lado, una proporción alta puede ser una señal de alerta de que el individuo no está administrando bien su crédito.
cómo mejorar la tasa de utilización del crédito
1. Solicitar un aumento de la línea de crédito
si un individuo está constantemente por encima del índice de utilización de crédito de referencia del 30%, el individuo debe pedir a su emisor de tarjeta de crédito que aumente el límite de crédito disponible., Al hacerlo, el denominador de la relación aumentaría y disminuiría efectivamente la relación (suponiendo que el importe del crédito utilizado siga siendo el mismo).
por ejemplo, considere a una persona con un crédito usado de 1 1,000 y un límite de crédito de 2 2,000. Implicaría que la proporción es del 50%. Si el individuo puede aumentar el límite a 2 2,500 y mantener la cantidad de crédito utilizado, la proporción ahora sería del 40%.
2., Use tarjetas de crédito adicionales
aunque no se recomienda para una persona con capacidades de administración de crédito deficientes, el uso de tarjetas de crédito adicionales puede reducir la tasa de utilización de crédito.
por ejemplo, considere a una persona con un crédito usado de 1 1,000 y un límite de crédito de 2 2,000. Implicaría que la tasa de utilización del crédito es del 50%. Sin embargo, si el individuo puede usar una tarjeta de crédito adicional y gastar 5 500 en cada una, lograría una proporción de 25% en ambas tarjetas.
3., Configuración de alertas de saldo
Si a un individuo le resulta difícil administrar su crédito, sería efectivo configurar alertas de saldo. La configuración de las alertas generalmente se puede hacer poniéndose en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito.
por ejemplo, una persona puede registrarse con el emisor de su tarjeta para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico cuando el índice de utilización de crédito alcanza un cierto punto (30%, 50%, 70%, etc.).,
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