Su puntaje de crédito afecta todo, desde la tasa de interés que pagará por un préstamo para automóvil hasta si lo contratarán para ciertos trabajos, por lo que es comprensible si se pregunta cómo aumentar su puntaje de crédito rápidamente.
si bien no hay atajos para construir un historial de crédito sólido y una puntuación, hay algunos pasos que puede tomar que pueden proporcionarle un impulso rápido en un corto período de tiempo. De hecho, algunos consumidores incluso pueden ver que sus calificaciones crediticias aumentan hasta 100 puntos en 30 días.,
reduzca su tasa de utilización de crédito
la forma más rápida de obtener un impulso de puntaje de crédito es reducir la cantidad de deuda rotatoria (que generalmente son tarjetas de crédito) que lleva.
la guía típica de los expertos en finanzas personales es usar no más del 30% de su límite de crédito, que se aplica tanto a tarjetas individuales como a todas las tarjetas. Por ejemplo:
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?
reducir sus saldos es la manera más efectiva de aumentar su puntaje de crédito., Siempre que no tenga marcas despectivas en sus informes de crédito, como pagos atrasados o morosidad, se le garantiza un gran salto en sus puntuaciones rápidamente si derriba sus saldos a 0 0 o cerca de cero.
aún así, si su utilización está actualmente por encima del 30%, y simplemente pagar la deuda inmediatamente no es una opción viable, hay algunas otras maneras de reducir su tasa de utilización de crédito.
Opción 1. Solicite un aumento del límite de crédito
otra forma de reducir su tasa de utilización de crédito si tiene saldos altos es aumentar sus límites de crédito.,
por ejemplo, si tiene una deuda de 7 700 en una tarjeta con un límite de crédito de 1 1,000, su utilización de crédito es del 70%. Si tiene éxito en aumentar su límite de crédito a 2 2,000, entonces su tasa de utilización cae al 35%.
algunos emisores facilitan la solicitud de un aumento del límite de crédito a través de su cuenta en línea. Por ejemplo, Citi permite a los titulares de tarjetas realizar dicha solicitud en la página «Servicios de tarjeta de crédito»:
También puede llamar al número que aparece en el reverso de su tarjeta para realizar la solicitud., Sepa que algunos emisores pueden llevar a cabo un fuerte tirón en su crédito antes de otorgarle una línea de crédito más alta, lo que puede ding su puntaje de crédito unos pocos puntos. Su puntaje se recuperará, pero pregunte exactamente cómo se manejará su solicitud antes de permitir que procedan para que sepa qué esperar.
Nota: Si solo ha tenido la tarjeta unos meses, tiene un historial de pagos atrasados o tiene saldos muy altos, su solicitud puede ser denegada hasta que se le vea como un cliente menos arriesgado.
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?,
el impacto que un aumento de la línea de crédito podría tener en su puntaje de crédito depende de gran parte del aumento que obtenga. Si es suficiente para llevar su utilización por debajo del 30%, debería ver un aumento razonable en su puntuación. Sin embargo, no mejorará su puntuación tanto como pagar su saldo y llevar su utilización a o cerca de cero. (Tenga en cuenta que su puntuación puede bajar temporalmente de 5 a 10 puntos si su emisor realiza un tirón duro.)
Opción 2. Solicitar una nueva tarjeta de crédito
solicitar una nueva tarjeta de crédito también es una táctica que podría reducir su tasa de utilización de crédito., Al agregar una nueva línea de crédito, esencialmente está aumentando su línea de crédito general, lo que puede ayudar si no puede pagar rápidamente la deuda existente de la tarjeta de crédito.
antes de aplicar, determine lo siguiente:
- Qué tipo de tarjeta de crédito necesita. Si tiene un crédito pobre o justo, querrá considerar una tarjeta destinada a ayudarlo a construir un buen historial de crédito, como una tarjeta asegurada. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito por el monto de su límite de crédito y protegen al emisor en caso de que incumpla con la deuda., Por otro lado, si tiene un buen crédito o mejor, puede optar por solicitar una tarjeta que gane recompensas u ofrezca un período de abril introductorio.
- Si la precalificación para las tarjetas. Algunos emisores, como American Express, Capital One, Chase y Discover, permiten a los consumidores verificar si precalifican. Si bien la precalificación no garantiza que será aprobado una vez que solicite, indica una mejor oportunidad.
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?,
Al igual que solicitar un aumento del límite de crédito, la cantidad que obtener una nueva tarjeta puede mejorar su puntaje de crédito depende del límite de crédito que se le otorgue en la nueva tarjeta. Cuanto menor sea su utilización, mejor será su puntuación.
considere los siguientes ejemplos:
- llevar 7 700 en una tarjeta con un límite de 1 1,000 es un 70% de utilización. Si le aprueban una nueva tarjeta con un límite de 1 1,500, su uso general cae a un aceptable 28%.
- Pero si la nueva tarjeta solo tiene un límite de 3 300, su utilización seguirá siendo alta, alrededor del 54%.,
en el primer ejemplo, abrir una nueva tarjeta de crédito podría mejorar su puntaje de crédito sustancialmente. Sin embargo, en el segundo ejemplo, es probable que vea que su puntuación mejora, pero no tanto.
y de nuevo, solicitar una nueva tarjeta resultará en derribar su puntaje unos pocos puntos cuando el emisor verifique su crédito, pero el beneficio que puede ver de una menor utilización puede compensar rápidamente ese ding temporal.
Opción 3., Pague su tarjeta con un préstamo personal
una forma rápida de reducir a cero su deuda de tarjeta de crédito y aumentar su relación de utilización de crédito podría lograrse mediante el pago de los ingresos de una consolidación de deuda o préstamo personal. Los préstamos personales son emitidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
usar un préstamo personal para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos tiene el beneficio de darle un pago mensual establecido y un período de tiempo de pago establecido., También reduce la utilización de su crédito, porque un préstamo personal se considera crédito a plazos en lugar de crédito rotatorio (como las tarjetas de crédito) y no cuenta para su tasa de utilización.
Además, tener un préstamo personal, así como una tarjeta de crédito puede mejorar su combinación de crédito, que representa el 10% de su puntaje de crédito.
La tasa de interés de un préstamo personal suele oscilar entre el 5% y el 36%. Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden cobrar tarifas, por ejemplo, una tarifa de originación cuando usted contrata el préstamo, o una tarifa de pago por adelantado si paga el préstamo antes de tiempo.,
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?
solicitar un préstamo personal genera una consulta difícil, que generalmente disminuye su puntuación en cualquier lugar de 5 a 10 puntos. Sin embargo, la consulta caerá de sus informes de crédito en dos años, y una vez que los fondos del préstamo se hayan utilizado para pagar todo o la mayor parte del saldo de su tarjeta de crédito, tener una tasa de utilización disminuida debería mejorar su puntaje de crédito significativamente.
Cuando usted está tratando de mejorar su puntaje de crédito rápidamente, el tiempo es esencial., Algunos prestamistas, como los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito, pueden tardar días o semanas en aprobar su solicitud y desembolsar sus fondos. Sin embargo, hay bancos y prestamistas en línea que se mueven mucho más rápidamente.
Por ejemplo, Wells Fargo puede aprobar a algunos solicitantes en tan solo unos minutos, mientras que el prestamista en línea LendingClub informó que en 2018, la mayoría de los clientes de LendingClub recibieron fondos dentro de los cuatro días.,
pedir perdón por pagos atrasados
pagar a tiempo constituye el 35% de su puntaje FICO, por lo que es la acción más importante que puede tomar para mantener un buen puntaje de crédito. Pero si usted ha sido un cliente bueno y constante que accidentalmente omitió un pago un mes, entonces levante el teléfono y llame a su emisor de inmediato.
esté listo para pagar cuando le pida al representante del cliente que perdone este error y no informe el pago tardío a las agencias de crédito. Tenga en cuenta que no podrá hacer esto repetidamente: es probable que solicitar la condonación de pagos atrasados funcione solo una o dos veces.,
Tiene 30 días antes de que se le informe tarde a las agencias de crédito, y algunos prestamistas incluso permiten hasta 60 días. Una vez que tenga un pago atrasado en sus informes de crédito, permanecerá allí durante siete años, por lo que si esto es una cosa de una sola vez, muchos emisores le darán un pase la primera vez que llegue tarde.
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?
si te atrasas un día o dos en un pago con tarjeta de crédito, es posible que te paguen un cargo por retraso y una multa APR, pero aún no debería afectar tu puntaje de crédito., Sin embargo, si omites un pago durante todo un ciclo de facturación, podría disminuir tu puntaje de crédito hasta en 90 a 110 puntos.
si se atrasa 30 días o más, puede intentar enviar una «carta de buena voluntad» o «ajuste de buena voluntad» al emisor de la tarjeta de crédito. En esta carta, usted asumirá la responsabilidad del pago tardío y solicitará al emisor que lo elimine de sus informes de crédito. El emisor no está obligado a cumplir, pero para un cliente leal con un buen historial, no está de más Preguntar.,
disputa información inexacta en sus informes de crédito
a veces, su puntaje de crédito puede sufrir porque algo terminó en sus informes de crédito que no debería haber estado allí. Por supuesto, no lo sabrás a menos que los revises.
en circunstancias normales, los consumidores tienen derecho por Ley federal a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las agencias de crédito — Equifax, Experian y TransUnion — accesible a través de annualcreditreport.com sin embargo, durante la pandemia de coronavirus, las oficinas están permitiendo a los consumidores acceder a sus informes semanalmente hasta abril de 2021.,
si detecta información legítima e incorrecta mientras revisa sus informes, como cuentas que no son suyas, una confusión de nombre con otra persona o pagos informados incorrectamente, puede presentar una disputa. La Oficina de protección financiera del consumidor, una agencia federal responsable de proteger a los consumidores y ofrecer educación financiera, proporciona instrucciones sobre disputas para cada oficina.
vale la pena echar un vistazo a sus informes, incluso si no tiene ninguna razón para sospechar que podría haber un problema., Según un informe de 2017 de la Oficina de protección financiera del consumidor, la información incorrecta constituyó la queja principal de informes de crédito entre el 17% de las quejas.
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?
Si su puntaje de crédito cambia y cuánto cambia depende de lo que está disputando.
mientras que algunas disputas pueden resolverse dentro de dos o tres días o dentro de un par de semanas, podría tomar hasta 30 días en otros casos; si se le pide que proporcione información adicional sobre su disputa, eso podría extender el plazo aún más.,
por ejemplo, si hubo un retraso en el pago que aparece incorrectamente en sus informes de crédito, conseguir que se elimina es probable que cause una gran mejora en su puntuación. Por otro lado, disputar una dirección incorrecta no afectará su puntaje de crédito de ninguna manera.
agregue pagos de servicios públicos y telefónicos a su informe de crédito
normalmente, los pagos como las facturas de servicios públicos y teléfonos celulares no se reportarán a las agencias de crédito, a menos que usted los default en ellos., Sin embargo, Experian ofrece una herramienta gratuita en línea llamada Experian Boost, destinada a ayudar a aquellos con puntajes de crédito bajos o archivos de crédito delgados a construir historial de crédito. Con él, es posible que pueda obtener crédito por pagar sus servicios públicos y su factura de teléfono, incluso su suscripción a Netflix, a tiempo.
tenga en cuenta que el uso de Experian Boost mejorará su puntaje de crédito generado a partir de los datos de Experian. Sin embargo, si un prestamista está analizando su puntuación generada a partir de datos de Equifax o TransUnion, no se tendrán en cuenta las fuentes adicionales del historial de pagos.,
también hay servicios que permiten que los pagos de alquiler se informen a una o más de las agencias de crédito, pero pueden cobrar una tarifa. Por ejemplo, RentReporters transmite su historial de alquileres a TransUnion y Equifax; sin embargo, hay una tarifa de configuración de 9 94.95 y una tarifa mensual de 9 9.95.
¿cuánto afectará esta acción a su puntaje de crédito?
el consumidor promedio vio su puntaje FICO 8 aumentar en 13 puntos usando Experian Boost, según Experian.,
cuando se trata de obtener su renta reportada, algunos clientes de RentReporters han visto sus calificaciones crediticias mejorar de 35 a 50 puntos en tan solo 10 días, según la compañía.
verifique y comprenda su puntaje de crédito
es importante saber que no todos los puntajes de crédito son iguales y que fluctúan de mes a mes, dependiendo de qué agencias de crédito usen los prestamistas y con qué frecuencia los prestamistas reportan la actividad de la cuenta. Por lo tanto, si bien no debe preocuparse si ve que sus puntuaciones aumentan o disminuyen en algunos puntos, debe tomar nota cuando se produce un gran cambio.,
los dos principales modelos de puntuación de crédito al consumidor son el FICO Score y VantageScore., Aquí están los factores que componen su puntaje FICO y cuánto se pesa cada factor:
Aquí están los factores que influyen en su VantageScore:
- uso total de crédito, saldo y crédito disponible (extremadamente influyente)
- combinación de crédito y experiencia (altamente influyente)
- Historial de pagos (moderadamente influyente)
- Edad del historial de crédito (menos influyente)
- Son una variedad de opciones para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita.,
por ejemplo, los consumidores pueden obtener una puntuación FICO gratuita del Discover Credit Scorecard incluso sin tener una tarjeta de crédito Discover, y una VantageScore gratuita creando una cuenta MyLendingTree. American Express y Capital One también ofrecen puntajes de crédito gratuitos tanto a los titulares de cuentas de tarjeta como al público en general, aunque muchos otros emisores de tarjetas ofrecen acceso gratuito solo a sus titulares.,l credit
740 to 799 Very good credit 670 to 739 Good credit 580 to 669 Fair credit 580 or less Poor credit The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Sin embargo, reducir su tasa de utilización al pagar la deuda existente, obtener una nueva tarjeta de crédito o solicitar un aumento de la línea de crédito en una tarjeta existente puede proporcionar el impulso de puntaje de crédito más rápido.
Los pagos atrasados y las deudas enviadas a cobro deben manejarse con prontitud; de lo contrario, solo causarán más dolor Una vez que lleguen a sus informes de crédito. También es aconsejable revisar sus informes de crédito sobre una base regular. con el fin de detectar errores que podrían estar arrastrando hacia abajo su puntaje de crédito.,
saber qué acciones tomar que pueden ayudar a mejorar su puntaje de crédito y ser un prestatario responsable puede aumentar sus posibilidades de aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos o incluso más.