Si se está preguntando cuál es una cantidad normal de ahorros para la jubilación, probablemente sea uno del 63% de los estadounidenses que no creen que sus ahorros estén bien encaminados o no están seguros, según el «informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2019» de la Reserva Federal.»Entre todos los adultos, la mediana de los ahorros para la jubilación es de 6 60,000, según muestran los datos más recientes de la Reserva Federal. La Fed estima que para la jubilación, este número crecerá a una mediana de 2 228,900.,
por supuesto, estas cifras reflejan la situación de las personas que tienen cuentas de jubilación. De los que lo hacemos, el 55% tiene cuentas patrocinadas por el empleador y el 47% tiene ahorros en cuentas no jubilatorias. Un pequeño porcentaje – el 22% – tiene pensiones.
a medida que nos acercamos a la jubilación, tendemos a ahorrar más. Por lo tanto, saber cómo se comparan sus ahorros para la jubilación con sus compañeros, y con los estadounidenses mayores, puede ser útil. Puede tranquilizarte saber que estás por delante de la curva, o hacerte saber que necesitas acelerar el ritmo.,
¿Qué son los ahorros promedio para la jubilación por edad?
primero, no se puede enfatizar lo suficiente que demasiados de nosotros ni siquiera estamos ahorrando para la jubilación. Según el Instituto Nacional de seguridad para la jubilación, casi 40 millones de hogares no tienen ahorros para la jubilación. Tomando en cuenta a ellos y a las personas que no están ahorrando lo suficiente, el Employee Benefit Research Institute estima que los estadounidenses tienen un déficit de ahorros para la jubilación de 4 4.3 billones. Eso significa que todos los hogares estadounidenses (con un cabeza de familia entre las edades de 25 y 64) tienen un total de 4 4.,3 billones menos en ahorros de lo que deberían tener para la jubilación.
una investigación de la Reserva Federal encontró que el saldo medio de la cuenta de jubilación en los Estados Unidos – mirando solo a aquellos que tienen cuentas de jubilación – fue de solo 6 60,000 en 2016 (la encuesta se realiza cada tres años y los datos para 2019 se publicarán a finales de 2020). El saldo medio condicional fue de 2 228,900. Esos números pueden no sonar mal, pero considere que los costos médicos solo para una pareja durante el curso de la jubilación se estima en alrededor de 2 200,000.,
un estudio de octubre de 2017 del Center for Retirement Research calculó los saldos medios de las cuentas de jubilación por edad a partir de los datos de la encuesta de la Reserva Federal., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Si analizamos el patrimonio neto general, podemos decir algo similar, aunque estas cifras han ido aumentando constantemente desde la Gran Recesión. En el mismo informe de la Reserva Federal, la mediana del patrimonio neto del hogar para un cabeza de familia de 35 a 44 años de edad es de 5 59,800. Para un cabeza de familia de 45 a 54 años, esa cifra es de 124.200 dólares. En el rango de edad de 55 a 64 años, el patrimonio neto promedio es de 1 187,300. Incluyendo todos los grupos de edad, el valor neto medio aumentó un 16 por ciento desde la encuesta de 2013.,
por qué los beneficios del Seguro Social por sí solos no serán suficientes
para muchos estadounidenses, los beneficios del Seguro Social son la única fuente de ingresos durante su jubilación. Sin embargo, el Seguro Social nunca fue la única fuente de ingresos para la jubilación. Los trabajadores jubilados promedian un beneficio mensual del Seguro Social de 1 1,503 a partir de diciembre de 2019, aproximadamente el equivalente a un trabajo con salario mínimo. Agregue los crecientes niveles de deuda entre los estadounidenses mayores y tendrá una situación que está muy lejos del sueño de jubilación de la mayoría de las personas de viajar y disfrutar del ocio.,
La Brecha de Ahorros para la jubilación de Estados Unidos
Estados Unidos tiene una brecha de ahorros para la jubilación que coincide con nuestra brecha de ingresos. Las personas con ingresos más altos tienen más probabilidades de tener ahorros para la jubilación y sus ahorros promedio para la jubilación también son más altos. Mientras tanto, las personas con los ingresos más bajos no tienen ahorros y muchas deudas. Eso no debería ser una gran sorpresa, pero es una de las características más notables del panorama de los ahorros para la jubilación en los Estados Unidos.
Puede ser contrario a la intuición, pero aquellos cerca de la cima todavía pueden tener grandes brechas de ahorro para la jubilación., Piense en una familia de altos ingresos con una hipoteca costosa y niños en una escuela privada. Es posible que no ahorren mucho para la jubilación, y su alto nivel de vida significa que habría una gran brecha entre los ingresos a los que están acostumbrados y los ingresos de jubilación que han ahorrado.
¿cree que las personas de bajos ingresos pueden simplemente trabajar más tiempo y jubilarse más tarde para compensar su falta de ahorros? No tan rápido. Los estadounidenses con ingresos más bajos pueden ser los menos capaces de trabajar hasta finales de los 60 y 70, ya sea porque su trabajo es demasiado exigente físicamente o sus empleadores no querrán mantenerlos., Es una buena idea incluso para los trabajadores de cuello blanco no contar con trabajar más tarde como un sustituto de la planificación de la jubilación.
dónde te encuentras
Los expertos generalmente piensan en los ahorros para la jubilación como un objetivo final con una serie de hitos en el camino. Algunos dicen que deberías haber ahorrado el equivalente a un año de salario para cuando llegues a los 30, pero ahorrar más ciertamente no hará daño.
para cuando se jubile, puede ser una buena idea tener entre nueve y 11 veces su salario en ahorros para la jubilación., Estas no son reglas duras y rápidas, y los expertos no están de acuerdo sobre cuánto ahorrar 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 y más allá.
la sabiduría convencional ha sido que ahorrar entre el 10 y el 15 por ciento de su salario cada año lo llevará en su camino a una jubilación cómoda, siempre y cuando elija un vehículo de inversión de baja tarifa que obtenga consistentemente rendimientos que superan la inflación. Hablar con un experto puede ayudarlo a establecer y ejecutar un plan de jubilación.
entonces, ¿por qué los ahorros promedio para la jubilación de los estadounidenses no coinciden con lo que los expertos dicen que deberíamos tener? Hay dos muy buenas razones., Una es que nuestros cerebros tienen dificultades para renunciar a la recompensa presente por la recompensa futura, especialmente cuando ese futuro está a décadas de distancia. Ahorrar es difícil. No podemos imaginarnos a nosotros mismos eligiendo entre alimentos y medicamentos recetados en nuestra vejez, pero podemos imaginar lo que haríamos con nuestros cheques de pago en el aquí y ahora.
la otra razón del déficit de ahorros para la jubilación: muchos de nosotros no ganamos lo suficiente para poder ahorrar para la jubilación. Hacer malabares con los gastos necesarios, los pagos de préstamos estudiantiles, el cuidado de niños y todo lo demás puede dejarnos sin nada para una IRA.,
Bottom Line
Cuando se trata de estadísticas promedio de ahorros para la jubilación en Estados Unidos, el panorama es bastante sombrío. Eso significa que mantenerse al día con los vecinos en este sentido no es suficiente. Incluso los ahorros por encima del promedio y un beneficio saludable del Seguro Social podrían no ser suficientes para permitirle mantener su estilo de vida en la jubilación.
muchos estadounidenses dicen que esperan trabajar más tiempo y jubilarse más tarde para superar la brecha de ahorros para la jubilación. Esa es una estrategia, pero no es una cosa segura que usted será capaz de seguir trabajando en sus 70., La apuesta más segura es ahorrar tanto como puedas, tan pronto como puedas, y a lo largo de tu carrera.
consejos para ayudarle a ahorrar para la jubilación
- Los beneficios del Seguro Social por sí solos no podrán apoyar su estilo de vida actual. Sin embargo, sin duda pueden ayudar con sus gastos de vida en la jubilación. Pruebe nuestra calculadora del Seguro Social para ver cuánto beneficio puede esperar.
- Mientras estás en ello, echa un vistazo a nuestra calculadora de jubilación para ver si sus ahorros están en ritmo; y pruebe nuestra calculadora de costo de vida para tener una mejor idea de sus necesidades de ingresos.,
- Según la Reserva Federal, el 60% de nosotros con cuentas de jubilación auto-dirigidas no estamos seguros de nuestras decisiones de inversión. Si usted es uno de ellos, ¿por qué no contratar a un asesor financiero? La herramienta de emparejamiento de SmartAsset lo conectará con un asesor Fiduciario en su área. El servicio es gratuito y no hay obligación.