sin duda, declararse en bancarrota es una gran decisión. Pero a veces esa decisión es ayudada por problemas que están más allá de nuestro control, como cuando tenemos un accidente o desarrollamos una enfermedad que conduce a enormes facturas médicas.
la bancarrota a menudo se ve como un fracaso, o sujeto a juicio moral. Pero considere la Constitución de los Estados Unidos, que le da al Congreso la autoridad para establecer «leyes uniformes sobre el tema de la quiebra en todo Estados Unidos. (Artículo 1, Sección 8, Cláusula 4)., Incluso nuestros padres fundadores reconocieron la necesidad de un mecanismo para ayudar a las personas a salir de una deuda inmanejable y obtener un nuevo comienzo para avanzar y convertirse en miembros contribuyentes de la sociedad. En resumen, la bancarrota es buena para la economía.
¿Qué es una quiebra médica?
una quiebra médica no tiene una definición estricta. La mayoría de la gente piensa en una bancarrota médica como una presentada para deshacerse (o dar de alta) las facturas de hospital y médico, que para muchas personas ascienden a miles y miles de dólares. Pero puede ir más allá., Incluso si las facturas médicas del deudor están cubiertas, podría experimentar una bancarrota médica debido a la pérdida de ingresos cuando tiene que dejar el trabajo después de un accidente o enfermedad.
un factor importante en la decisión de declararse en bancarrota para muchas personas es la abrumadora deuda médica. Ciertamente, algunas personas se quedan con una deuda médica asombrosa porque no tienen seguro médico. Pero no son solo los no asegurados los que se encuentran atrapados en una esquina financiera. Las primas del seguro médico son asombrosamente altas., Incluso las pólizas disponibles a través del mercado de la Ley de cuidado de salud a bajo precio son asequibles solo porque las compañías de seguros han establecido deducibles de pólizas tan altos. No es inusual que el deducible sea de 1 10,000 por persona o 2 20,000 por familia, o más. Esto es cuánto tendrá que pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros cubra cualquier otra factura médica.
del papeleo de bancarrota, es difícil discernir si cualquier caso es una bancarrota médica., En ninguna parte del papeleo de bancarrota es el deudor (la persona que presenta un caso de bancarrota) obligado a declarar la razón de la declaración de bancarrota. El deudor está obligado a enumerar todas las deudas, incluidas las facturas médicas. Mirando la lista de acreedores y los saldos en las cuentas nos dará una pista si las deudas son numerosas y grandes. El fideicomisario, en la reunión de acreedores del deudor, a menudo le preguntará al deudor qué llevó a la decisión de declararse en bancarrota.,
El Estudio de Harvard
en un estudio a menudo citado realizado por la Senadora Elizabeth Warren mientras era profesora en la Facultad de derecho de Harvard, las facturas médicas fueron un factor en más del 50 por ciento de los casos de bancarrota. Otros estudios han producido resultados similares, mientras que aún más estudios han vinculado el número más cercano al 25 por ciento. Un estudio publicado por NerdWallet Health en 2014 encontró que se espera que las facturas médicas sean el factor contribuyente más importante, incluso más que la deuda de tarjeta de crédito o hipoteca., De cualquier manera, la cantidad de deuda médica descargada en casos de bancarrota en los Estados Unidos cada año es de cientos de millones.
La deuda médica es descargable en bancarrota
afortunadamente, esa deuda es descargable tanto en una bancarrota directa del Capítulo 7 como en un plan de pago del Capítulo 13. Es posible que tenga que calificar para un caso del Capítulo 7 bajo la prueba de medios, que es un cálculo que utiliza sus ingresos y gastos para determinar si puede permitirse hacer pagos., Si no pasa la prueba de medios, puede presentar un caso de Capítulo 13 y pagar parte de su deuda durante tres a cinco años.
¿realmente necesito declararme en bancarrota para eliminar la deuda médica?
si no debe mucho más que una deuda médica, y no se ha atrasado en los pagos de su casa o automóvil, manutención de los hijos o pensión alimenticia, puede que no sea necesario presentar un caso de bancarrota. Estas son algunas de las razones por las que:
- los acreedores médicos suelen ser más fáciles de trabajar que otros acreedores con otros tipos de deuda.,
- Las cuentas médicas permanecerán en el Departamento de facturación del médico o del hospital el mayor tiempo posible antes de que se envíen a un cobrador.
- Muchas veces su médico u otro proveedor de salud estará de acuerdo en tomar una cantidad muy pequeña cada mes, incluso 5 5 o 1 10.
- en algunos casos, especialmente si se trata de un hospital público o un médico para un paciente de Medicare o Medicaid, los proveedores ni siquiera se molestarán en hacer mucho más que enviar una factura.
- los acreedores médicos rara vez pertenecen a agencias de informes de crédito, por lo que es probable que la deuda no afecte mucho su puntaje de crédito.,
usted puede estar seguro tratando de llegar a acuerdos de pago con sus acreedores médicos en lugar de presentar un caso de bancarrota. No perderá mucho al intentarlo, pero si no puede obtener ninguna satisfacción al trabajar con sus acreedores, ya sea el Capítulo 7 o el Capítulo 13 estarán allí para encargarse de ello por usted.,