Madame Lelica

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no necesita poner ningún tipo de garantía para obtener el préstamo. Sin embargo, si no puede calificar para un préstamo sin garantía, algunos prestamistas le ofrecerán un préstamo Personal garantizado. Echamos un vistazo a los mejores lugares para obtener préstamos personales garantizados, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, así como otras opciones para que considere.,

préstamos personales garantizados de bancos y cooperativas de crédito

si está pensando en obtener un préstamo garantizado, estos son algunos de los bancos y cooperativas de crédito que los ofrecen:

muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales garantizados, a veces llamados ahorros o Préstamos garantizados por CD, a sus miembros. En general, necesitará una cuenta de ahorros, CD o money market con el banco para solicitar un préstamo garantizado. Esto se debe a que el banco utilizará el contenido de esa cuenta como garantía para el préstamo personal., Esto también significa que con frecuencia no hay un límite superior en estos préstamos garantizados, más bien la cantidad máxima se basa en la cantidad de garantía que está dispuesto a poner.

por ejemplo, si usted tiene un CD de 2 200,000 con su banco local, usted podría tomar un préstamo personal asegurado por hasta esa cantidad. La tasa de interés de estos préstamos puede basarse en la tasa de interés de la cuenta de depósito más un margen. Si el porcentaje de rendimiento anual en su CD es del 1% y la tasa de margen es del 3%, su tasa de interés en el préstamo garantizado sería del 4%., Alternativamente, la tasa puede basarse en la tasa Prime del Wall Street Journal más un margen.

debido a que estos préstamos están garantizados, verá tasas de interés más bajas en todos los ámbitos. En nuestro ejemplo anterior, que se basó en un préstamo garantizado con certificado real de un banco, la tasa de interés era solo del 4%, que es más baja que la que puede obtener en la mayoría de los préstamos personales sin garantía. Los Términos de estos préstamos también pueden ser más largos, con máximos de hasta 10 años. Si el préstamo está garantizado por un CD, el plazo máximo puede ser el plazo del propio CD., Cada banco y cooperativa de crédito tendrá diferentes conjuntos de tasas, términos y tarifas para sus préstamos personales garantizados.

préstamos personales garantizados en línea

La mayoría de los prestamistas en línea solo ofrecen préstamos personales no garantizados. De hecho, en nuestra investigación, solo hemos encontrado unos pocos prestamistas que proporcionan préstamos personales garantizados. Algunos prestamistas le permitirán solicitar directamente un préstamo Personal garantizado, pero, en muchos casos, tendrá que solicitar un préstamo personal no garantizado primero antes de que se le presente una opción garantizada., Para la mayoría de los prestamistas en línea, puede verificar su tarifa en línea, por lo que es mejor darse una vuelta un poco para encontrar una buena oferta.

para la mayoría de los prestatarios, recomendamos ir con su banco o cooperativa de crédito para obtener un préstamo garantizado antes de recurrir a un prestamista en línea. Esto se debe a que su banco probablemente ofrecerá tasas más bajas, cantidades de Préstamos más grandes y plazos más largos en préstamos garantizados. Si su banco no ofrece préstamos personales garantizados, le recomendamos que compruebe su tasa para un préstamo personal no garantizado. Muchas cooperativas de crédito y prestamistas en línea están dispuestos a prestar fondos no garantizados a prestatarios con un historial de crédito limitado o pobre., Si no puede obtener una buena tasa, considere otros tipos de préstamos o estrategias para obtener los fondos que necesita.

otras opciones de préstamos personales a considerar

Si cree que no puede calificar para un préstamo personal sin garantía, pero tiene problemas para encontrar uno Seguro, hemos investigado otras opciones y estrategias de préstamos que puede usar.

considere a un cosignatario

tener un cosignatario en un préstamo personal, especialmente uno con excelente crédito, puede mejorar drásticamente sus posibilidades de obtener la aprobación y recibir una buena tasa de interés., Los bancos y prestamistas en línea como Backed, Citizens Bank, Lightstream, Navy Federal Credit Union, Wells Fargo y LendingClub permiten a los cosignatarios o co-solicitantes en sus préstamos personales. Al igual que asegurar su préstamo, tener un cosignatario no está exento de riesgos, pero el riesgo es principalmente con su cosignatario, que está arriesgando su crédito personal por usted. Si elige esta opción, asegúrese de que puede pagar el préstamo.,

organizaciones sin fines de lucro o préstamos de amigos y familiares

es probable que haya organizaciones sin fines de lucro y religiosas en su comunidad que hacen Préstamos personales o subvenciones para ayudar a las personas que están luchando financieramente. Estos solo pueden ser préstamos en dólares pequeños o préstamos que se utilizarán para facturas de servicios públicos y pagos de alquiler o hipoteca. Sin embargo, si usted se encuentra cargado con gastos inesperados, estas organizaciones pueden ser un salvavidas.

Otra opción es conseguir un préstamo de un familiar o amigo., Probablemente puede negociar una tasa de interés mucho más baja con su familia o amigos que con un banco o prestamista en línea. Si decide seguir esta ruta, es una buena idea escribir un contrato de préstamo formal e incluso conseguir que un tercero administre el préstamo. También puede haber implicaciones fiscales para el miembro de la familia o amigo que hace el préstamo.

los préstamos con garantía hipotecaria, los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles o los préstamos de refinanciación de automóviles

los préstamos con garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles funcionan de la misma manera: le permiten pedir prestado contra la garantía hipotecaria que ha acumulado en su casa o automóvil., Por ejemplo, si tiene una hipoteca de 1 100,000 en su casa y ha pagado 4 40,000, podría pedir prestado contra los 4 40,000 en plusvalía que tiene en su casa. Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente le permiten pedir prestado incluso si su casa no está completamente pagada. Los préstamos de capital para automóviles generalmente son solo para vehículos pagados, mientras que los préstamos de refinanciación de automóviles le permiten pedir prestado incluso si todavía debe dinero en su automóvil.

debido a que está utilizando su casa o automóvil como garantía, debe tener en cuenta que su prestamista puede ejecutar una hipoteca o embargar si no realiza pagos., Si decide obtener uno de estos préstamos, asegúrese de usar un prestamista de buena reputación, como un banco regional, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea conocido. Esto asegurará que obtenga tasas y términos justos (su tasa de interés no debe ser superior al 36%). Evite las compañías de títulos de automóviles ya que estos préstamos vienen con altas tarifas y tasas de interés.

Evite los préstamos predatorios

recomendamos encarecidamente a los prestatarios que eviten los préstamos de título de automóvil, los anticipos de efectivo, los préstamos sin verificación de crédito y los préstamos de día de pago., Esto se debe a que estos préstamos vienen con tasas de interés muy altas, tarifas exorbitantes y, en algunos casos, tiempos de reembolso extremadamente cortos. Debido a esto, puede ser demasiado fácil caer en una trampa de deuda. Por ejemplo, un préstamo sin verificación de crédito puede venir con una APR del 160%. En dos años de los $5,000 del préstamo, esto significa que usted pagará más de $16,000 — más de tres veces el valor del préstamo.