Nota del Editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nueva información.
a veces no necesita sus tarjetas de crédito para otorgarle millas de aerolínea para que pueda volar a un lugar exótico en primera clase. Ahora más que nunca, las opciones de canje sin viajes son valiosas y necesarias para muchos titulares de tarjetas. En general, TPGers puede preferir puntos transferibles y usar sus ganancias para viajar. Pero para muchos, la devolución de dinero es el rey — y no hay nada de malo en eso.,
de hecho, los titulares de tarjetas pueden estar aún más interesados en la devolución de dinero en efectivo, con tantos que ponen los viajes en espera y buscan otras formas de maximizar sus ganancias. Hoy, quiero ir sobre las tarjetas de crédito de devolución de efectivo superior que puede utilizar para maximizar sus compras diarias.
las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de The Points Guy para 2021
- tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: la mejor para gas, supermercados y transmisión selecta en los EE.,xpress® card: Best for commuters
Compare cash-back credit cards
| Credit Card | Best for | Sign-up Bonus/welcome offer | Annual fee | Cash back rate | |||||
| Blue Cash Preferred Card from American Express | Gas, supermarkets, and select streaming in the U.,S. | crédito en el estado de cuenta de 2 250 después de gastar purchases 1,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. | $95 (ver tarifas & tarifas) | 6% de reembolso en efectivo en compras en supermercados de EE.% en tránsito y en EE.UU., estaciones de servicio
1% en todo lo demás se aplican términos |
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| tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express | principiantes | hasta back 300 de reembolso en efectivo: gane un 20% de reembolso en compras elegibles en Amazon.com en la tarjeta en los primeros 6 meses, hasta back 200 de vuelta. Además, recupere $100 después de gastar $1,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta., | $0 (ver precios & honorarios) | 3% en dinero en efectivo en los supermercados ESTADOUNIDENSES (hasta $6,000 en compras por año calendario; 1%)
2% en estados UNIDOS estaciones de gasolina y seleccione departamento tiendas 1% en todo lo demás Términos se aplican |
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| Chase Freedom Ilimitado | APR | bono de$200 después de gastar $500 en sus tres primeros meses | $0 | Ilimitado 1.,5% de reembolso | |||||
| tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards | comedor y comida para llevar | bono de cash 300 en efectivo una vez que gastes$3,000 en compras dentro de los 3 meses de la cuenta abriendo. , | $95 | 4% de devolución de dinero en restaurantes y Entretenimiento; 2% en tiendas de comestibles | |||||
| Tarjeta American Express Cash Magnet® | APR bajo | crédito de estado de cuenta de 1 150 una vez que gaste$1,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. | $0 (ver tarifas y tasas) | Ilimitado 1.,r> | Capital One Spark Cash for Business | Business cash back | back 500 cash back después de spending 4,500 en gastos en los primeros 3 meses de apertura de cuenta | $95, renunciado el primer año | Unlimited 2% cash back |
| Ink business cash credit card | small business spending | Back 750 de reembolso en efectivo después de gastar 7 7,500 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta., | $0 | 5% de reembolso en efectivo en los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina, en servicios de teléfono celular, teléfono fijo, internet y televisión por cable cada año de aniversario de la cuenta
2% de reembolso en efectivo en los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta 1% de reembolso en efectivo en otros lugares.,; entonces 1%) 1% en todo lo demás |
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| Citi Double Cash Card | transferencias de saldo | N/A | $0 | 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% Cuando realiza compras, 1% cuando paga su factura) | |||||
| Wells Fargo Propel American Express® Card | commuters | 20,000 puntos por valor de $200 con spending 1,000 en gastos en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta., | $0 | 3x puntos en restaurantes, viajes, gasolineras y servicios de transmisión seleccionados
1x en todo lo demás |
la información de las tarjetas Wells Fargo Propel Amex y Capital One savor cash rewards ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.,
Best cash back credit card offers
Blue Cash Preferred Card de American Express: lo mejor para gas, supermercados y transmisión selecta en los EE.UU.
oferta de bienvenida: crédito de Estado de cuenta de 2 250 después de gastar purchases 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses.
en Efectivo de vuelta de la tasa: Gana 6% de reembolso en efectivo en compras en los supermercados ESTADOUNIDENSES (hasta $6,000 en compras por año calendario, a continuación, 1%) y seleccione estados UNIDOS de streaming de suscripciones, 3% de devolución en efectivo de los estados UNIDOS, estaciones de servicio y en tránsito y 1% de reembolso en efectivo en todas partes. Se aplican términos.
tarifa anual: $95 (consulte tarifas y tarifas)
Por qué la elegimos: otra tarjeta de crédito de recompensas con algunas categorías de bonificación interesantes es la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express. Esta es una gran tarjeta de devolución de dinero en efectivo porque gana dinero sólido en categorías que no siempre reciben mucho amor de otras tarjetas. Cuando Amex agregó servicios de transmisión y tránsito a las categorías de bonificación de esta tarjeta, tuvo un gran aumento de valor en mi mente. Solo recuerda que carga un 2.,7% de tarifa de transacción extranjera (consulte tarifas y tarifas), por lo que si bien es una excelente opción para usar en los EE.UU., no debe usarla cuando viaje al extranjero.
Blue Cash Preferred Card de American Express review
Aplicar aquí: Blue Cash Preferred Card de American Express
Blue Cash Everyday® Card de American Express: mejor para principiantes
oferta de bienvenida: gane hasta 3 300 en efectivo: Gane 20% en compras elegibles en Amazon.,com en la tarjeta en los primeros seis meses, hasta back 200 de vuelta. Además, recupere $100 después de gastar $1,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta. Recibirá dinero en efectivo en forma de créditos de estado de cuenta.
tarifa anual: 0 0 (Ver tarifas y tarifas)
Por qué lo elegimos: los principiantes en el juego de recompensas apreciarán la estructura de devolución de efectivo simple y sin tarifa anual de Blue Cash Everyday. También obtendrá una APR intro del 0% (consulte tarifas y tarifas) en las compras durante 15 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta, luego una APR variable, del 13.99% al 23.99%; consulte tarifas y tarifas)., Si bien ciertamente no es tan lucrativo desde una perspectiva de ganancias como el Blue Cash preferido, es una gran opción para aquellos que simplemente saltan al juego de devolución de dinero por primera vez.,
Blue Cash Everyday Card review
Aplicar aquí: Blue Cash Everyday Card
Chase Freedom Unlimited: Best for intro APR
Bono de Registro: Gane un bono de 2 200 después de gastar 5 500 en sus primeros tres meses
tasa de reembolso: gane un 5% de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards, un 5% de reembolso en efectivo en Lyft hasta marzo de 2021, un 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y farmacias, y un 1.5% de reembolso ilimitado en todas las demás compras.,
tarifa anual:
Por qué la elegimos: además de una excelente estructura de bonos y ganancias, Chase Freedom Unlimited ofrece un período introductorio de APR del 0% durante 15 meses en compras nuevas (14.99% -23.74% APR variable se aplica después). De esta manera, puede ganar dinero en efectivo mientras financia compras grandes; solo asegúrese de pagar su saldo antes del final del período APR de introducción para evitar pagar intereses.,
La Chase Freedom Unlimited también es una gran tarjeta para emparejar con tus tarjetas de crédito Chase existentes para ganar dinero en efectivo en gastos sin bonificación; de hecho, representa un tercio de la Trifecta de Chase. Si tienes una tarjeta de crédito de Ultimate Rewards, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puedes combinar recompensas y aprovechar del 25% al 50% de los bonos de canje de Chase travel portal y los socios de transferencia., Dado que TPG valora los puntos Ultimate Rewards a 2 centavos cada uno, obtendrás un retorno del 3% en todos los gastos sin bonificación cuando asocies la Freedom Unlimited con una tarjeta Chase Ultimate Rewards.,
Chase Freedom Unlimited review
Aplicar aquí: Chase Freedom Unlimited
Capital One Savor Cash Rewards Credit Card: Best for dining and takeout
bono de registro: Bono de $300 después de gastar purchases 3,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.
tasa de devolución de efectivo: gane 4% de devolución de efectivo en restaurantes y Entretenimiento, 2% en tiendas de comestibles y 1% en todo lo demás.,
tarifa anual: 9 95
Por qué lo elegimos: si gasta mucho en restaurantes y entretenimiento, no puede obtener mucho mejor que el Capital One Savor. La gastronomía abarca restaurantes, cafés, bares, restaurantes de comida rápida, panaderías y más. Mientras tanto, el entretenimiento te hará ganar un 4% en una larga lista de compras, que incluyen entradas para conciertos, entradas para películas, eventos deportivos, parques temáticos, ciertas atracciones turísticas y más. En este momento, probablemente no esté asistiendo a muchos eventos como ese, pero volverá a asistir una vez que disminuya la amenaza de la COVID-19., Esta tarjeta también gana actualmente un 4% de reembolso en determinados servicios de transmisión (hasta abril. 30, 2021).
Más información: Capital One Savor Cash Rewards Credit Card review
Aplicar aquí: Capital One Savor Cash Rewards
Amex Cash Magnet Card: Best for low APR
oferta de bienvenida: bono en efectivo de 1 150 (a través de crédito de estado de cuenta) una vez que gaste $1,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.
tasa de reembolso: ilimitado 1.,5% de reembolso en efectivo en todas las compras
tarifa anual: 0 0 (consulte tarifas y tarifas)
Por qué la elegimos: Amex Cash Magnet es una tarjeta de crédito de reembolso en efectivo sencilla que es ideal para principiantes o aquellos que buscan ganar reembolso en gastos sin bonificación. El reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras es estándar para tarjetas de crédito similares sin cargo anual. Otro empate a la tarjeta es la posibilidad de una cuota anual baja. Obtendrá 15 meses de APR intro del 0% en compras (consulte tarifas y tarifas), y una APR variable del 13.99% al 23.99% se aplica después (consulte tarifas y tarifas).,
Más información: AMEX Cash Magnet Card review
Aplicar aquí: American Express Cash Magnet
Capital One Spark Cash for Business: Best for business cash-back
bono de registro: bono de 5 500 después de gastar 4 4,500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.,
tasa de devolución de efectivo: 2% de devolución de efectivo en todas las compras
tarifa anual: $95, renunciado el primer año
Por qué lo elegimos: el valor en la simplicidad de las tarjetas de visita de devolución de efectivo no se puede exagerar. Si bien los puntos transferibles pueden ser más valiosos, puede llevar mucho tiempo extraer ese valor adicional. Además, cuando se trata de tarjetas de crédito para viajes, el reembolso en efectivo a menudo solo se puede usar para viajes, y es posible que no esté haciendo mucho de eso en este momento. A veces su empresa puede necesitar ese dinero extra para otros gastos.,
lo que hace que esta tarjeta sea aún mejor es que gana un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en cada compra. No es necesario hacer malabares con varias cartas a medida que intenta maximizar las categorías de bonificación específicas. Simplemente desliza el Spark Cash y disfruta de un retorno directo en cada compra.,
Capital One Spark Cash for Business review
Aplicar aquí: Capital One Spark Cash for Business
Ink Business Cash Card: Best for small business spending
Bono de Registro: back 750 de reembolso en efectivo después de gastar 7 7,500 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.,
tasa de reembolso: 5% de reembolso de los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de teléfono celular, teléfono fijo, internet y televisión por cable cada año de aniversario de la cuenta. También ganará un 2% de reembolso en efectivo en los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta y obtendrá un 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todo lo demás.
tarifa anual:
Por qué la elegimos: esta es una tarjeta de crédito para pequeñas empresas muy gratificante con un gran bono de inscripción y generosas categorías de bonos, todo sin tarifa anual., Si maximiza su gasto de bonificación en categorías de 5% y 2%, eso termina siendo $1,750 en reembolso ganado cada año. Para una tarjeta de crédito sin cargo anual, eso es un gran potencial para las ganancias. Por supuesto, si está emparejando esta tarjeta con una tarjeta de Chase Ultimate Rewards (incluidas todas las demás tarjetas de visita de Chase Ink), sus recompensas podrían ser más valiosas cuando se usan para viajar, ya que los 1 1,750 se convierten en potential 3,500 en valor potencial de reembolso de viaje.,
revisión de Ink Business Cash
Aplicar aquí: Ink Business Cash
tarjeta de crédito de Bank of America Cash Rewards: mejor para compras en línea
Bono de Registro: bonus 200 Bono de devolución de dinero después de gastar 1 1,000 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
tasa de reembolso: 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección (gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras y muebles para el hogar) y 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas en los primeros purchases 2,500 en compras combinadas de categoría de bonificación cada trimestre (luego 1%). Puedes cambiar tu categoría del 3% Una vez al mes.,
tarifa anual: $0
Por qué lo elegimos: tener la opción de obtener un bono del 3% en compras en línea en una amplia variedad de minoristas es excelente. Además, dependiendo de su relación bancaria con Bank of America, esa rentabilidad del 3% puede llegar hasta el 5,25% si califica para el nivel superior del programa Preferred Rewards: Platinum Pro. Si sus hábitos de gasto cambian a lo largo del año, la tarjeta de Recompensas en efectivo de Bank of America definitivamente debe estar en su radar.,
Bank of America Cash Rewards credit card review
Aplicar aquí: Bank of America Cash Rewards
Citi Double Cash Card: Best for balance transfers
bono de registro: N/A
tasa de reembolso: gane 2% de reembolso-1% cuando compre y otro 1% al pagar su factura cada mes.
tarifa anual:
Por qué la Elegimos: una de las tarjetas de reembolso más simples y gratificantes que hay es la tarjeta Citi Double Cash., Esta tarjeta le da 1% de reembolso en efectivo cuando usted compra y luego otro 1% como usted paga. Solo necesita hacer el pago mínimo cada mes para ganar la segunda recompensa, pero recuerde que siempre se recomienda pagar su saldo en su totalidad. Los titulares de tarjetas ahora pueden convertir el reembolso en efectivo que ganan en puntos de agradecimiento a través de una tarjeta de agradecimiento vinculada, como la tarjeta Citi Prestige® y la tarjeta Citi Premier®. La información para el Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.,
esto se convierte en una tasa de ganancia de puntos de agradecimiento efectiva de 2x en todas las compras. TPG values ThankYou points at 1.7 cents each, lo que significa que esta tarjeta obtendría efectivamente un retorno del 3.4% en todas las compras. Desafortunadamente, no ganarás un bono de registro con esta tarjeta, pero el valor a largo plazo que ofrece aún hace que la tarjeta valga la pena en mis ojos.,
Citi Double Cash Card review
Aplicar aquí: Citi Double Cash
Wells Fargo Propel: Best for commuters
oferta de bienvenida: gane 20,000 puntos después de gastar $1,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.
tasa de devolución de efectivo: gane 3 veces en restaurantes (Comer fuera y hacer pedidos), estaciones de servicio, tránsito, viajes y servicios de transmisión seleccionados; 1x en todo lo demás.,
cuota anual: 0 0
Por qué lo elegimos: aunque el Wells Fargo Propel técnicamente gana puntos, no cash back, estos puntos se canjean a un valor fijo, haciendo que la tarjeta sea similar a otras en esta lista. Es una gran tarjeta para principiantes. No pagas una cuota anual, además ganas 3 veces en varias categorías de gastos comunes.
mientras que los gurús de puntos y millas pueden frustrarse con puntos que solo valen 1 centavo cada uno, los principiantes no tendrán que memorizar cartas de premios o socios de transferencia de investigación para maximizar un canje.,
revisión de Wells Fargo Propel
solicite: Wells Fargo Propel American Express
tarjetas de crédito con reembolso en efectivo que requieren una membresía
algunas tarjetas de crédito tienen requisitos específicos de Membresía. Las siguientes tarjetas pueden ser buenas opciones, pero las he dejado fuera de la lista principal de «mejores tarjetas de reembolso» debido a sus requisitos de Membresía:
- Costco Anywhere Visa® Card by Citi: 4% En gasolina elegible (hasta 7 7,000 por año; luego 1% a partir de entonces), 3% en restaurantes y compras de viajes elegibles y 2% en Costco. La tarjeta no tiene cuota anual si tiene una membresía Costco pagada.,
- Fidelity Rewards Visa Signature Card: 2% en todas las compras sin cargo anual (debe tener una cuenta de Fidelity específica).
- Sam’s Club Mastercard: 5% en gasolina (hasta 6 6,000 por año, luego 1% a partir de entonces) y 3% en comidas y viajes. La tarjeta no tiene cuota anual. Debe tener una membresía de Sam’s Club y visitar la ubicación de Sam’s Club para canjearla. Cash back tiene un límite de 5 5,000 anualmente).
- USAA Cashback Rewards más tarjeta American Express®: 5% en los primeros 3 3,000 en compras combinadas de gas y base militar de EE., Gane 2% en los primeros 3 3,000 en compras de comestibles anualmente sin cuota anual (debe ser miembro de USAA).
- Amazon Prime Rewards Visa Signature: 5% de retorno en las compras de Amazon y Whole Foods, 2% de retorno en restaurantes, gasolineras y farmacias (debe ser miembro de Amazon Prime).
la información de Fidelity Rewards Visa, Sam’s Club Mastercard, USAA Cashback Rewards Plus American Express ® Card y Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.,
metodología de investigación: cómo elegimos la mejor tarjeta de crédito de reembolso en efectivo
elegir la mejor tarjeta de crédito de reembolso en efectivo para usted puede tomar mucha investigación y convertirse en algo realmente abrumador. En TPG, tratamos de hacer que el proceso de investigación sea lo más simple posible. Pasamos horas revisando las tarjetas de crédito disponibles de nuestros socios y de fuera de nuestra red, comparándolas para ver qué tarjetas ofrecen el mejor retorno para los lectores., Estos son algunos de los factores que tenemos en cuenta al elegir las tarjetas de crédito en nuestra mejor guía de tarjetas de devolución de efectivo:
- tasas de devolución de efectivo: en primer lugar, analizamos qué tarjetas pueden ayudarlo a ganar la mayor cantidad de devolución de efectivo en las principales categorías de gastos, como comestibles, gasolina y gastos diarios.
- Bono de Registro-qué tipo de tarjetas de bono de registro ofrecen es otro factor que tenemos en cuenta al elegir nuestras tarjetas. Si bien tener un bono no es un requisito para estar en la lista (Hola, Citi Double Cash Card), un bono de registro puede aumentar en gran medida el valor total de una tarjeta en su primer año.,
- cuota anual-nos aseguramos de incluir tarjetas que no tienen cuota anual y algunas que vienen con una cuota anual a cambio de tasas de devolución de efectivo más altas. Si su presupuesto puede justificar el pago de una cuota anual o no, encontrará una gran tarjeta para usted en nuestra guía.
- períodos de APR del 0%: muchas de las tarjetas top cash back vienen con un período de tiempo establecido cuando las compras nuevas, las transferencias de saldo o ambas vienen con un período de introducción de APR del 0%. Para cualquier persona que busque consolidar la deuda o financiar una compra grande, estas tarjetas son excelentes maneras de ganar dinero mientras ahorra en tasas de interés.,
- Pairability – también consideramos cómo estas tarjetas encajan en una estrategia de tarjeta de crédito más grande. ¿Puede convertir su dinero en efectivo a monedas transferibles dentro de la familia de tarjetas? ¿Complementa las categorías de gastos de otras tarjetas? Estas son preguntas que ayudan a determinar qué tan «aceptable»es una tarjeta con los demás.
cómo funcionan las tarjetas de crédito de devolución de efectivo
Las tarjetas de devolución de efectivo te recompensan con un porcentaje (generalmente entre el 1% y el 5%) de cada compra., Esas ganancias se agrupan en una cuenta como reembolso en efectivo, que luego puede usar como crédito de estado de Cuenta o depósito en su cuenta bancaria. Cash back ofrece una forma más sencilla de ganar y canjear cash back en comparación con los puntos y millas.
en lugar de tener que mantenerse al día con las valoraciones de puntos y los socios de transferencia, siempre sabe lo que obtiene con cash back en términos de valor y opciones de canje. Sin embargo, esto también puede significar que el reembolso es más limitado. Los puntos y millas a menudo se pueden canjear a un valor mucho mayor que solo 1 centavo por punto., Pero si usted está buscando una manera fácil de acumular ganancias que se pueden utilizar para cualquier cosa, dinero en efectivo puede ser la mejor opción.
tipos comunes de tarjetas de crédito de reembolso en efectivo
Con tantas opciones de tarjetas de reembolso en efectivo, puede ser difícil reducir qué tarjeta podría ser adecuada para usted. Para empezar, me gustaría echar un vistazo a qué tipo de tarjeta de devolución de dinero que desea. Estos son algunos tipos comunes y las ventajas de cada uno:
Tarifa Plana: estas son tarjetas que ganan la misma tasa de reembolso en efectivo en todos los gastos., Un ejemplo es el Citi Double Cash porque estás ganando el mismo 2% en todas las categorías (1% Cuando haces compras, 1% cuando pagas tu factura). Una tarjeta de tarifa plana es ideal para gastar todos los días porque no tienes que hacer malabares con categorías de bonificación específicas. Aún así, limita su potencial de ingresos en Categorías populares como restaurantes o viajes.
escalonado: al igual que la mayoría de las tarjetas de crédito de viaje, estas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen mayores ganancias de bonificación para categorías estáticas específicas., Por ejemplo, el Amex Blue Cash Preferred ofrece 6% de reembolso en efectivo en un conjunto de categorías, 3% en otros y 1% en gastos sin bonificación. Si bien estas tarjetas son excelentes para maximizar el reembolso en efectivo para las categorías en las que gasta mucho cada mes, no necesariamente ganará un bono de reembolso en efectivo en cada compra. Estos son los mejores para emparejar con una tarifa plana o tarjeta de niveles complementarios.
categorías rotativas: las tarjetas de categoría rotativas generalmente ofrecen un reembolso del 5% en ciertas categorías que cambian cada trimestre. El Chase Freedom Flex y Discover it Cash Back son dos ejemplos., Si bien el 5% es una excelente tasa de bonificación, tenga en cuenta que estas tarjetas generalmente limitan su ganancia de bonificación a $1,500 cada trimestre que se inscribe y tiene que activar nuevas categorías cada trimestre.
Elija sus categorías: una nueva categoría de devolución de dinero que ha surgido en los últimos años es la tarjeta de devolución de dinero Elija sus categorías. Estas tarjetas le permiten elegir la categoría (o categorías) que usted gana sus recompensas de bonificación cada mes. Personalmente me encantan estas tarjetas de devolución de dinero porque le permiten personalizar su estructura de devolución de dinero de una manera que otras tarjetas no lo hacen., Este tipo de tarjeta es ideal si sus hábitos de gasto cambian a lo largo del año. La tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards es un ejemplo de dicha tarjeta.
la información de la tarjeta Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Cómo elegir una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo
¿Qué cosas debe buscar al comparar tarjetas de crédito que ofrecen reembolso en efectivo? Estos son algunos factores a tener en cuenta:
- tasas de ganancia: ¿cuánto dinero va a ganar?, ¿Es consistente en todas las compras, o la tarjeta restringe las mejores tarifas a tipos específicos de compras? Dado que cash back, por definición, le proporciona dinero para volver a su billetera, no hay ninguna manera de «maximizar» realmente los puntos o millas que gana. En su lugar, asegúrese de evaluar las tasas de ganancia exactas en comparación con sus patrones de gasto típicos.
- facilidad de canje: no todas las tarjetas de devolución de efectivo se crean por igual cuando se trata de obtener el dinero en efectivo en sus manos o cuenta bancaria., Algunos publican ganancias automáticamente en su estado de cuenta, mientras que otros le ganan puntos / millas que luego pueden canjearse por reembolso en efectivo o por créditos en el estado de cuenta para compensar compras específicas. Asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones del programa emisor, para que sepa cómo (y cuándo) obtendrá realmente los fondos.
- ventajas adicionales: un tercer factor implica las ventajas y características adicionales de la tarjeta. ¿Incurre en cargos por transacciones en el extranjero? ¿Qué pasa con la cobertura y la protección adicional para sus compras o viajes? Estos beneficios pueden agregar un valor significativo a una tarjeta.,
- cuota anual: un aspecto final a considerar es cualquier posible cuota anual. Algunas tarjetas de reembolso no cobran una tarifa anual, pero otras Sí. Es fundamental calcular los números para ver si las tasas de ganancia de la tarjeta compensan la tarifa anual.
¿qué tarjeta de crédito es la que más dinero devuelve?
si bien no hay una sola tarjeta de crédito de devolución de efectivo que le brinde la mayor cantidad de devolución de efectivo en todas partes donde gaste su dinero, hay tarjetas de crédito que pueden ayudarlo a maximizar la devolución de efectivo en varias categorías de gasto. Estos son algunos ejemplos:
- U. S., supermercados: tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express – 6% de reembolso en efectivo hasta 6 6,000 por año calendario en compras, luego 1%
- Gas: tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards – 3% en la categoría de su elección (una de las opciones incluye gasolineras) por hasta 2 2,500 por trimestre en compras combinadas que incluyen 2% categorías; luego 1%
- restaurantes y entretenimiento: tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards — 4% en restaurantes y entretenimiento
- Todas las categorías: Citi® Double Cash Card – 2% de reembolso en efectivo en todas las compras., Gana un 1% a medida que haces compras y un 1% a medida que las pagas.
cómo maximizar las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo
maximiza tus categorías de gastos
Una de las formas más simples de sacar el máximo provecho de tu tarjeta de crédito de reembolso en efectivo es maximizando tus categorías de bonificación. Si usted tiene una tarjeta Blue Cash Preferred de American Express, entonces usted debe asegurarse de que está en la parte delantera de su billetera en cada viaje a la tienda de comestibles para un fuerte 6% de reembolso en efectivo en la caja registradora., Y si solo tiene una tarjeta de crédito que gana una devolución de dinero a tanto alzado como la tarjeta Citi Double Cash, entonces no puede equivocarse al usar su tarjeta en todos los gastos diarios por un considerable 2% de devolución de dinero (1% cuando compra, más 1% cuando paga) en sus transacciones en todos los ámbitos. Y si su tarjeta obtiene un reembolso en efectivo adicional en categorías que rotan a lo largo del año, asegúrese de consultar el calendario más reciente para ver sus ahorros trimestrales.
Pague su tarjeta en su totalidad y evite cargos
esto es un hecho independientemente del tipo de tarjeta de crédito que tenga., Pero si desea aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de reembolso en efectivo y asegurarse de maximizar sus ahorros, mantener un saldo en su tarjeta nunca es una buena idea. Como siempre, use su tarjeta solo en la medida en que tenga el dinero para pagarla cada mes en o antes de la fecha de vencimiento.
ofertas de devolución de dinero en efectivo de bonificación
Los emisores pueden ofrecer devolución de dinero en efectivo adicional para gastar en compras seleccionadas. Las ofertas de Amex y Chase probablemente vienen a la mente ya que los titulares de tarjetas elegibles pueden optar por ganancias que normalmente no se ofrecen para esa tarjeta en particular., Estas ofertas podrían variar desde unos pocos puntos porcentuales adicionales de reembolso en efectivo en su Starbucks local hasta ahorros adicionales en su gasto de Amazon justo a tiempo para las vacaciones. Las ofertas están dirigidas a su cuenta específica y no hay límite en el número de ofertas que puede agregar a su tarjeta a la vez.
opte por una tarjeta sin cargo anual si gasta poco
mientras que obtener una tarjeta de crédito con un cargo anual puede parecer desalentador, las tasas de devolución de efectivo más altas compensan la tarifa anual en la mayoría de los casos., Pero si usted no va a poner mucho en su tarjeta en un año calendario dado de todos modos, entonces usted no será capaz de maximizar su dinero en efectivo con una tarjeta que tiene una cuota anual. Si actualmente tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual que ya no puede maximizar debido a los cambios en sus hábitos de gasto, siempre puede llamar a su emisor y preguntar si hay una opción para bajar de categoría a una alternativa sin tarifa anual.
¿valen la pena las tarjetas de crédito cash back?
En resumen, sí. Las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo pueden ser una valiosa adición a su billetera., Mientras promocionan puntos como la moneda más valiosa por ahí la mayoría del tiempo, nunca es una mala idea tener un reembolso en efectivo de tarjeta de crédito en tu colección que ganar en su más frecuentes pasar categorías.
al final del día, las tarjetas de crédito de reembolso en efectivo solo valen la pena si gasta más que el costo de mantener la tarjeta en sí. Si el costo de la tarjeta es de 0 0 y paga sus estados de cuenta a tiempo cada mes, siempre terminará en el green con sus ahorros. Si la tarjeta tiene una cuota anual, entonces el seguimiento de la cantidad de ahorro vs, el costo de mantener la tarjeta cada año le ayudará a determinar si esa tarjeta de reembolso específico vale la pena para usted.
cuánto cash back podrías ganar con top cards
para ponerlo en perspectiva, veamos cuánto cash back podrías ganar en el transcurso de un año. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar promedio de los Estados Unidos gastó 4 4,643 en comestibles, 3 3,526 en restaurantes, gas 2,094 en gasolina y 3 3,050 en entretenimiento en 2019., Usando esas cifras, echemos un vistazo a cuánto ganarías en el primer año con tres de nuestras tarjetas principales en estas categorías (sin incluir los bonos de registro):
| tarjeta de crédito | ganancias anuales de devolución de efectivo |
| Blue Cash Preferred card from American Express | $407.,16 |
| Citi Double Cash Card | $266.26 |
| Chase Freedom Unlimited | $252.59 |
bottom line
el juego de tarjeta de crédito no es todo o nada al ganar Millas o cash back. Usted puede tener una tarjeta para cada uno o incluso una tarjeta que hace un poco de ambos.,
Las tarjetas de reembolso han desempeñado un papel integral en mi estrategia general de tarjetas de crédito, ayudándome a compensar el costo de los gastos de viaje que los puntos y millas no cubren. Además, no hay duda de que ganar dinero en efectivo puede ser más simple y más fácil de cuantificar, algo que tanto los viajeros ocasionales como los principiantes pueden apreciar.
reporte adicional de Hayley Coyle.
imagen destacada de Isabelle Raphael / The Points Guy
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