hay muchas razones para invertir en bienes raíces. Puede ser una cobertura contra la volatilidad del mercado cuando las acciones caen, y también hay muchas ventajas asociadas con la propiedad de una inversión.
convertirse en propietario puede ser una forma inteligente de generar un flujo de ingresos pasivo constante, pero se necesita una cierta cantidad de dinero en efectivo para comenzar. Y cuando no tiene un gran bankroll, sacar un préstamo de propiedad de inversión puede ser la única manera de sellar el Acuerdo.,
la financiación de inversiones inmobiliarias puede adoptar varias formas, y hay criterios específicos que los prestatarios deben poder cumplir. Elegir el tipo incorrecto de préstamo puede afectar el éxito de su inversión, por lo que es vital entender los requisitos de cada tipo de préstamo y cómo funcionan las diversas alternativas antes de acercarse a un prestamista.
tres tipos de préstamos que puede utilizar para la propiedad de inversión son los préstamos bancarios convencionales, los préstamos de dinero duro y los préstamos con garantía hipotecaria.,
Puntos Clave
- Hay un par de maneras de financiar la inversión, propiedades, incluyendo el uso de la equidad en su hogar.
- Si usted no tiene el dinero en efectivo para financiar un pago inicial, es posible que utilice los fondos donados, pero los regalos de dinero en efectivo deben estar documentados.
- comprar propiedades y renovarlas para revenderlas con fines de lucro se llama voltear en la jerga inmobiliaria.
- Los préstamos de dinero duro actúan como financiamiento a corto plazo y la mayoría de las veces tienen un período de amortización más corto que una hipoteca convencional.,
- Los bancos no ofrecen préstamos de dinero duro, solo hipotecas convencionales.
Opción # 1: Préstamos bancarios convencionales
Si ya posee una casa que es su residencia principal, probablemente esté familiarizado con el financiamiento convencional. Una hipoteca convencional se ajusta a las pautas establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac y, a diferencia de un préstamo de la FHA, VA o USDA, no está respaldada por el gobierno federal.,
con el financiamiento convencional, la expectativa típica de un pago inicial es del 20% del precio de compra de la casa, pero con una propiedad de inversión, el prestamista puede requerir el 30% de los fondos como pago inicial.
con un préstamo convencional, su puntaje de crédito personal y su historial de crédito determinan su capacidad para obtener la aprobación y qué tipo de tasa de interés se aplica a la hipoteca. Los prestamistas también revisan los ingresos y activos de los prestatarios. Y obviamente, los prestatarios deben ser capaces de demostrar que pueden pagar su hipoteca existente y los pagos mensuales del préstamo en una propiedad de inversión.,
Los ingresos de alquiler futuros no se tienen en cuenta en los cálculos de deuda a ingresos, y la mayoría de los prestamistas esperan que los prestatarios tengan al menos seis meses de efectivo reservados para cubrir ambas obligaciones hipotecarias.
Opción # 2: Fix-and-Flip Loans
mientras que ser propietario tiene sus ventajas, también viene con ciertos dolores de cabeza. Para algunos inversores, voltear casas es la alternativa más atractiva porque les permite recibir sus ganancias en una suma global cuando se vende la casa, en lugar de esperar un cheque de alquiler cada mes.,
un préstamo fix-and-flip es un tipo de préstamo a corto plazo que permite al prestatario completar renovaciones para que la casa pueda ser puesta de nuevo en el mercado lo más rápido posible. Los préstamos Fix-and-flip son esencialmente préstamos de dinero duro, lo que significa que el préstamo está garantizado por la propiedad en sí. Los prestamistas de dinero duro se especializan en este tipo de préstamos, pero ciertas plataformas de crowdfunding de bienes raíces también los ofrecen.
la ventaja de usar un préstamo de dinero duro para financiar un cambio de vivienda es que puede ser más fácil calificar en comparación con un préstamo convencional., Si bien los prestamistas todavía consideran cosas como el crédito y los ingresos, el enfoque principal es la rentabilidad de la propiedad.
el valor estimado después de la reparación (ARV) de la casa se usa para evaluar si podrá pagar el préstamo. También es posible obtener financiación del préstamo en cuestión de días en lugar de esperar semanas o meses para un cierre de hipoteca convencional.
el mayor inconveniente de usar un préstamo fix-and-flip es que no será barato., Las tasas de interés para este tipo de préstamo pueden llegar hasta el 18%, dependiendo del prestamista, y su plazo para devolverlo puede ser corto. No es raro que los préstamos de dinero duro tengan términos que duran menos de un año. Las tarifas de originación y los costos de cierre también pueden ser más altos en comparación con la financiación convencional, lo que podría reducir los rendimientos.
Opción # 3: aprovechar la plusvalía de la vivienda
aprovechar la plusvalía de la vivienda, ya sea a través de un préstamo sobre el valor de la vivienda, HELOC o refinanciación en efectivo, es una tercera forma de asegurar una propiedad de inversión para un alquiler a largo plazo o financiar un flip., En la mayoría de los casos, es posible pedir prestado hasta el 80% del valor acumulado de la casa para usar en la compra de una segunda casa.
usar capital para financiar una inversión inmobiliaria tiene sus pros y sus contras, dependiendo del tipo de préstamo que elija. Con un HELOC, por ejemplo, usted puede pedir prestado contra la equidad lo mismo que usted haría con una tarjeta de crédito, y los pagos mensuales son a menudo interés-solamente. La tasa suele ser variable; sin embargo, lo que significa que puede aumentar si cambia la tasa prime.,
un refinanciamiento de salida de efectivo vendría con una tasa fija, pero puede extender la vida de su hipoteca existente. Un plazo de préstamo más largo podría significar pagar más intereses por la residencia principal. Esto tendría que sopesarse con los rendimientos previstos que aportaría una inversión inmobiliaria.
El resultado final
invertir en una propiedad de alquiler o abordar un proyecto de cambio de casa son empresas riesgosas, pero ofrecen el potencial de una gran rentabilidad., Encontrar el dinero para aprovechar una oportunidad de inversión no tiene que ser un obstáculo si sabe dónde buscar. Al comparar diferentes opciones de préstamo, tenga en cuenta cuáles son los costos a corto y largo plazo y cómo eso puede afectar el resultado final de la inversión.,