como una regla general muy, muy general, si espera transferir activos de valor significativo a herederos o beneficiarios y/o puede prever confusión y conflicto que surja durante el proceso de sucesión; poner sus activos en un fideicomiso puede proporcionar una tranquilidad razonable. Sin embargo, le aconsejo que siempre debe consultar a un profesional inmobiliario / planificador financiero para evaluar adecuadamente su situación.
¿Qué es un fideicomiso? Y Qué Tipo Necesito?,
un fideicomiso es un vehículo legal cuyo propósito principal a menudo es mantener y permitir la fácil administración de los activos después de que el creador del fideicomiso haya muerto (o se haya incapacitado mentalmente….más sobre eso más adelante). En términos generales, hay dos tipos de confianza: una confianza revocable y una confianza irrevocable. Sin embargo, dependiendo de dónde viva y su nivel de ingresos, pueden estar disponibles diferentes subcategorías de estos fideicomisos (incluso preferenciales para usted)., Pero por ahora vamos a seguir con estas definiciones básicas:
fideicomiso Revocable: también llamado un fideicomiso vivo, un fideicomiso revocable es un fideicomiso por el cual las disposiciones del fideicomiso pueden ser canceladas o alteradas dependiendo del otorgante. (El otorgante es la persona que crea el fideicomiso.) Además, solo después de la muerte del otorgante se transferirán los bienes en el fideicomiso a los beneficiarios. Por ejemplo, en un fideicomiso revocable un otorgante puede dejar una casa de playa a un beneficiario (digamos a su hijo)., Sin embargo, mientras el otorgante sigue vivo, puede cambiar el beneficiario o cualquier otra condición en el fideicomiso.
fideicomiso Irrevocable: es un tipo de FIDEICOMISO donde las disposiciones del fideicomiso no pueden ser alteradas o canceladas por el otorgante. (O al menos no sin el permiso adicional del beneficiario o beneficiarios nombrados por el otorgante). Volviendo a nuestro ejemplo anterior. En este caso, si el otorgante dejó la casa de playa a su hijo, no podrían cambiar esta estipulación sin pasar por algunos pasos bastante extraordinarios.,
otras variaciones del Fideicomiso:
Fideicomiso de protección de activos de Medicaid: el tipo de fideicomiso permite que alguien que de otra manera no sería elegible para Medicaid se convierta en elegible para Medicaid y reciba la atención que requiere en casa o en un hogar de ancianos. Los activos en este tipo de fideicomiso ya no se consideran propiedad del solicitante de Medicaid.
Fideicomiso de residencia personal calificado: generalmente se usa para propiedades que valen una cantidad significativa de dinero; este tipo de fideicomiso permite a un propietario dar su propiedad a los beneficiarios a una fracción del valor de la propiedad., También reduce la carga del impuesto sobre el patrimonio.
Ventajas de Poner la Propiedad En un Fideicomiso:
Poner la propiedad en fideicomiso tiene un número de ventajas sobre otros vehículos legales, tales como testamentos y es una opción mucho mejor que la ausencia de planificación patrimonial en todo., Revisemos los innumerables beneficios a continuación:
los fideicomisos son privados: cuando configura un testamento, el testamento se mantiene privado hasta que la persona a la que pertenece muere. Luego, en la mayoría de los casos, el testamento pasa por un proceso de sucesión y finalmente se archiva como un registro público. Sin embargo, cualquier cosa encerrada en un fideicomiso no es de acceso público.
evita la mayoría de los costos asociados con la sucesión: poner su casa en fideicomiso puede ayudarlo a evitar la sucesión. La sucesión es el proceso legal por el cual el patrimonio de una persona fallecida se distribuye adecuadamente a los herederos y beneficiarios. Sin embargo, la legalización puede ser muy costosa., Algunas estimaciones generales indican que entre las tarifas legales / judiciales y los costos de viaje, la sucesión puede consumir entre el 3% y el 15% de un patrimonio. Esto sin mencionar que la legalización de un testamento a menudo puede involucrar múltiples audiencias (a veces a través de las fronteras estatales) que pueden consumir su tiempo.
Mejor asegura que los activos no caigan en las manos equivocadas: junto con su velocidad y facilidad de uso; los fideicomisos han agregado protecciones que ayudan a garantizar que los activos vayan a los beneficiarios previstos y no a otros (es decir, ex cónyuges, etc.).,
evita la curatela: una curatela es un concepto legal por el cual alguien (un protector o curador) es designado por un juez para manejar la vida financiera de alguien que (generalmente debido a limitaciones mentales o físicas) no puede manejar sus propios asuntos. Cuando se establece un fideicomiso, el creador (otorgante) del fideicomiso también tiene la tarea de nombrar a un fideicomisario; alguien que puede ejecutar adecuadamente las estipulaciones del fideicomiso si el otorgante no puede hacerlo.,
un fideicomiso Irrevocable puede ahorrarle dinero en tiempo de impuestos: entre los beneficios de poner la casa en un fideicomiso, los activos en un fideicomiso irrevocable no están incluidos en el valor de su patrimonio. Por lo tanto, un fideicomiso irrevocable puede ahorrarle mucho dinero en el momento de los impuestos.
Desventajas de Poner la Propiedad En un Fideicomiso:
Las desventajas de poner la propiedad en fideicomiso son pocas, pero vale la pena destacar., Por lo general, se refieren al costo inicial y al tiempo que lleva preparar este marco jurídico.
preparación, papeleo, papeleo y más papeleo: su propiedad y todos los demás activos valiosos que desea poner en el fideicomiso deben ser «titulados» en el fideicomiso y que puede implicar toneladas de papeleo. Además, todo en el fideicomiso debe prepararse correctamente (de acuerdo con sus mejores deseos). Esto probablemente significará largas sesiones con su abogado, planificador financiero, etc.,
Revocable (fideicomisos vivos) no protegen de acreedores o impuestos: como una de las características clave de un fideicomiso revocable es la capacidad de cambiar partes del fideicomiso antes de la muerte del otorgante; a la muerte del otorgante, el fideicomiso todavía se considera parte de la herencia imponible del otorgante. La característica antes mencionada también permite que la propiedad en el fideicomiso sea incautada por los acreedores.,
Puede causar problemas con la refinanciación: aunque cada vez es menos un problema, cuando está tratando de refinanciar una hipoteca, algunos prestamistas (menos ilustrados) pueden requerir que tome el título de una propiedad de un fideicomiso para que la nueva hipoteca pueda registrarse en el registro público. Entonces tendría que volver a poner el título de propiedad en el fideicomiso en una fecha posterior. Sin embargo, esto está cambiando gradualmente en toda la industria.,
-Cuando finalmente, teniendo en cuenta «Cómo poner mi casa en un fideicomiso» o «cómo transferir la propiedad a un fideicomiso» recuerde siempre consultar a trabajar con un fincas abogado. Un profesional de impuestos y planificador financiero también puede dar consejos útiles en este sentido.
– a cualquier persona que intente transferir sus acciones en una cooperativa a un beneficiario / heredero por medio de un fideicomiso., En la mayoría de los casos, el beneficiario aún tendrá que obtener la aprobación de la junta en vivo o incluso subarrendar la unidad. (Y muchas juntas de cooperativas preferirían que vendas tus acciones a un nuevo propietario)
-mientras que los bienes / activos en un fideicomiso irrevocable están mejor protegidos de los acreedores que en un fideicomiso revocable; los acreedores y otras partes interesadas aún pueden demandar al fideicomiso o intentar otras maniobras legales. Y se sabe que los tribunales disuelven fideicomisos basados en la premisa de que se formaron para defraudar a los acreedores.