El dinero que usted mantiene en una cuenta de ahorros no está sujeto a impuestos, pero el interés que usted gana en su cuenta de ahorros normalmente lo es, a menos que la cuenta de ahorros esté titulada a nombre de una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos. La cantidad que pagará dependerá de su estado fiscal y de ingresos, lo que determinará su tasa impositiva marginal.,
pagar impuestos sobre los intereses de la cuenta de ahorros
Todos los intereses que usted gane en una cuenta de ahorros o de cheques son gravables como ingresos ordinarios, por lo que es equivalente al dinero que usted gana trabajando en su trabajo diario. Por lo tanto, la tasa impositiva puede ser tan baja como 10% a tan alta como 39.6% para las personas de altos ingresos en el año fiscal 2016.
por ley, todos los intereses ganados en una cuenta de ahorros están sujetos a impuestos, incluso si son solo unos pocos dólares por año., Se requiere que las instituciones financieras le envíen un formulario conocido como 1099-INT por intereses devengados durante el año si usted ha ganado más de 1 10 en intereses durante el año fiscal. Si usted ganó menos de 1 10 en intereses de cualquier cuenta, es posible que no reciba un 1099-INT, pero todavía está obligado a reportar el interés al IRS y pagar los impuestos adeudados por él.,
calcular la cantidad de impuestos adeudados sobre los intereses de la cuenta de ahorros
una forma de calcular la cantidad de impuestos que tiene que pagar en una cuenta de ahorros es encontrar su tramo impositivo marginal, o el tramo en el que cae su último Dólar de ingresos imponibles.
la siguiente tabla muestra los tramos impositivos para el año fiscal 2016. Estos tramos impositivos cambian cada año a medida que se ajustan más para tener en cuenta la inflación. Sin embargo, para fines ilustrativos, los tramos impositivos para cualquier año funcionarán bien, por ejemplo.,
supongamos que usted es una persona soltera que tenía 5 50,000 en 2016 en ingresos imponibles, excluyendo los intereses de las cuentas de ahorro en 2016. Si tuviera que desglosar su ingreso imponible por categoría impositiva, obtendría la siguiente tabla.,
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Tax rate |
Income in This Bracket |
Taxes Due |
|---|---|---|
|
10% |
$9,275 |
|
|
15% |
$28,375 |
$4,256.,25 |
|
25% |
$12,350 |
$3,087.50 |
|
Total |
$50,000 |
$8,271.25 |
Your income fell into three different brackets, taxed at rates that varied from 10% to as high as 25%. All in all, you’ll pay $8,271.25 in taxes on this $50,000 of taxable income.,
ahora, supongamos que usted también ganó 1 100 en interés en sus cuentas de ahorros para el año an un botín impresionante. Su tabla de responsabilidad tributaria cambiaría, con todos los income 100 en ingresos por intereses incrementales cayendo en el rango más alto del 25%, como se muestra en la tabla a continuación.,
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Tax rate |
Income in This Bracket |
Taxes Due |
|---|---|---|
|
10% |
$9,275 |
|
|
15% |
$28,375 |
$4,256.,25 |
|
25% |
$12,450 |
$3,112.50 |
|
Total |
$50,100 |
$8,296.25 |
Notice what happened. Your income went up $100, and all of it fell in the 25% tax bracket. Thus, your income taxes due increased by $25, to account for 25% taxes on $100 in interest on your savings account.,
Los impuestos son complicados, varían de persona a persona y de situación a situación. Sin embargo, una buena manera de estimar cómo los intereses de la cuenta de ahorros afectan su carga impositiva es hacer exactamente lo que acabamos de hacer: encontrar su tramo impositivo marginal y multiplicar la tasa impositiva para ese tramo por la cantidad de interés ganado por sus ahorros durante el año.
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