Un brindis de un hombre rico.
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¿Cuál es la cantidad de dinero que necesita para ser considerado Rico? Si los malos tiempos económicos están terminando-no hay garantía aquí-entonces tal vez es kosher Preguntar. A mucha gente le gustaría ser acomodada, ¿verdad? Así que le preguntamos a Rick Kahler, presidente de Kahler Financial Group en Rapid City, S. D., por su opinión:
Larry Light: ¿qué cantidad de tenencias financieras constituye «Rica»?,
Rick Kahler: la mejor respuesta es «depende», teniendo en cuenta sus definiciones de ricos y ricos. ¿Son términos definidos por el patrimonio neto, los ingresos o el bienestar general? Es el contexto local, nacional o global? Dependiendo de la definición, uno podría calificar como rico en un contexto y empobrecido en otro.
La Encuesta de riqueza moderna de Charles Schwab hizo esta pregunta a 1,000 estadounidenses entre las edades de 21 y 75. Los resultados, reportados el 27 de julio en un artículo de ThinkAdvisor de Michael S. Fisher, son fascinantes.
Light: ¿qué nos dicen?,
Kahler: en 2019, la encuesta encontró que se necesitaba un patrimonio neto de $2.3 millones para ser considerado rico y 1 1.1 millones para ser financieramente cómodo.
en enero de 2020, los participantes de la encuesta sintieron que se necesitaba más dinero para ser ricos—2 2.6 millones—pero menos para sentirse cómodos financieramente—9 934,000. Eso fue antes de la pandemia mundial. Schwab encuestó a los participantes nuevamente en junio y encontró que el bar había caído sustancialmente, con rich 2 millones siendo ricos y 6 655,000 siendo financieramente cómodos.
luz: ¿por qué una diferencia tan grande en seis meses?,
Kahler: no pudo haber sido una disminución financiera. Alguien con sus inversiones en una cartera diversificada en enero, cuando los encuestados dijeron que $2.6 millones eran ricos, en junio solo había visto que su cartera disminuía en aproximadamente un 5%, o $130,000, a $2.470 millones. La misma proporción se aplica a la cartera financieramente cómoda, que disminuyó a 887.000 dólares.
aparentemente la respuesta fue más emocional que lógica (¡imagínate!)., Tal vez la gente simplemente se sintió más pobre en junio, o tal vez anticiparon ser mucho más pobres en el futuro, lo que bajó emocionalmente el listón para calificar como ricos.
luz: supongo que la edad que tienes es un factor.
Kahler: siempre tengo curiosidad en cuanto a las métricas que la gente usa para determinar qué cantidad de dinero se necesita para vivir un estilo de vida «rico». Me encantaría que la encuesta hiciera esa pregunta. Encuentro que, cuando hacemos un análisis, lo que parece ser una cantidad de dinero que se considera «riqueza» a menudo no se acerca a financiar un estilo de vida que la mayoría de la gente considera Rico.,
por ejemplo, un patrimonio neto de 2 millones de dólares a los 65 años, invertido en un bono del Tesoro a 30 años sin riesgo y con un rendimiento del 1,5%, proporcionaría un ingreso de 83.300 dólares al año hasta los 95 años. Agregar un beneficio promedio del Seguro Social de 2 24,000 a eso eleva el ingreso de jubilación a 1 107,300 al año. Si bien eso proporciona un estilo de vida de jubilación cómodo, pero no exactamente opulento, en Rapid City, SD, no va muy lejos si vive en San Francisco.,
del mismo modo, el patrimonio neto de 6 655,000 que los encuestados de junio consideraron financieramente cómodo proporcionaría un ingreso garantizado de 2 26,400 al año durante 30 años. Combinado con el beneficio promedio del Seguro Social, esto llegaría a 5 50,400 al año. Una vez más, la ubicación importa. Si bien year 50,000 año proporcionará una jubilación muy cómoda en América del Sur y razonablemente cómoda en Dakota del Sur, no va a ir muy lejos en San Francisco.
luz: la pandemia y la recesión también figuran en la ecuación, apuesto.,
Kahler: no es sorprendente que el 57% de los encuestados dijeron que la pandemia les había afectado financieramente a ellos o a un familiar cercano, y el 55% dijo que ellos o un familiar habían experimentado un despido, un recorte salarial o una reducción de las horas de trabajo.
el impacto de la pandemia también tuvo un lado positivo. Los encuestados dijeron que ahora tienen un 24% más de probabilidades de hacer un plan financiero, un 20% más de probabilidades de invertir más en acciones y un 36% más de probabilidades de reservar dinero para una reserva de emergencia.