Ahorre tanto como pueda
para la mayoría de las personas, el factor más importante en el tamaño de su saldo 401(k) al momento de la jubilación no es su tasa de rendimiento, sino la cantidad que ahorra. Considere dos empleados que ganan 1 100,000 al año, reciben aumentos del 3 por ciento cada año y ganan el 5 por ciento en su plan 401(k). Uno contribuye con el 5 por ciento de su salario cada año; el otro contribuye con el 8 por ciento. Después de 20 años, la trabajadora que invierte el 5 por ciento de su salario al año tendrá 2 222,386. Un trabajador que invierte el 8 por ciento tendrá 3 355,818.,
«siempre que pueda aumentar sus ahorros es una buena idea», dice Michael Foguth, Presidente y fundador de Foguth Financial Group en Brighton, Michigan. «Así que, sí, maximizar una cuenta de jubilación es una buena estrategia para aumentar los ahorros rápidamente.»
y si puede permitirse ahorrar más, Aumente sus ahorros aprovechando la contribución de actualización si tiene más de 50 años, agrega Foguth. «Le permite ahorrar más dinero en sus años de trabajo mayores, lo cual es crítico porque es probable que esté más cerca de la jubilación», dice.,
y si no puede permitirse el lujo de maximizar su 401(k) en este momento, pero ese es su objetivo, no se rinda. Hágalo gradualmente con el tiempo, dice Michael Ingram, CFP, socio y asesor patrimonial de Octavia Wealth Advisors en San Diego.
«una estrategia que recomiendo usar para los participantes del plan para ayudarlos a aumentar su tasa de contribución es inscribirlos en la función de ‘aumento automático’ que ofrecen la mayoría de los planes 401(k) de la compañía», dice Ingram. «La forma en que funciona el aumento automático es que aumenta su contribución automáticamente cada año en un 1 por ciento hasta que alcance una tasa de límite predeterminada de 10 por ciento a 15 por ciento.,»
invertir en su 401 (k) también puede resultar en grandes ahorros fiscales. Por ejemplo, si usted tiene 50 años o más, ganar 100,000 dólares de salario, y aportar el máximo de $26,000 a un plan 401(k), su ingreso bruto disminuirá a $74,000. Sus otras deducciones, como la deducción estándar, pueden reducir su ingreso imponible aún más.
no se olvide de la coincidencia
otro gran beneficio de un plan 401(k) es que la mayoría de los empleadores lo ayudan a ahorrar contribuyendo a su cuenta a través de contribuciones coincidentes., Estas contribuciones regulares pagadas por el empleador ascienden a efectivo gratuito y lo ayudan a aumentar tanto la cantidad de dinero que ahorra como el rendimiento de su inversión. Por ejemplo, es común que los empleadores igualen 50 centavos por cada dólar que invierta, algunos igualan Dólar por Dólar, hasta un 6 por ciento de su salario. Es un incentivo para que usted ahorre.
el dinero extra de su empresa puede sumar rápidamente. Si usted gana 1 100,000 y su compañía chips en 50 centavos por cada dólar que pone en su 401(k) hasta el 6 por ciento, usted está recibiendo un adicional de 3 3,000 más depositado en su cuenta por año.,
«una coincidencia de empresa también debe ser un objetivo para que usted ahorre cada año», dice Foguth. «Los planes 401(k) de la compañía son dinero gratis, por lo que, como mínimo, siempre asegúrese de que está poniendo hasta lo que su compañía va a igualar. Por ejemplo, si su empresa coincide con el 5 por ciento, asegúrese de que está contribuyendo con un mínimo del 5 por ciento a su 401(k).»
y los empleadores continúan contribuyendo y ayudando con los ahorros para la jubilación de sus empleados, según Fidelity Investments., En los últimos cuatro trimestres, un récord del 88 por ciento de los ahorradores 401(k) recibieron una contribución del empleador, con los empleadores contribuyendo con un promedio de 4 4,030 por cuenta en los últimos 12 meses.
lo que es aún mejor es que las contribuciones de los empleados a su 401 (k) no cuentan contra su máximo de contribución personal. Y recuerda, lo que ahorras hoy te ayudará en el camino, dice Ingram.
«nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación», dice Ingram. «Si usted siente que está atrasado, busque otros gastos en su vida para reducir o tal vez incluso pedir un préstamo si es necesario., Un consejo que me gusta decir a los clientes que están decidiendo si deben financiar su cuenta de jubilación frente a pagar por la educación universitaria de sus hijos es que siempre les recuerdo:’ puedes pedir dinero prestado para ir a la universidad, no puedes pedir dinero prestado para la jubilación.'»