índice:
- 1. ¿Qué son las cuentas bancarias Offshore?
- 2. ¿Por qué necesito banca Offshore?
- 3. Cómo Elegir la Mejor Cuenta Bancaria Offshore?
- 3.1. Estabilidad económica y Política
- 3.2. Configurar una cuenta bancaria en persona o de forma remota?
- 3.3. Privacidad y leyes bancarias
- 3.4. Seguridad y protección de la jurisdicción bancaria extraterritorial
- 4., Preguntas que debe hacerse al elegir el mejor banco offshore para usted
- 5. Los mejores países para abrir una cuenta bancaria Offshore
- 5.1. Islas caimán
- 5.2. Singapur
- 5.3. Nevis
- 5.4. Belice
- 5.5. Panamá
- 6. ¿Qué cuenta bancaria Offshore es adecuada para usted?
¿qué son las cuentas bancarias Offshore?
Una cuenta bancaria offshore es una cuenta que se abre en un país fuera de donde usted vive., Las cuentas Offshore no se limitan solo a unos pocos países y bancos en el Caribe, sino que pueden ser prácticamente cualquier país del mundo que permita a los no residentes la oportunidad de abrir cuentas en bancos dentro del país.
La confusión que viene es el término «offshore», que se asocia con los paraísos fiscales offshore. Sin embargo, el término offshore también se puede usar en referencia a códigos fiscales especiales utilizados en centros financieros o áreas que permiten que existan cuentas en circunstancias especiales que ofrecen muchas ventajas, como seguridad, privacidad y reducción de impuestos.,
La mayoría de los países del mundo en realidad permiten este tipo de práctica, sin embargo, la interpretación escandalizada de Hollywood de la industria bancaria offshore es la razón por la que la gente asocia offshore con mafiosos, sombreros de Panamá y maletas de billetes sin marcar.
Nada podría estar más lejos de la verdad.
por ejemplo, si usted es un ciudadano del Reino Unido que vive en el Reino Unido y abre una cuenta en los EE.
si vive en Alemania tiene una tienda de Amazon que vende productos en Australia y tiene una cuenta en Belice, esa es una cuenta en el extranjero.,
¿por qué necesito banca Offshore?
hay muchos beneficios y razones por las que debe utilizar la banca offshore. Sin embargo, los beneficios más importantes que la banca offshore le dará es en la protección de activos y diversificación. Abrir una cuenta bancaria offshore en un país extranjero es quizás la forma más efectiva de reducir su riesgo diversificando sus activos para evitar cualquier circunstancia negativa que pueda suceder, como colapso bancario, recesión económica, inflación, manipulaciones de divisas.,
abrir una cuenta en un país fuera de donde usted vive le da ventajas que no se pueden encontrar en los bancos nacionales regulares.,
tener una cuenta bancaria offshore le brinda beneficios que incluyen:
- tasas de interés más altas
- Mantener múltiples monedas
- oportunidades de inversión
- privacidad financiera
- seguridad de activos
- beneficios fiscales
- estabilidad
- diversificación de activos
sea cual sea su situación, existe una Jurisdicción bancaria extranjera que probablemente sea más estable, más líquida y posibilidades que la mayoría de los bancos nacionales.,
diversificar sus activos en diferentes jurisdicciones y cuentas vale la pena, solo asegúrese de encontrar el mejor banco que funcione para usted.
¿Cómo elegir la mejor cuenta bancaria Offshore?
hay tantos lugares para abrir una cuenta bancaria offshore como países en el mundo. Sin embargo, solo porque pueda abrir una cuenta en un país no significa que deba hacerlo.
hay algunas cosas que debe considerar antes de decidir abrir una cuenta en el extranjero.
3.1. Estabilidad económica y Política
3.2. Configurar una cuenta bancaria en persona o de forma remota?,
3.3. Privacidad y leyes bancarias
3.4. Seguridad y protección de la jurisdicción bancaria extraterritorial
3.1. Estabilidad económica y Política
encontrar un país económica y políticamente estable es probable que sea el paso más importante cuando se trata de encontrar el mejor lugar para abrir su cuenta en el extranjero.
sin duda uno querría encontrar un país que tenga una historia política y económica que esté arraigada en políticas internas y externas sólidas que no sean propensas a la violencia política o la manipulación económica.,
Es probable que la incertidumbre y la inestabilidad afecten al sistema bancario, así como a la oferta monetaria.
a menudo, en países tumultuosos, verá controles de capital, manipulación de divisas, así como cambios drásticos en la inflación y las tasas de interés.
mirar la historia de un país puede ayudar a iluminar las fortalezas y deficiencias que un país Podría tener. La historia de un país es un buen indicador de cómo será el futuro.
Por ejemplo, Suiza y Liechtenstein tienen una historia estable de certidumbre política y económica., Tienen una inflación baja, políticas bancarias sólidas y no utilizan recientemente controles de capital. Sin mencionar que son considerados como algunos de los mejores lugares del mundo para abrir una cuenta en el extranjero. Aunque pueden marcar todas las casillas correctas, eso no significa que sea adecuado para usted.
sin embargo, los factores de la historia de un país reducirán considerablemente el número de bancos para elegir.
3.2. Configurar una cuenta bancaria en persona o de forma remota?
otra consideración importante es si necesita o no abrir una cuenta en línea o si no le importa visitar el banco en persona.,
muchos bancos ahora requieren visitas en persona, ya que las reglas de KYC son mucho más estrictas después del impulso hacia una mayor transparencia global.
si decide que le gustaría abrir una cuenta bancaria en línea y evitar la molestia que viene con las visitas en persona, entonces esto reducirá en gran medida el número de bancos que le interesaría ya que lugares como Hong Kong, Singapur, Suiza y Panamá en general, todos tienen requisitos en persona.
sin embargo, todavía hay una serie de bancos que permiten el registro en línea rápido y fácil en lugares como Belice, Andorra, Islas Marshall y Nevis.,
algunos otros aspectos importantes a considerar es ¿qué parte del mundo le gustaría que se ubicara su banco? ¿Y los empleados del Banco hablan el mismo idioma que usted?
tener un banco que habla el mismo idioma es definitivamente una ventaja, además de estar en una proximidad geográfica relativa a su residencia principal, aunque esto puede no ser una preocupación para algunos tener la opción de detenerse para una visita puede sonar atractivo.
3.3., Leyes de privacidad y Banca
Las leyes de secreto bancario y las medidas de privacidad pueden ser un aspecto importante para determinar dónde desea abrir una cuenta en el extranjero. Hay una serie de jurisdicciones que tratan el secreto bancario muy en serio,
Los tratados fiscales (TIEAs) y el estándar común de informes (CRS) comprometen su privacidad, y desafortunadamente, parece que estos están aquí para quedarse, sin embargo, la buena noticia es que estas medidas se limitan a su propio gobierno, y significa que su información está abierta al público.,
lugares como Panamá y Nevis, por ejemplo, tienen fuertes leyes de secreto que impiden que las personas revelen la información de los clientes. Si un banco o corredor revela los detalles de un cliente es un delito penal.
tener una cuenta bancaria completamente anónima es mucho más difícil, aunque no imposible, ya que depende principalmente de su ciudadanía y del país donde reside.
aunque es más difícil que años anteriores debido a los cambios en las leyes de Transparencia., Si usted es ciudadano y reside en un país que no es signatario del CRS, entonces es posible lograr niveles más altos de privacidad.
cada condado tiene sus propias leyes únicas que determinarán lo que usted está obligado a reportar a las autoridades fiscales. Aunque la privacidad se mantiene dentro de la jurisdicción offshore en la que realiza el banco, el problema real tiene más que ver con dónde vive y el pasaporte que lleva.
por ejemplo, si usted es un Estadounidense, debe reportar todas las cuentas extranjeras, sin importar dónde viva o con qué banco haga su negocio., Si tiene un pasaporte del Reino Unido, por otro lado, y si se muda a un país y reside en algún lugar que no sea signatario del CRS y no tenga leyes CFC, es probable que no tenga que declarar y pagar impuestos sobre esos activos (si fueran activos mundiales que nunca se trajeron dentro del país).
del mismo modo, si usted vive o es ciudadano de Serbia O Georgia o varios otros países europeos de Pascua usted está en el claro, así como en varios países asiáticos como Filipinas y Camboya.,
Los servicios de Nominado y firmante pueden ayudar a proporcionar capas adicionales de seguridad y privacidad, al nombrar a un abogado que legalmente tiene el derecho de firmar en su nombre; sin embargo, si está legalmente obligado a informar a su gobierno, corre el riesgo de graves consecuencias de no hacerlo.
Los servicios nominados no se utilizan para ocultarse del gobierno, sino para discreción personal.
3.4., Seguridad y protección de la jurisdicción bancaria Offshore
un factor importante que debe investigarse antes de elegir un país para abrir una cuenta, es ver si el sistema bancario se basa en políticas financieras sólidas.
esto puede deducirse en gran medida de las políticas financieras del gobierno y de los bancos centrales.
si miramos hacia los EE.UU., vemos que el Gobierno está muy estrechamente relacionado con los bancos centrales, los cuales tienen enormes déficits.,
si un banco central tiene políticas que permiten la asunción de riesgos excesivos, como el comercio de derivados riesgosos junto con bajos requisitos de liquidez, eso puede ser una señal de alerta potencial.
todo lo que se necesita son unos cuantos baches En el mercado para que algunas inversiones salgan mal, creando una incertidumbre que puede llevar fácilmente a algunos depositantes a retirar su dinero. Si suficientes depositantes comienzan a retirar su dinero debido a la incertidumbre o la falta de fe en el banco, el sistema o la economía, entonces un banco está en serios problemas si todo lo que tienen a mano es del 2-3% de todos los activos.,
por el contrario, hay muchos bancos offshore que son 20-30% líquidos e incluso algunos bancos suizos privados que son 100% líquidos.
del mismo modo, hacer un poco de investigación en el propio banco ayudará a ver cómo se ve su historial financiero pasado, eche un vistazo a sus registros financieros para ver cómo se ven sus números.
si un banco tiene reservas de capital bajas y ha sobreexpuesto inversiones (piense en bienes raíces de alto riesgo), entonces pueden estar en riesgo si ese sector en particular enfrenta una recesión., En Chipre o Grecia en 2008 se desarrolló un escenario similar en el que los bancos simplemente no tenían dinero para dar a los depositantes que estaban tratando de retirar su dinero.
idealmente, este tipo de cálculo de números debe hacerse con un asesor financiero o alguien que tenga una relación de trabajo con el banco para asegurarse de que está obteniendo los números correctos.
comprender si el banco dispone de servicios de capital adecuados para cubrir cualquier pérdida potencial y si los activos son liquidados comenzará a revelar una imagen más clara del banco y de su fundación financiera., Un banco debe tener suficientes activos que sean fácilmente transferibles o que no sean inversiones físicas a largo plazo, de modo que haya suficiente efectivo disponible para cubrir las crisis en las que el banco pueda cubrir un gran número de retiros de clientes (durante un corto período de tiempo) en caso de que surja la situación.
también investigar qué tipo de inversiones o activos tiene el banco. Si tiene un montón de oro, metales, bonos, que podría ser una buena señal, mientras que si tiene un montón de inversiones especulativas riesgosas que podría ser una señal para pisar con cuidado.,
la credibilidad del banco, su historial anterior y cuánto tiempo ha existido son consideraciones importantes, especialmente cuando se trata de bancos extranjeros correspondientes que rutinariamente rechazan pequeños bancos offshore desconocidos que no tienen suficiente credibilidad.
las mejores cuentas bancarias Offshore para abrir en línea durante el Coronavirus
Países bancarios Offshore que permiten la apertura remota de cuentas y no requieren visitas en persona
Este año se ha vuelto aún más difícil abrir cuentas bancarias en muchos países porque muchos bancos requieren visitas en persona., Algunos de los países más establecidos que a menudo recomendamos, como Panamá, Hong Kong y Singapur, son prácticamente imposibles de acceder en este momento y, como resultado, es difícil abrir una cuenta personal o corporativa.
estamos recomendando otros cinco países en este momento que permiten la apertura de cuentas bancarias en línea que se puede hacer 100% de forma remota., Los condados que actualmente recomendamos son:
-
Santa Lucía
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Dominica
-
Islas Cook
-
Puerto Rico
-
Belice
preguntas que debe hacerse al elegir el mejor h2>
reputation
- ¿Cuál es la reputación bancaria del país y del banco específico?
- ¿tienen prácticas de préstamo seguras?
- ¿El Banco tiene protección al consumidor?
Costo
- ¿cuánto es el costo para abrir una cuenta?
- hay un requisito de depósito mínimo?,
- ¿Cuáles son los costos por servicios adicionales?
remotamente
- ¿Puede abrir una cuenta en línea o tiene que ir en persona?
- ¿El Banco es fácilmente accesible por vuelo?
Proceso
- Es difícil abrir una cuenta?
- ¿cuáles son los requisitos?
- ¿cuánto tiempo tarda?
Servicios
- ¿necesita abrir una cuenta personal o corporativa?
- ¿Necesita servicios de inversión internos?
- ¿Necesita una cuenta multidivisa?,
si bien la lista de los mejores lugares para ir al extranjero variará dependiendo de a quién pregunte y qué es lo correcto para usted; sin embargo, hay varias jurisdicciones que tienen una reputación establecida, ofrecen excelentes servicios bancarios y beneficios fiscales.
Mejores Países para Abrir una Cuenta Bancaria Offshore
5.1. Islas Caimán
Las Islas Caimán son uno de los destinos bancarios offshore más reconocidos del mundo., Es el hogar de la mayoría de los fondos de cobertura del mundo que capturan casi el 30% del mercado, atrayendo a muchas compañías fortune 500 y más de 2 billones en activos.
Las Islas están constantemente clasificadas entre los mejores centros financieros extraterritoriales del mundo y, con ello, instituciones financieras, gestores de fondos y bancos de inversión bien conocidos.,> Más de 200 bancos en las Islas
- Sin embargo, las regulaciones recientes han obligado a los bancos de las Islas Caimán a revelar información de los clientes al gobierno respectivo si hay sospecha de evasión de impuestos, sin embargo, la información no está abierta al público
inconvenientes
- La apertura de cuenta no es fácil
- a menudo se requiere una IBC Caimán
5.,2.Singapore
Singapur es sin duda las mejores jurisdicciones bancarias offshore en Asia y ocupa un buen lugar en numerosos índices para uno de los mejores lugares para realizar negocios en un entorno empresarial relajado.
es constantemente uno de los mejores centros financieros offshore en el mundo, es un sistema bancario prestigioso y bien considerado y tiene regulaciones financieras y comerciales de apoyo.,>Clasificado como uno de los mejores lugares del mundo para comenzar un conejito
inconvenientes
- a menudo necesita una IBC De Singapur
- mucho más difícil para los no residentes abrir una cuenta
- Necesidad de demostrar intereses comerciales y plan de negocios
- requisitos de apertura de cuenta en persona
- solo acepta cuentas con depósitos grandes
5.,3.Nevis
Nevis es una de las mejores Jurisdicciones del mundo para la protección de activos y la formación offshore. Sus servicios financieros offshore tienen algunas de las cláusulas de confidencialidad más estrictas y fuertes del mundo.
Nevis no tiene la misma reputación por sus servicios bancarios extraterritoriales que las Islas Caimán, pero ofrece gran parte de los mismos beneficios. Corporativo
a pesar de todos los cambios en las leyes de Transparencia global en los últimos años, Nevis ha sido una de las últimas jurisdicciones que han luchado contra el cambio en las leyes corporativas.,
sus cláusulas de protección de activos offshore son de renombre mundial y tiene uno de los conjuntos de regulaciones empresariales y financieras más fuertes del mundo.,
- industrias de formación offshore bien establecidas
- alta confidencialidad
- grandes leyes de protección de activos
- bajos costos
- Sistema Político y financiero estable
- NO HAY REQUISITOS en persona para la apertura de cuentas
- Tiene muchos productos financieros y de formación offshore
- Ofrece ciudadanía por oportunidades de inversión
- El gobierno apoya firmemente al sector financiero offshore
inconvenientes
- requisitos de depósito mínimo más altos
- no tiene la misma reputación que lugares como Singapur O Islas Caimán
5.,4.Belice
Belice se ha clasificado constantemente entre los mejores lugares para abrir un banco offshore durante muchos años. Si bien este país es a menudo menospreciado, debido a su relativa facilidad para adquirir una cuenta, tiene algunas ventajas únicas que aún lo convierten en uno de los mejores lugares para depositar. Esto se debe en gran medida a varias razones, a saber, su costo, eficiencia y facilidad de apertura de cuenta.,
Belice ha tenido recientemente que cambiar muchas de sus leyes financieras y corporativas debido a la presión de la OCDE, y deshacerse de las prácticas fiscales favorables.sin embargo, sigue siendo uno de los mejores lugares para abrir una cuenta.,se requiere que los bancos tengan un ratio de liquidez del 24%
inconvenientes
- No es el más prestigioso de los centros financieros
- Los cambios recientes en las leyes fiscales y corporativas hacen que las compañías offshore sean indistinguibles de las compañías locales, por lo que no hay los mismos beneficios fiscales que antes
5.,5. Panamá
Panamá se encuentra en la lista como uno de los mejores lugares para realizar operaciones bancarias offshore debido a sus centros financieros y bancarios bien desarrollados. Es una Jurisdicción bien conocida para la formación de empresas comerciales internacionales, por lo que no es sorprendente que también se clasifique como uno de los mejores lugares del mundo para abrir una cuenta bancaria offshore.
si bien esta podría no ser la primera opción de todos para la banca offshore, especialmente desde los últimos años, el país ha tenido cambios significativos en sus leyes corporativas offshore., Sin embargo, a pesar de todos los cambios, sigue siendo uno de los mejores lugares para formar una IBC y abrir una cuenta., entorno económico
inconvenientes
- tiene que ir en persona para abrir la cuenta
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- Los bancos son más cautelosos al aceptar clientes
- necesitan tener un requisito de oficina física local