una hipoteca asumible permite al comprador de una propiedad asumir la hipoteca del vendedor de la propiedad. Puede haber beneficios tanto para el comprador como para el vendedor vinculados a una hipoteca asumida. Sin embargo, todo depende de que el comprador posea la capacidad de asumir la tasa hipotecaria asumida, que a menudo es inferior a las tasas de mercado prevalecientes. Además, una hipoteca asumible ayuda al comprador a evitar ciertos costos de liquidación., En general, los préstamos realizados durante los últimos 20 años de una hipoteca rara vez son asumibles con la notable excepción de los préstamos VA y FHA.
El comprador no es el único partido que se benefician de una hipoteca subrogable. El vendedor participa en el arbitraje cobrando un precio más alto por la propiedad, requiriendo que el comprador pague los costos de cierre en los que el vendedor pueda incurrir, o exigiendo el pago en efectivo de la mitad de los ahorros del comprador en un plazo acordado.,
por ejemplo, si la tasa de interés actual es del 8%, la tasa hipotecaria asumible es del 5%, y el comprador planea vivir en la casa durante cinco años, el vendedor podría exigir la mitad de los ahorros esperados a menudo no descontados para el período de cinco años. En tal caso, la hipoteca asumible puede beneficiar al vendedor incluso más que al comprador!
estas son algunas de las ventajas y desventajas de las hipotecas asumidas tanto para compradores como para vendedores.,
ventajas
- Si la tasa de interés asumible es inferior a las tasas de mercado actuales, el comprador ahorra dinero de inmediato.
- También hay menos costos de cierre asociados con asumir una hipoteca. Esto puede ahorrar dinero tanto para el vendedor como para el comprador. Si el comprador está ganando una tasa de interés más baja, el vendedor puede encontrar más fácil negociar un precio más cercano al precio de venta del mercado justo.
- El vendedor también puede beneficiarse del uso de la hipoteca asumible como una estrategia de marketing para atraer compradores., No todas las hipotecas son asumibles, y el vendedor podría obtener la ventaja sobre la competencia del mercado.
desventajas
- Un comprador que asume una hipoteca puede requerir una gran cantidad de efectivo o contratar una segunda hipoteca. Si la casa se valora a un precio mayor que la hipoteca que queda sobre la casa, el comprador debe compensar la diferencia. Una casa podría estar en el mercado por 3 350,000, pero la hipoteca a asumir es de solo 2 200,000. El comprador tendrá que contribuir $150,000.,
- Una segunda hipoteca es problemática porque hay dos prestamistas hipotecarios involucrados y los detalles contractuales son complejos en los casos en que el comprador incumple. Además, asumir otro préstamo niega los beneficios del préstamo asumible.
finalmente, los préstamos VA y FHA pueden asumirse siempre que el comprador reciba la aprobación de crédito del prestamista hipotecario. Esta contingencia no se coloca en el prestamista, que está de acuerdo en que el préstamo puede ser asumido, sino que, más bien, es una manera para que el prestamista para determinar si el comprador es digno de crédito., En tales casos, el vendedor no recibirá ninguna de las ganancias del arbitraje, pero el comprador debe pagar tarifas adicionales al VA o FHA.