¿las empresas de bitcoin necesitan presentar informes de transacciones de divisas?
en un post anterior, hablamos sobre la importancia de un sólido procedimiento de vigilancia y monitoreo diseñado para detectar actividades sospechosas y proteger a las empresas de servicios de dinero en criptomonedas (MSBs) y transmisores de dinero de Delitos Financieros, como el lavado de dinero.,
como mencionamos, las buenas prácticas de vigilancia y monitoreo se basan en una serie de «señales de alerta» o rutinas de alerta personalizadas que permiten a sus empleados detectar transacciones que podrían no estar al día.
estas señales de Alerta deben ser únicas para el modelo de negocio y el perfil de riesgo de su institución, y todos los empleados deben estar capacitados para detectar actividades sospechosas.
Las banderas rojas meticulosamente detalladas son absolutamente críticas para el cumplimiento robusto de bitcoin., Es por eso que alentamos a los nuevos propietarios de negocios en el espacio a comunicarse con BitAML para obtener una consulta gratuita que les ayude a comprender su perfil único.
por lo general, las banderas rojas se basan en cosas como la frecuencia de las transacciones y la información del cliente, pero cada institución involucrada en el intercambio de moneda, cripto o de otro tipo, tendrá banderas rojas basadas en ciertas cantidades en dólares.
esto se debe a que hay informes que los reguladores requieren que su oficial de cumplimiento de BSA presente solo en función del tamaño de la transacción.,
el informe más común relacionado con transacciones dudosas que tendrá que presentar es el informe de actividad sospechosa (SAR). La Ley de Secreto Bancario (BSA) de 1970 exige que las Sras se presenten ante la FinCEN. Cubrimos el SARs en una entrada de blog anterior; se le anima a revisar la publicación más tarde si se lo ha perdido, pero la esencia es que el SARs son informes generales que rigen una amplia gama de criterios de transacción sospechosa.
¿eso significa que mientras presente SARs para reportar actividad sospechosa estará listo?
Desafortunadamente, no., Hay otros informes que puede necesitar presentar además del SARs en ocasiones. Uno de ellos es el informe de transacciones de divisas.
continuamos nuestra serie de publicaciones de cryptocompliance 101 para ayudar a los propietarios de negocios de criptomonedas a comprender el panorama regulatorio, sus matices y qué pasos deben tomarse para fortalecer su cumplimiento. Hoy estamos hablando de informes de transacciones de divisas (CTRs). Qué son, qué los activará, cómo deben presentarse (y con qué frecuencia), así como un énfasis continuo en la importancia de procedimientos sólidos de presentación de informes en la vigilancia y el monitoreo.,
¿qué es un informe de transacción de divisas (Ctr)?
un CTR es un informe que se presenta electrónicamente a FinCEN cuando un cliente deposita, retira, intercambia o transfiere más de cash 10,000 en efectivo a una institución financiera (es decir, $10,000.01 o más).
¿Cómo se ve esto en el contexto de un negocio de criptomonedas? Digamos que usted es un operador de cajeros automáticos crypto y un cliente compra bitcoin de una de sus máquinas con más de $10,000 en efectivo. Eso requerirá que presente un informe de transacción de divisas.,
Marco Verch vía Flickr
Además, si un cliente ejecuta varias transacciones en el transcurso de un día que suman más de $10,000 (un proceso conocido como «estructuración», que califica como actividad sospechosa por derecho propio), se deberá presentar un CTR.
como dijimos anteriormente y en nuestra publicación de blog sobre el tema, se requiere la presentación de SAR en función de una amplia gama de criterios. Es posible que deba presentar un SAR si su cliente no puede presentar una identificación adecuada, o si detecta varios clientes que usan el mismo número de Seguro social.,
para un CTR, el único criterio es la cantidad – $10,000.01 o más en transacciones en un solo día.
Además, para crypto, esto funciona en ambos sentidos. Si opera un intercambio de criptomonedas, y un cliente intenta vender más de bitcoin 10,000 en bitcoin en un solo día, también deberá presentar un CTR de criptomoneda.
piense en el CTR como un informe adicional que puede tener que presentar con FinCEN además de un SAR si la transacción implica $10,000.01 o más en un solo día.
¿cómo se debe presentar un CTR?,
Fuerte de cumplimiento AML requiere que se construya una cultura de cumplimiento en la institución. Esto significa que todos los empleados deben estar capacitados para detectar actividades sospechosas en los datos de las transacciones y transmitir dichas preocupaciones al Oficial de cumplimiento de la BSA.
mientras envía una nota al Oficial de cumplimiento de BSA sobre una transacción que cree que debería desencadenar un CTR, es en última instancia el papel del Oficial de cumplimiento de BSA determinar si se debe presentar un CTR, así como hacer la presentación real.
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FinCEN tiene un portal en línea para completar y presentar CTRs., La información básica requerida incluye el nombre del cliente y todos los datos disponibles del cliente, como su dirección, SSN y nombre comercial. Todos los CTRs deben ser presentados por el oficial de cumplimiento de BSA de manera oportuna.
cada informe tiene su propio término para la presentación, y el CTR es diferente (léase: más urgente) que el SAR. Es absolutamente crucial presentar CTRs dentro del plazo requerido por FinCEN después de la fecha de la transacción.
Además, el oficial de cumplimiento de la BSA debe mantener registros de los archivos de CTRs it durante un período de tiempo para que estén rápidamente disponibles a solicitud de los reguladores.,
cómo los informes CTR encajan en el cumplimiento de bitcoin
Su empresa debe especificar su política para los informes de transacciones de divisas en su programa AML.
Los CTRs encajan bajo el paraguas de los informes de Conozca a su cliente/diligencia debida del cliente (KYC / CDD), y como se señaló anteriormente, deben corresponder a banderas rojas específicas diseñadas para su Protocolo de vigilancia y monitoreo para detectar actividad sospechosa.,
En pocas palabras, presentar un CTR es una acción que tendrá que tomar después de que se activen las banderas rojas específicas; el monto de la transacción que desencadena la presentación de un informe de transacción de moneda debe incluirse absolutamente en sus banderas rojas.
la mayoría de las instituciones financieras tradicionales (como los bancos) utilizan software que activa automáticamente la presentación electrónica DE CTR. Si está disponible dentro del software KYC a bordo de, por ejemplo, un cajero automático de criptomonedas, le recomendamos que lo use a discreción de su oficial de cumplimiento de BSA.,
en última instancia, como se explicó anteriormente, la presentación del CTR está bajo la competencia del Oficial de cumplimiento de la BSA. El oficial de cumplimiento de BSA es responsable del análisis y la disposición de cualquier transacción intentada o completada que genere la obligación de presentar un informe a los funcionarios gubernamentales o a las fuerzas del orden, así como de reportar transacciones sospechosas a la Junta Directiva de su empresa.
sin embargo, no podemos enfatizar esto lo suficiente: todos los empleados deben estar capacitados para detectar actividades sospechosas en los datos de transacciones y estar bien versados en las banderas rojas de su institución.,
si necesita ayuda para diseñar un programa de AML, una política de vigilancia y monitoreo y un procedimiento de informes, póngase en contacto con BitAML para una consulta gratuita hoy mismo.
es nuestro trabajo ayudar a los propietarios de negocios a comprender cómo pueden administrar negocios que cumplen con las difíciles regulaciones federales y estatales, y hacer cumplir el cumplimiento de AML en toda la industria de las criptomonedas.