Si su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés variable, la tasa se moverá hacia arriba y hacia abajo en función de Otra tasa de interés, que se conoce como la tasa índice. Las tasas de interés variables suelen estar vinculadas a la tasa preferencial, aunque a veces se utiliza la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR).
Prime Rate Vs. LIBOR
según el Banco de la Reserva Federal de St., Louis, la tasa preferencial es la tasa publicada por la mayoría de los 25 principales bancos comerciales de Estados Unidos. Se da solo a los mejores clientes de los bancos y a menudo es aproximadamente 3 puntos porcentuales más alta que la tasa de los fondos federales, la tasa que los bancos se cobran entre sí para prestar dinero durante la noche. El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, Por sus siglas en inglés) de la Reserva Federal establece un objetivo para la tasa de fondos federales, pero no exige que los bancos cobren esa tasa.
el LIBOR se establece sobre la base de una encuesta de tasas a corto plazo realizada por la British Bankers’ Association y calculada y reportada por Thomson Reuters., El LIBOR se está eliminando gradualmente y las tasas dejarán de publicarse a finales de 2021. Será reemplazado por completo el 30 de junio de 2023. El LIBOR se usa más comúnmente para determinar las tasas hipotecarias que las tasas de tarjetas de crédito.
fijo Vs. Variable
una tasa de interés variable, o tasa de porcentaje anual variable (APR), podría ser mejor para el consumidor cuando la tasa de índice cae porque la nueva tasa variable podría ser menor que la tasa cobrada en una tarjeta de tasa fija., Por otro lado, tener una tasa de interés variable puede no funcionar a su favor cuando la tasa del índice aumenta porque su tasa de interés también aumenta.
Más del 90% de las cuentas de tarjetas de crédito de uso general tenían una tasa variable en 2018. Por el contrario, solo alrededor de la mitad de las tarjetas de crédito de marca privada, las que se pueden usar u ofrecer recompensas para un minorista específico u otra compañía, como una aerolínea, tenían una tarifa variable.
la TAE de las tarjetas de marca privada en 2018 fue significativamente mayor para las tarjetas de marca privada que para las tarjetas de uso general: 26,4% en comparación con 20.,3%. Ese es un indicador que una tasa variable a menudo no equivale a una tasa más alta.
calcular el interés diario y mensual utilizando la APR
la APR de su tarjeta de crédito es la tasa de interés aplicada a sus saldos pendientes durante el transcurso de un año, pero el prestamista de su tarjeta de crédito utilizará esa tasa para calcular las tasas diarias y mensuales. La tasa diaria es generalmente la TAE dividida por 365, por lo que para una tarjeta con una TAE del 23.3%, la tasa diaria sería del 0.0638%.,
La tasa diaria se utiliza para calcular el interés sobre el saldo pendiente todos los días del período de estado de Cuenta Mensual. Cada nuevo bit de interés se utiliza en el cálculo del interés del día siguiente hasta que el prestamista produce una nueva factura mensual.
a medida que sus cargos financieros se hacen más y más grandes, más de su pago mensual se destinará a Intereses, y tomará más tiempo pagar su saldo.,
notificación de aumentos de tasa
un emisor de tarjeta de crédito debe darle un aviso de 45 días antes de aumentar su tasa de interés en nuevas compras. Es posible que la compañía no aumente su tarifa en compras nuevas dentro del primer año después de que se abra su cuenta.
el emisor puede aumentar su tasa en los saldos existentes para una cuenta de tasa variable si el índice al que está vinculada la tasa aumenta. Si su tasa está vinculada a la tasa prime, debe prestar atención a las acciones del FOMC para tener una idea de si es probable que su tasa suba o baje.,
el emisor también puede cambiar su tarifa en los saldos existentes si la tarifa se diseñó para ser temporal, como para una transferencia de saldo, o si se retrasó más de 60 días en realizar un pago mínimo.
Si su tasa se incrementó debido a que se retrasa en un pago, usted puede conseguir reducido a la velocidad original si usted hace seis pagos consecutivos a tiempo.,
comprobación del Acuerdo de su tarjeta
Compruebe una copia reciente del Estado de cuenta de su tarjeta de crédito o del Acuerdo de su tarjeta de crédito para ver si su tarjeta tiene una tasa de interés variable. Puede solicitar una copia del Acuerdo de su tarjeta de crédito a través del sitio web del emisor de su tarjeta. También puede buscar el acuerdo en la base de datos de acuerdos de la Oficina de protección financiera del consumidor.,