la financiación de semirremolques es un tipo de préstamo o arrendamiento en el que el vehículo actúa como garantía para garantizar la financiación. Alrededor del 80% de todos los bienes en los Estados Unidos se transportan en semirremolques, y los propietarios-operadores conducen aproximadamente 350,000 camiones. Los préstamos para semirremolques permiten a esos propietarios-operadores y pequeñas empresas acceder a préstamos de misión crítica.
Smarter Finance USA puede calificar a los prestatarios para hasta 1 150,000 en financiamiento de semirremolques si tienen un puntaje de crédito de 600 o más y un pago inicial de al menos 5%., Ofrecen tanto arrendamientos como préstamos para semis, y su familiaridad con la industria puede ayudar a los prestatarios a obtener financiación rápidamente.
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cómo funciona la financiación de semirremolques
obtener un préstamo de semirremolques es notablemente diferente en comparación con la financiación de un vehículo personal. Para financiar un semirremolque, debe esperar poner dinero por adelantado y tener un crédito Fuerte. En la mayoría de los casos, los prestamistas querrán ver experiencia previa en la industria, así como dos años en el negocio, con la capacidad de mostrar ingresos consistentes durante ese período.,
Hay varias opciones disponibles para el financiamiento de semirremolques, que van desde el arrendamiento y financiamiento de equipos hasta una línea de crédito sin garantía. Algunos bancos tradicionales ofrecen financiamiento para semirremolques, así como muchos prestamistas alternativos y proveedores de arrendamiento de equipos. El precio, la condición y si compra un semirremolque nuevo o usado ayudarán a determinar el tipo de préstamo que es mejor para su escenario.
proveedores de préstamos para semirremolques
La Financiación para un semirremolque se puede obtener a través de una variedad de métodos diferentes., Algunos bancos tradicionales ofrecen financiamiento para semirremolques y, si está particularmente bien calificado y tiene una relación establecida, esta puede ser la opción correcta. Muchos semirremolques son financiados por prestamistas alternativos, que por lo general tienen criterios de crédito más relajados y prestarán en una gama más amplia de equipos de diferentes condiciones.,itive tasas
Aquí están cinco de los proveedores que puede ayudarle a conseguir su semi-camión financiado.,
Smarter Finance USA
Smarter Finance USA ofrece financiamiento para semirremolques de hasta 1 100,000 con tan solo un 5% de descuento y un puntaje de crédito mínimo de 600. A diferencia de muchos otros proveedores, Smarter Finance trabajará con empresas emergentes, lo que las convierte en una opción ideal para los conductores de semirremolques que están haciendo la transición a la propiedad.
Smarter Finance adopta un enfoque directo para la financiación de equipos. Son una gran opción para los nuevos propietarios, pero por lo general quieren ver a los conductores con experiencia previa en el transporte por carretera, así como una licencia de conducir comercial (CDL).,
Commercial Fleet Financing
Commercial Fleet Financing es un conocido proveedor de leasing y préstamos para camiones comerciales que ofrece financiamiento para semirremolques. La financiación de flotas comerciales ofrece préstamos competitivos para semirremolques con tasas que van del 6% al 16%. Sin embargo, el financiamiento está reservado para Propietarios de negocios bien calificados con al menos dos años en operaciones. La flota comercial requiere un puntaje de crédito mínimo de 640 y quiere ver a los prestatarios con tres años en la industria del transporte por carretera.,
el financiamiento de flotas comerciales es una excelente opción de financiamiento para Propietarios de semirremolques establecidos que desean expandir su flota. Es notable por su excelente reputación en línea, así como las opciones flexibles de financiación y pago. Para los prestatarios con un crédito menos que perfecto, Commercial Fleet ofrece financiamiento a través de su programa Fresh Start, con financiamiento disponible para un puntaje de crédito de 500 o mejor.
Balboa Capital
Balboa Capital es otra gran opción para el financiamiento de semirremolques., Al igual que Smarter Finance, Balboa trabajará con prestatarios con un puntaje de crédito de 600 o mejor para el arrendamiento de equipos. Balboa también ofrece préstamos a plazo y tiene calificaciones relajadas, lo que permite a los prestatarios con un puntaje de crédito de 560 o mejor obtener financiamiento.
debido a que la mayoría de las compañías de financiamiento de semirremolques requieren una presentación general del Código Comercial Uniforme (UCC), trabajar con un proveedor como Balboa Capital con varias opciones de financiamiento disponibles puede beneficiar a su negocio, en este caso, permitiéndole acceder a su programa de línea de crédito comercial para la expansión comercial en el futuro.,
Wells Fargo
Wells Fargoes un banco con una presencia nacional y es bien conocido por su amplia variedad de productos y servicios de banca comercial, además de su brazo de banca de consumo. Con más de 5,500 sucursales bancarias en los Estados Unidos, es uno de los bancos más grandes del país.,
los propietarios de negocios que estén interesados en trabajar con un banco tradicional reconocido a nivel nacional encontrarán una miríada de programas de financiamiento disponibles a través de Wells Fargo, con términos que oscilan entre 12 y 84 meses, pagos flexibles estructurados en torno a operaciones estacionales y tasas de interés competitivas.
BlueVine
Si necesita financiación por encima y más allá del precio de compra de su semirremolque, una línea de crédito comercial es una opción que puede considerar., Una línea de crédito con BlueVine le permite financiar los costos adicionales que puede encontrar al poner su semirremolque en la carretera, como una revisión del motor y otros problemas mecánicos.
con un puntaje de crédito mínimo de 600, un año en el negocio y revenue 100,000 en ingresos anuales, puede solicitar una línea de crédito comercial de BlueVine de hasta 1 100,000. BlueVine también ofrece financiamiento de factoring a los propietarios de negocios con un puntaje de crédito de al menos 530, lo que le permite cobrar un anticipo inicial en sus facturas mientras administra su propia colección de pagos y relaciones con los clientes.,
cómo solicitar financiamiento para semirremolques
Cuando esté listo para solicitar un préstamo de equipo para financiar su semirremolque, deberá seguir este proceso para determinar para qué califica y asegurarse de que será aprobado para las mejores tarifas y términos.
5 Pasos para obtener financiamiento de semirremolques
Determine la elegibilidad
antes de solicitar cualquier forma de financiamiento, debe asegurarse de que puede calificar., Muchas opciones de financiamiento de semirremolques tienen requisitos de calificación similares porque el camión que está comprando está asegurando el préstamo. La combinación del valor del camión y su pago inicial generalmente elimina la mayor parte del riesgo para su proveedor de préstamos.,
Aquí hay una lista de las calificaciones más importantes para obtener financiamiento para semirremolques:
- puntaje de crédito: 600 o más; algunos requerirán 660 o más (Verifique su crédito gratis)
- pago Inicial: 5% o más (10% a 20% para nuevos propietarios-operadores)
- tiempo con licencia CDL: mínimo cinco años
- Edad del camión: menos de 10 años
- kilometraje del camión: menos de 700,000
todas las calificaciones variarán según el proveedor del préstamo, pero si puede cumplir con los requisitos anteriores, generalmente tendrá una buena oportunidad de obtener financiamiento., El tiempo con su licencia CDL es esencial, ya que muestra al proveedor de préstamos que el camión va a ser utilizado por un conductor experimentado de inmediato. El proveedor no quiere que el camión no se utilice sin que aporte ingresos al negocio, pero tampoco quiere arriesgarse a que un conductor sin experiencia use el camión porque se utilizará como garantía para el préstamo.
si cumple con estos requisitos y está listo para seguir adelante con su préstamo para semirremolques, debe considerar usar Smarter Finance USA como su proveedor de préstamos., Están muy familiarizados con la industria del transporte por carretera y pueden obtener fondos por hasta 1 100,000.
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recopile la información necesaria
el siguiente paso es recopilar toda la información que necesitará proporcionar a su prestamista. Tener la documentación con anticipación le permitirá acelerar el proceso y le dirá al proveedor de préstamos que está listo para hacer una compra grande. Los camiones pueden vender rápido, especialmente si otro comprador hace una oferta en efectivo., Antes de encontrar el camión que desea, asegúrese de estar listo para seguir adelante y cerrar una oportunidad de financiamiento.,es probable que necesite ser aprobado para un préstamo de semirremolque:
- documentos que muestren prueba de su negocio registrado
- estados de cuenta bancarios actuales y pasados (hasta 12 meses)
- declaraciones de impuestos comerciales (hasta tres años)
- pérdidas y ganancias del año en curso para su negocio
- balance comercial actual
- cualquier licencia comercial o certificación requerida
- Su CDL
- Departamento de transporte de EE. (USDOT) number
- motor carrier number
Una vez que tenga toda esta información a mano, estará listo para salir y encontrar el camión correcto.,
encuentra el camión adecuado
encontrar el camión adecuado puede ser mucho más difícil cuando estás financiando la compra en lugar de pagar en efectivo. Es crucial encontrar un camión que va a satisfacer las necesidades de su negocio al ser capaz de transportar los bienes específicos que su empresa transporta. También es importante encontrar un camión que no sea demasiado viejo. Tener un camión que tiene demasiados años o millas en él puede ser devastador para sus posibilidades de obtener financiación., Su camión debe ajustarse a un perfil con estos atributos clave:
- Menos de 700,000 millas
- Menos de 10 años
- vendido por un distribuidor (no es obligatorio, pero es ideal)
Una vez que encuentre el camión correcto, debe negociar un precio y obtener una cotización por escrito en su compra del vehículo., Debe incluir el precio que está pagando más estas piezas críticas de información:
- marca, modelo y Año
- Kilometraje
- Informe de condición
- Al menos tres imágenes del vehículo
- Número de Serie del camión
- Si se usa el camión, la cotización debe especificar que
Una vez que haya encontrado el camión correcto con el que está listo para seguir adelante, debe moverse rápidamente para no lo pierdas. Tenga cuidado con los compradores en efectivo u otros compradores con financiamiento en la mano que pueden hacer una oferta en el camión que está tratando de financiar.,
encuentre un buen seguro
antes de que finalice su préstamo, deberá mostrarle al proveedor de préstamos que tiene un seguro adecuado para el semirremolque. El costo promedio de un accidente de camión comercial es de 5 59,150, lo que podría dañar el flujo de efectivo de su negocio o dañar la garantía de su proveedor de préstamos si no está asegurado adecuadamente. Esta es la razón por la que la prueba de un buen seguro está en la parte superior de la lista de su proveedor de préstamos antes de que pueda cerrar su préstamo.
normalmente puede iniciar los pasos 4 y 5 al mismo tiempo porque puede obtener la aprobación previa sin tener seguro., Sin embargo, no se le financiará hasta que el proveedor de préstamos reciba la documentación aceptable del vehículo que está asegurado.
el tipo de seguro que necesita para un semirremolque depende del tipo de negocio que tenga., Si este camión es el único activo en el negocio, normalmente necesitará:
- cobertura de responsabilidad primaria
- cobertura de daños físicos (que incluye todos los dispositivos electrónicos y de tapa)
- cobertura de Bobtail para uso sin camión
- cobertura de carga para cubrir los costos de lo que sea que esté transportando, que debe adaptarse a su industria para los bienes específicos que transporta
necesita una póliza de cobertura de responsabilidad civil general y una póliza de compensación para trabajadores., Cuanto más grande sea tu negocio, más cobertura es probable que necesites.
el costo de su seguro variará significativamente en función de su historial de manejo y el historial de Reclamos de su negocio. El valor del camión, la cantidad de kilometraje en el camión y cuánto espera conducir mensualmente también jugarán un factor en sus costos. Recomendamos consultar con un corredor de seguros experto que esté familiarizado con su industria antes de decidir qué cobertura obtener.,
envíe toda la documentación a su empresa de financiamiento
Una vez que haya terminado con todo en los primeros cuatro pasos, estará listo para solicitar oficialmente y obtener la aprobación para el financiamiento de semirremolques. Asegúrese de obtener detalles y una lista completa de todo lo que su compañía de financiamiento requiere antes de enviar cualquier documentación.
un socio financiero fuerte, como Smarter Finance USA, le ayudará con esto para que no retrase el proceso al tener que ir y venir con ellos en pequeñas piezas de información que podrían haber sido proporcionadas por adelantado.,
próximos pasos: flujo de efectivo propietario-operador
Una vez que se aprueba su financiamiento y se cierra el préstamo, puede comenzar a usar su camión para generar ingresos en su negocio. Los pagos comenzarán poco después de que cierre su préstamo, por lo que querrá que el camión funcione lo más rápido posible. También es probable que desee reducir sus gastos de operación del camión porque, una vez que tenga su plataforma, su atención generalmente se redirigirá a la gestión de su flujo de caja.,
obtener la tarjeta de combustible adecuada, o una tarjeta de flota para empresas de transporte más grandes, también podría ahorrarle dinero y ayudarlo a distribuir sus obligaciones de flujo de efectivo en lugar de pagar la gasolina inmediatamente cuando su camión está en la carretera. Si necesita financiamiento adicional en el futuro, mire las opciones de préstamos comerciales para camiones. También es posible que desee considerar cómo factoring flete puede obtener el pago por adelantado de sus facturas pendientes.,
Errores de financiación de semirremolques
ahora que comprende los pasos que se necesitan para obtener financiación, asegúrese de prestar atención a los pequeños detalles de su solicitud que pueden disuadirle de obtener la aprobación. Siempre que obtenga financiamiento, es importante ser minucioso en los pequeños detalles de su solicitud.
Un paso o atributo erróneo podría impedir que recibas financiación. Esto podría ser aún más frustrante para usted si ha pasado una cantidad significativa de tiempo tratando de obtener la aprobación cuando podría haber corregido el problema antes de aplicar.,
Aquí hay una lista de cinco cosas que podrían evitar que obtenga financiamiento para semirremolques.
ser un nuevo negocio
La mayoría de los proveedores de préstamos querrán ver un mínimo de dos años de historia operativa antes de prestarle una gran cantidad de dinero. Ser un negocio más nuevo puede no impedirle obtener un préstamo, pero podría costarle más dinero. Smarter Finance USA puede financiarte como startup siempre y cuando tengas experiencia en la industria.
Cómo superar esto: niega el riesgo del proveedor de préstamos al tener un pago inicial grande., Si el valor de su camión y la cantidad que está dispuesto a pagar es igual a la cantidad del préstamo, entonces sus posibilidades de obtener la aprobación son mucho mayores.
tener un crédito pobre
es un desafío obtener préstamos de semirremolques con mal crédito. Los requisitos exactos difieren según el proveedor del préstamo, pero, en general, necesitará un puntaje de crédito de al menos 600 para calificar.
Cómo superar esto: una vez que verifique su puntaje de crédito, puede trabajar para mejorarlo o contratar a un co-firmante con un perfil de crédito sólido., Es posible que pueda encontrar un proveedor de préstamos dispuesto a trabajar con usted si puede proporcionar un pago inicial grande o tener un co-firmante con un perfil de crédito saludable.
comprar su camión a una parte privada
comprar su camión a una parte privada desconocida es un riesgo para un proveedor de préstamos. Más de 15.5 millones de camiones están operando solo en los Estados Unidos, y todos están en diversas condiciones. La compañía de financiamiento de equipos puede no sentirse cómoda con el estado del camión o si la documentación es o no correcta.,
Cómo superar esto: usted puede comprar su camión de un negocio conocido o vendedor – una persona o empresa que es conocida en la industria y tiene una historia de venta de semirremolques. Si esto no es posible, le sugerimos que obtenga la mayor cantidad de información posible sobre la parte privada a la que está comprando antes de solicitar financiamiento.
reservas de efectivo bajas
es difícil obtener la mayoría de los tipos de financiamiento si su negocio tiene un historial de problemas con el flujo de efectivo.,
Cómo superar esto: si actualmente tiene reservas de efectivo bajas, le sugerimos encontrar formas de ajustar su presupuesto para mostrar más efectivo en el banco. Si esto ha sido una lucha, entonces armar Pro formas detalladas que muestran cómo el nuevo camión mejorará sus operaciones de flujo de efectivo sería muy beneficioso para su proveedor de préstamos para ver.
comprar un camión viejo
Si su camión tiene más de 10 años, le resultará muy difícil obtener financiación. Ser un camión viejo también se relaciona con el kilometraje también. Un camión con 700.000 millas o más no es probable que obtener financiación., Los camiones más viejos se descomponen con más frecuencia y le dan al proveedor de préstamos menos valor colateral para proteger el dinero que le prestan.
Cómo superar esto: encontrar y comprar un camión más joven. Los camiones más antiguos pueden ser excelentes adiciones a su flota si está comprando uno en buenas condiciones por dinero en efectivo, pero cuando necesita financiarlos, necesitan tener menos años y millas en ellos.
arrendamientos de equipos vs préstamos de equipos
la financiación de semirremolques puede referirse a un arrendamiento de equipos o un préstamo de equipos., Las diferencias entre los dos son significativas, y puedes leer más sobre ellas aquí. La diferencia más significativa es que cualquier forma de préstamo de equipo es donde usted será dueño del equipo al final de su plazo de financiación.
un arrendamiento de equipo es un acuerdo en el que usted paga para pedir prestado el equipo hasta el final del plazo, cuando luego se lo da a la compañía financiera. Si desea seguir adelante con el financiamiento, debe usar una calculadora de arrendamiento de equipo para determinar cuáles podrían ser sus pagos mensuales para poder decidir si puede pagarlos.,
dónde obtener financiamiento para semirremolques
cuando esté listo para solicitar financiamiento para comprar o arrendar su semirremolque, busque un socio que esté familiarizado con su industria. Hay cientos de proveedores potenciales, pero los que se enfocan en hacer financiamiento de equipos específicamente para empresas de transporte y transporte pueden brindarle muchos beneficios.
algunos beneficios del financiamiento específico de la industria incluyen:
- El proceso puede ser más rápido: sabrán qué documentos son importantes para analizar su perfil de negocio.,
- mejor oportunidad de obtener la aprobación: los semirremolques son equipos muy específicos para los que puede ser difícil determinar un valor si no está familiarizado con ellos. Un proveedor con experiencia en ofrecer financiamiento en su industria sabrá cómo analizar su información y el valor de su camión para beneficiarlo mejor.
- pago inicial más bajo: los proveedores que no prestan en el espacio de transporte a menudo pueden requerir un pago inicial más grande para asegurar su financiamiento. Esto se hace para cubrir cualquier riesgo potencial del que no sean conscientes.,
- oportunidad de compra de arrendamiento: el uso de un arrendamiento-compra puede tener ciertos beneficios contables para su balance. Los prestamistas tradicionales pueden no ofrecer esta opción, pero los proveedores de préstamos que con frecuencia prestan a la industria del transporte generalmente se sentirán más cómodos con el proceso.
Bottom Line
puede obtener financiamiento para semirremolques en forma de arrendamiento o préstamo. Leer nuestros cinco pasos para solicitar préstamos para semirremolques debería haberle ayudado a comprender mejor el proceso para que pueda prepararse para recibir financiamiento., Siguiendo los pasos cuidadosamente y prestando atención a los pequeños detalles de su solicitud de préstamo, lo configurará para encontrar el financiamiento que necesita para comprar su próximo semirremolque.
si está listo para solicitar, Smarter Finance USA es el mejor proveedor de préstamos para semirremolques que hemos revisado. Pueden conseguir que usted financie más rápido que gran parte de la competencia debido a su familiaridad con la industria del transporte por carretera. Si tiene al menos el 5% del precio de compra como pago inicial y un puntaje de crédito de 600 o más, Smart Finance USA puede obtener fondos por hasta 1 100,000.,
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