Madame Lelica

la definición de jubilación ha estado evolucionando durante mucho tiempo, y los días de trabajo a 65 y cobrar una pensión son cosa del pasado. De hecho, la jubilación anticipada se está convirtiendo en la norma a medida que la Edad Media se ha reducido a unos 62 años. Si bien la idea de retirarse a los 50 Puede parecer una quimera, se puede lograr con una planificación adecuada.

un componente clave de este objetivo es definir la palabra «retiro».»Para muchos, eso significa no volver a trabajar., Para otros, implica ser voluntario, trabajar a tiempo parcial o iniciar un negocio. Estos jubilados esencialmente quieren más libertad. Determinar el tipo de jubilación que desea es importante al responder a la pregunta de «¿cuánto necesito?»

normalmente, las personas gastan entre el 60% y el 100% de sus ingresos previos a la jubilación dependiendo de sus objetivos de estilo de vida y gastos fijos (por ejemplo, hipoteca, préstamos para automóviles)., Es probable que este porcentaje cambie a medida que envejece porque es típico gastar más en los primeros años y menos más tarde, salvo los gastos importantes de atención médica (más sobre eso a continuación).

con la llegada de internet, invertir es más fácil que nunca, ya que podemos acceder a la información con la punta de los dedos. El uso de una calculadora de jubilación es un buen punto de partida para obtener una cifra aproximada de cuánto puede necesitar. Trabajar con un asesor financiero puede darle números más específicos.,

hay varias cosas a considerar para hacer realidad este sueño de retirarse a los 50 años.

Budget

con las finanzas personales, el primer y más importante paso es crear un presupuesto. Tener lo suficiente para jubilarse a los 50 años requiere disciplina y enfatiza el ahorro temprano para construir un ahorro lo suficientemente grande. Desarrollar un plan financiero sólido ayudará a tomar decisiones cuando se presenten varios cambios financieros, por ejemplo:

• recibir un bono: ahorre al menos el 50% de su cantidad neta para llevar a casa.,

• recibir un aumento/promoción salarial: asigne el 75% de su aumento neto a las inversiones.

• pago de un pasivo( por ejemplo, préstamo de automóvil o estudiante): Ahorre 100% en inversiones, ya que esto ya estaba «contabilizado».

tener la capacidad de seguir consistentemente es más difícil de lo que parece. Siempre es tentador tomar esas vacaciones adicionales o completar una renovación importante del hogar., Pero si tiene una meta de jubilación muy temprana, entonces ese dinero probablemente estaría mejor en una cartera de inversiones para crecer y ser utilizado para gastos de jubilación en el futuro.

Debt

una de las claves para jubilarse anticipadamente implica estar libre de deudas, especialmente libre de deudas del consumidor. No toda la deuda es «mala» (por ejemplo, hipoteca), pero si desea jubilarse a los 50 años, es aconsejable evitar grandes gastos fijos cuando sea posible, ya que pueden reducir su capital de inversión., Esto realmente es cierto durante las caídas del mercado, ya que podría ser un vendedor forzado de inversiones en momentos inoportunos, lo que puede afectar sus retornos de inversión a largo plazo.

tener acceso a una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) se consideraría un tipo de deuda «buena» cuando se usa correctamente. Un HELOC proporciona acceso a los fondos de una manera flexible y eficiente desde el punto de vista fiscal y puede utilizarse según sea necesario. Esto puede ser útil durante los períodos de volatilidad del mercado y puede ayudar a minimizar su factura de impuestos., La mejor parte es que solo está obligado a hacer pagos de intereses sobre cualquier cantidad prestada.

acceso a la cuenta

en retirarse temprano, uno de tus mejores amigos es el tiempo. Comenzar sus esfuerzos temprano proporciona años adicionales para ahorrar y el beneficio de aumentar el crecimiento. Se recomienda ahorrar en un plan de jubilación, ya que no solo proporciona un crecimiento con impuestos diferidos, sino que, por lo general, es una contrapartida del empleador.

si bien los ahorros en fondos de jubilación son importantes, la mayoría de los retiros de cuentas de jubilación antes de los 59.5 años se les aplica una multa del 10%., Para evitar sanciones y cerrar la brecha hasta la edad de 59.5 años, tiene opciones (algunas opciones limitadas están fuera del alcance de este artículo y deben discutirse con un planificador financiero y contador calificado). Sus opciones incluyen:

• centrarse en invertir en vehículos líquidos, como una cuenta de inversión gravable.

• Revise sus principales aportaciones en su cuenta Roth IRA para el retiro de elegibilidad.

• considere su elegibilidad para pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP).,

Taxes

predecir tasas de impuestos futuras nunca es fácil. Para ayudar a combatir este hecho, debe tratar de diversificar los tipos de cuentas que utiliza para financiar sus ahorros para la jubilación. Tener una combinación de cuentas con impuestos diferidos, libres de impuestos y gravables le dará más opciones para tomar retiros eficientes en impuestos en el futuro.

inflación

un área que a menudo se pasa por alto al planificar una jubilación anticipada es la inflación. Esta tasa afecta cuánto valdrán sus dólares de inversión., Al calcular cuánto dinero se» necesita » para jubilarse, tener en cuenta la inflación es una necesidad.

hemos tenido la suerte de que la inflación haya sido relativamente silenciosa durante la última década. No ha sido tan bajo desde la década de 1950, que fue seguido por tres décadas de niveles más altos. Si experimentamos algo similar en el futuro y esto no se tiene en cuenta, podría verse obligado a hacer cambios significativos en el estilo de vida de la jubilación.

si bien el impacto puede parecer mínimo en un solo año, el impacto total se siente a largo plazo., Un modelo construido por LIMRA Secure Retirement Institute ilustra cómo un ingreso fijo de 1 1,341 por mes perdería 1 117,553 de «valor», suponiendo una inflación del 3% en 20 años.

muchos rendimientos de bonos y efectivo están actualmente por debajo del 1%. Si la inflación alcanza su promedio histórico de 3,15%, podría ser problemático. Dado que la inflación no es estática, se recomienda revisar regularmente la composición de su cartera y el rendimiento ajustado a la inflación.

seguro de salud

quizás el comodín más grande para jubilarse a los 50 años es el cuidado de la salud., Medicare no comienza hasta los 65 años, por lo que jubilarse temprano significa que probablemente necesitará obtener un seguro médico por su cuenta.

según un informe realizado por HealthView Services, una pareja casada de 65 años puede esperar gastar alrededor de 3 387,000 durante la jubilación en costos de atención médica, ¡sin incluir los posibles gastos de atención a largo plazo!

la prima promedio nacional para una pareja casada de 50 años es de aproximadamente 1 14,000 por año., La buena noticia es que, con una planificación adecuada, podría calificar para créditos fiscales de seguro de salud, lo que podría reducir significativamente su desembolso para la cobertura.

sin embargo, uno define «retiro», lograrlo requiere trabajo duro y dedicación. Un plan financiero bien construido y en evolución puede ayudar a protegerlo y protegerlo de la peor parte de cualquier obstáculo que pueda encontrar.

nuestra firma de planificación financiera de Bethesda, MD entiende que la situación de todos es única., Es por eso que le sugerimos que trabaje con un asesor financiero que pueda ayudarlo a crear un plan financiero que lo ayude a tomar la mejor y más cómoda decisión basada en sus objetivos y deseos financieros.

discuta su situación con un asesor financiero de solo honorarios.